分期易是否要看征信呢？踩过坑的小老板掏心窝子说真话

去年冬天是我做服装批发这十年来最艰难的一个时期，由于货物积压了四十多万元的货款，并且下游客户迟迟不肯付款，上游厂家也催着结清尾款才能拿到新一季的新款式。

那时候我急得像热锅上的蚂蚁，到处找资金周转，在这个节骨眼上，有人介绍给我分期易平台，对方拍着胸脯说门槛低，我心里直打鼓：分期易是否不看征信呢？真的有这么好的事吗？

说实话，我当时如果信了这句话的话，现在估计连翻盘的机会都没有。

那些标榜"不用看征信记录"的分期易，到底在搞什么鬼

市面上很多推销电话，开口闭口都是"黑白户都能做""不看征信秒下款", 信了就是踩坑的开始。

正规持牌的金融机构，没有一家敢完全不看征信的，征信系统就是风控的底裤，谁敢把底裤脱了干活？那不是耍流氓是什么。

我的一个做餐饮的朋友老张，去年因为疫情逾期了几次征信被损坏之后就相信中介的话说分期易有特殊通道可以不用看征信，结果怎么样？

额度已经给了五千块，但是利息太高了，按照综合年化计算的话超过了36%，还要交会员费、服务费之类的费用，在扣除之后只剩下四千多块钱。

这不是贷款，而是吸血。

因此当问到分期易是否不看征信呢那么，当有平台完全不在乎你的信用记录而给你放款的时候，请你一定要清楚地知道，它图的绝不是那点利息收入。

分期易对于征信的要求，比你想象中要宽松

分期易是否需要看征信？

看，肯定可以看看的，但是它看到的地方跟银行不一样，这也是为什么很多征信有点问题的小老板能够在上面拿到钱的原因。

银行查征信，就是拿着放大镜找毛病，有一次当前逾期直接拒，查询次数多了也拒，负债率高了也不行，完全没有门路。

分期易这样的平台更像用望远镜粗略地观察一下。

只要不是严重的逾期，或者是被法院列入失信名单的人，一般都有沟通的空间，并且更重视你目前的还款能力以及活跃度。

去年那笔周转资金最后是在分期易上解决的。

当时我征信查询次数一个月内达到了四次，向多家银行咨询之后都被告知无法办理相关业务，但是分期易的审批通过了，并且给我提供了三万元额度，虽然利息比银行高一些，但好在速度快，当天就到账了，解了我的燃眉之急。

具体的审批内部标准我当然不知道，但是根据我这一年多来的摸索，“当前无逾期”这条卡得比较严实，对于半年前的查询记录，则睁一只眼闭一只眼。

申请的时候这些坑踩到一个就亏大了

分期易曾经帮助过我，但是我也要提醒大家，上面有很多坑害人的地方，请不要盲目相信。

第一个坑就是所谓的"包装资料"。

有些中介忽悠你资质不够，帮你包装一下工作单位、收入证明就可以过关了，请不要相信他们的鬼话。

现在大数据都通着呢，你填个假单位，系统一比对社保、公积金或者通讯录，立马就露馅了，不但款批不下来，而且还会被标记为欺诈风险，以后想申请别的产品都会很麻烦。

差点就相信了，还好当时多长了个心眼，向中介要了一些"包装成功"的案例看了一下，并没有发现有什么实质性的东西，直接拉黑。

第二个坑就是忽视了隐形费用。

分期易有些产品利息展示方式很坑，只显示日息或者月供金额，并且看上去不多，但是用计算器算一下年化利率就会发现其实很高，达到24%以上。

这还没有结束，有的还会捆绑销售保险或者要求开通会员服务，一个月几十块钱看似不多，但是加到成本里就是一笔不小的开销。

第三个坑就是还款日的设定。

很多小老板的资金回笼有时间差，我就是按季度收款，但是分期易的还款日是固定的每月某一天，如果现金流没有做好规划的话很容易出现逾期。

一旦逾期，催收力度就比银行还严厉得多，电话、短信轰炸都是小意思了，说不定还会爆通讯录，到时候生意伙伴都知道你欠钱了，这脸往哪里搁？

小老板周转，分期易最划算怎么用？

说了这么多坑，分期易还能用吗？

可以使用，但是要聪明地去用。

我的经验是：把它当作短期过桥工具，而不是长期融资渠道。

如果周转的时间不超过十天半个月，客户回款后马上还上的话，那么这样的利息成本是可以接受的，毕竟生意机会不会等人。

但是如果你是想借到钱来扩大规模或者做长期投资的话，那么还是去银行申请经营贷比较好一些，虽然手续比较麻烦一点，但利息可以节省很多。

还有一个诀窍，申请的时候最好选在工作日的上午。

从目前的情况来看，系统审批通过率在周末或者晚上时会比平时低一些，可能是因为此时有人工复核的通道处于开启状态，在遇到可以由系统判断是否合格的情况下更容易被批准。

这是我自己摸索出来的，各个地方可能不一样，请大家参考。

征信花了的小老板还有救吗？

回到最初的问题，分期易看征信吗？

答案很明确：看，但是给征信有缺陷的人一条活路。

对于我们这些小老板而言，征信花点时间是正常的，在各个地方借钱周转的时候查询次数可以少一些吗？

银行嫌弃我们是可以理解的，毕竟他们要控制坏账率。

但是分期易这样的平台出现之后，填补了中间的空白地带，用较高的利息来覆盖高风险的同时也给了我们这些被银行拒之门外的人一个喘息的机会。

但是说起来，还是可以用银行的钱来用。

我现在已经养成了习惯，每年都会定期打印一份征信报告来查一查有没有问题，有问题的话就及时处理掉，去年那次逾期就是因为忘了还一张不太常用的信用卡，不过也就几十块钱而已，结果上了征信了，亏大了。

做生意这么多年，我算是看透了，资金链就是命脉，征信就相当于命脉上的阀门。

阀门生锈了，水流就小；阀门坏了，水就没有了。

因此不要再问了分期易是否不看征信呢这样就好，不必去管这个了。把征信养好一点再去查询次数少一些，清零逾期之后到时候不管是银行还是分期易都会争着给你送钱的。

这才是正经八分的事。

最后说一点实在的话：缺钱的时候，人最容易病急乱投医，但是越是这样的情形下，越是要看清合同条款、算清真实的成本，不要为了救急而让自己陷入更深的坑里。