多头贷款的口子真的存在吗？亲测之后来聊聊大实话

这事要从2019年开始说起，那时候我在建材生意上亏了三十多万，信用卡刷爆了，网贷也借了几笔七八十次左右。有一个朋友神秘兮兮地告诉我他找到了不考虑多头贷款的情况下款特别快，我当时觉得好像抓住了救命稻草一样，结果呢？差点连裤衩都没来得及穿好就被坑。这几年我算是把里面的门道摸透了，今天就用我的亲身经历给还在找这种路子的老哥们泼盆冷水。

多头借贷还可以贷款吗？不要被蒙蔽了

其实现在市面上打着"无视多头"旗号的广告，十个里面九个都是坑。很多人认为"多头借贷"就是你在很多平台上借过钱的意思，实际上银行以及正规机构看得很细。他们关注的是你的负债率、查询次数和还款习惯。我当时不懂得，在没有逾期的情况下仍然可以继续借款，并且一个月之内被查询了二十几次之后就被系统列入黑名单了。

说真的，那些号称可以忽略掉的利率过高、高利贷和诈骗性质比较强。正规机构凭什么把钱借给一个负债累累的人呢？做慈善吧！

所谓的"口子"到底是什么样的？

我后来研究了很久，发现所谓的不考虑多头贷款的情况大概可以分成下面几种。第一类是知名度不高、小贷公司的APP，利息标为日息0.1%，但是加上各种服务费和担保费之后年化能达到200%以上。我有个朋友借了5000元钱，拿到手3500块，还了三个月后还是欠着4千块钱，这还不算出事吗？

第二类更扯淡，就是诈骗。让你交工本费、解冻费、验证还款能力的钱给了之后就没了下文了。去年我就遇到过一个这样的情况，说是内部渠道要先给500元"定位费"才肯帮忙解决，于是我就直接拉黑了他们。这样已经够多了。

多头借贷严重了还能从哪里借钱？以下几条路可以试试

也不是完全没有希望，但是需要换个思路。我当时已经走投无路了，在朋友那里喝了几杯酒的时候悄悄地透露出银行其实存在"盲区"的情况给我听的。什么意思？就是一些地方性的银行或者农商行因为系统没有和央行征信完全打通，或者是他们更看重抵押物，并且对征信查询次数不太敏感。不同城市之间可能不一样，不要照搬。

另外一条路就是抵押贷款。你有房、车，甚至保单在手，在这些东西上对方就不太在意你的征信花了。后来我用一辆开了五年的二手车找正规机构做了抵押，虽然利息比银行高一些，但是野鸡口子更靠谱一点，至少不用提心吊胆了。

不要碰这几类"黑口子"

有些路子千万不能走。"714高炮"，借了十四天还不上的就爆通讯录，利息之高简直让人怀疑人生。另外一种是所谓的背债或者洗白的方式让你配合做一些假资料来骗贷，这是违法的，可能会被送进踩缝纫机里面去。为了几万块钱失去自由值不值得？

普通人怎样辨别真假

现在看到"秒下款、不看征信、黑白户通吃"的广告，直接划走。正规贷款都会查信用记录和流水，哪里会有那么多好事儿落到你的头上？判断一个口子是否靠谱，只需要考虑三点：第一有没有合法经营许可证；第二利息能不能超过法律规定范围（年化24%以内）；第三放款之前要不要收钱。只要在放款前让你掏钱的就是骗子，没有例外。

我之前踩过一个坑，到现在我都记得。那个平台自称与某某银行有关联，并且签了合同之后才发现是民间借贷，利息直接从本金中扣除30%左右。"砍头息"是违法的，但是你当时急着要钱签字后就只能认栽了。因此一定要一字不差地看一遍合同内容，不要嫌麻烦。

实在借不到钱怎么办

如果多头借贷已经严重到哪都借不出来的话，那么你的财务状况就已经亮红灯了。这时候找口子不是办法，想办法弄钱才是正道。我将店铺转手给了一位同事，每个月固定还一部分，和债主们商量着延长还款期限。脸皮厚一点、态度好一些的大部分平台还是可以谈一谈的。总比拆东墙补西墙要强很多。

还有个事情要跟大家说一说我现在就告诉大家，以贷养贷根本不可能坚持下去。利滚利的速度要比想象中快很多，我见过有人从欠5万发展到欠五十万的，最后全家都受了牵连。及时止损比已经逾期好得多。

最后说一个行业秘密，我观察到每年年底或者季度末的时候，银行为了完成业绩指标，放款的标准就会稍微宽松一些。平时批下来的一些单子，在那时候可能就过期了。具体数字我不太记得清楚了，大概就是这样的吧，想要试一下的可以蹲在那个时间点上。但是前提是你资质不要太烂，征信花一点没关系，不过别有当前逾期的情况。

不要再到处找什么神级口子了，如果有好事的话，人家亲戚朋友都没有办法全部分完的时候才会出现在网上打广告。老实养征信或者用实物做抵押比什么都好。