电信五星借款口子真的有这么神吗？揭秘中介没有告诉你的事情

昨天晚上有一个客户大半夜打来电话，开口就问有没有电信五星借款口子说是在网上看到广告，宣称"有电信号码就可以贷款了，黑户也可以做。"我当时就笑了。干这行已经十几年了，这样的神话我见过很多次，每次有人相信的时候我都替他们心疼一下钱包。所谓口子其实大多数都是坑，并且剩下的那一成也不是你想的那样。今天就把这里面的秘密告诉你，能救一个是一个。

电信五星用户贷款到底是什么情况？

先说个真的。上个月有个做装修的小老板老李找我，征信很差，信用卡逾期、网贷逾期加起来十几万。他在网上看到有人称电信五星用户可以秒批贷款，并且不要求看征信报告，就兴奋地去尝试了。结果怎么样？钱没借到手，在手机里多了十几个贷款APP的注册记录，在信用报告上又增加了七八条查询信息，本来还可以养一养的信用状况已经完全丧失了。这就是典型的病急乱投医的现象。

电信五星用户可以说明一些问题。你在电信用了多年号，消费稳定，话费从不拖欠，运营商给你评个五星级肯定你人可靠。但是靠谱归靠谱，银行和网贷平台又不在电信的管辖范围内，他们凭什么接受这个？

有些平台会用运营商的数据来辅助风控，这也是真的。但是"辅助"和"直接批款"不一样。你以为是金字招牌的人家最多只是当成参考项来对待。

网上吹的"电信五星借款口子"为什么不能相信？

我在这个行业摸爬滚打这么多年，从来没有见过正规的产品会专门为电信五星用户开通"绿色通道"。在网上到处发广告说"电信五星必下款"的都是中介引流或者骗子钓鱼。

中介引流。这些人就是想把你骗过去，加你微信之后说"这个口子刚关了但是还有别的渠道可以找我帮忙，你们这边可能不太方便，但我想给你们推荐一些高利贷信息"，然后给你发一堆乱七八糟的高利贷。不管他们借不借钱给你的钱已经拿到手上了

再说骗子钓鱼。更加黑的是内部渠道和技术强开，收几百块钱的包装费或者验资费。钱一汇过去人就不见了。你到哪里去哭呢？

别傻了，天上不会掉馅饼。如果真的有针对电信用户的贷款产品的话，那也一定是正规的银行产品，比如一些消费金融公司与运营商合作推出的分期业务，利息透明、流程规范，并不是什么"口子"。

运营商数据贷款的真面目

运营商的数据可以帮你，但是并不是你想象中的那种用法。

现在很多银行、消费金融公司做风控的时候都会用到你的运营商数据。网上的时间长短，每月的花费情况以及缴费的历史记录都可以侧面反映出一个人是否稳定。但是需要注意的是"侧面反映"而不是"一票通过"。

去年有一个客户给我留下了很深的印象。做餐饮的，疫情期间资金链断裂了，在征信上出现了两次小额逾期记录（几百块钱），已经还清但是记录还在。他想要贷款20万周转一下，但是一直被很多银行拒绝了。后来我帮他找到一家会参考运营商数据的城市商业银行行，他在网上的时长有八年之久，每个月的话费都在二百多块左右，并且从来没有拖欠过费用。加上他的经营流水之后最后批了一个月利息不高的15万贷款。

这才是运营商数据正确打开的方式。它的优点就是可以提高你的综合评分，但是前提是你要其他的条件也要过得去才行。

什么样的借款人适合走运营商数据这条路？

其实这种产品最适合的人就是"征信上没有大问题，但是也没有什么亮点"的。你按时还款了，并且不逾期，但是并没有其他的资产可以抵押给银行。这时候运营商那边对你的好印象就给你加几分了。

但是如果你的征信已经很差了，还能指望运营商的数据来救命吗？没有。

风控的逻辑就是这样的：运营商的数据属于加分项，并非救命稻草。基础分都不够格，再加几分有用吗？

所谓的"内部渠道"到底是什么样的？

经常有客户问到网上有人称电信五星借款口子可以被强开，是真的吗？每次听到这样的问题的时候我都想翻白眼。所谓的技术、内部渠道等等都是胡说八道的。

正规金融机构的审批系统都是由程序自动完成，怎么会有人工干预呢？就算真有那也是违规操作，被查出来是要坐牢的。几百到几千元中介费值不值得别人去冒这个风险呢？

还有一种更恶劣的，叫做网贷代偿。说你有电信五星用户的身份可以帮你"改善债务状况"其实就是借新债来偿还旧债，越陷越深。最惨的一个客户就是这样的情况，原本只欠了五万元钱就被这些人折腾了一年的时间最后变成二十多万。到现在我还能记得他坐在我办公室里的样子，全身都在发抖。

这行水很深，有些内幕我不便多说。不管怎么样都要记住一点：凡是让你先交钱的就拉黑他。

怎样才能找到可靠的贷款渠道？

与其在网上找电信五星借款口子，不如做好以下几件事：

• 把你的征信报告打印出来，看清楚自己到底处于什么状况
• 算好自己的负债率，不要超过收入的50%
• 去正规银行咨询，不怕被拒，多问问几家
• 征信有问题的话，先养着再说，急也没用

我知道很多人看到这里会感到失望，觉得我没有给到什么"捷径"。但是贷款这件事本来就没有捷径可走的。那些说有路子的人最后怎么样了？去贴吧、论坛看看吧，一抓一大把血泪史。

另外还有一件事情要提醒你。现在有一些APP说自己可以"测出你的电信信用分能贷多少"，千万不要点进去。每次查一次征信的话就多了，次数一多你就失信了。到时候真的需要贷款的时候会更难被批准的。

干了很长时间的，真的见过各种各样的人。有人借高利贷跑路、被骗光积蓄后生活艰难的人也有老实守信用最后贷款成功的例子存在。区别在于有的人愿意听真话而有的只是喜欢听好听的话。

如果你真的缺钱的话，先把手机上那些杂乱无章的贷款APP都删掉吧，在银行网点好好咨询一下。被拒绝了就要弄清楚原因，并且下次要改进才行。这才是正道。

不要再找什么了电信五星借款口子不存在这样的东西，所以就没有。信用是靠自己一点一滴积累起来的，并不是用一个手机号等级就可以翻身的。

下次再有人跟你吹什么"内部口子""必下款"的时候，你就问他一句：这么好的事情你自己怎么不多贷一些呢？非得要分享给我吗？