贷款网贷平台都有哪些？生意人踩过的坑里大实话

去年冬天的时候，仓库里存了八十几万的货物，但是下游客户的回款一直拖着不给付，工人工资也等着发，我急得嘴唇起了泡。那段时间每天上网查询贷款网贷平台有哪些？想借点钱应急，没想到把人给害了。现在想想当时真是病急乱投医走了很多弯路也花了冤枉的钱。

做生意这些年，我算是把市面上的借贷渠道摸得差不多了。找钱这件事不能急着做。

正规网贷平台申请渠道是否靠谱

很多人一听说网贷就认为不可信，觉得都是高利贷，其实把"网贷"这个词妖魔化了。我第一次接触网贷是在三年前，当时需要采购一批原材料，差五万元钱，朋友推荐了一个互联网大厂旗下的借贷产品给我。抱着试试看的态度去申请了一次，在十分钟之内就到账了，并且利率比银行稍高一些，但是在我能接受的范围内，最重要的是速度快。

这两个月我用掉了这笔钱，利息一共只花了不到一千块钱。那时候我觉得网贷挺香的。

但是问题来了，市场上有很多网贷平台良莠不齐，怎样辨别哪些是正规的呢？经过研究后发现有一个简单的判断标准就是看放款机构。正规的网络借贷平台，出借人要么是由持牌消费金融公司提供的贷款服务；或者是银行自己提供给个人借款人的贷款业务。在借款合同中可以找到明确标注的年化利率，并不会刻意隐瞒不显眼的地方。

不正规的是什么？利率写得模糊不清，合同上各种服务费、手续费等你把钱打到账户里之后才发现借一万实际上拿到手只剩八千了，两千被说成是所谓的服务费用扣除掉的。这样的坑，在我身边有几个朋友都踩过。

银行贷款与网贷平台之间的实际比较

经过多年的经营，我逐渐掌握了其中的一些规律。银行贷款利率低是事实，但是门槛高、审批慢也是事实。去年我去两家银行申请了经营贷，第一家要求抵押物我没有；第二家说流水达标要符合我的情况刚好不够好一点。折腾了一个多月都没有批下来。

那时候我快绝望了。工人工资拖欠已经三天，有几位老员工打电话来问我厂子有没有出问题。没有经历过的人是无法体会其中的滋味的。

后来我换了一种思路，开始研究各大银行的线上信用贷产品。工商银行融e借、建设银行快贷、招商银行闪电贷都是银行推出的在线贷款业务，利率比一般网贷平台要低很多。建行快贷申请了八万元左右，年化6%左右，在网上借贷公司那里费用就高得多了。

从那时候起，我只看银行的线上产品，实在不行就去正规网贷平台。

哪些网贷平台容易踩坑

说一下我自己亲身经历过或者身边朋友踩过的坑。

第一个是会员费套路。有一个朋友在某网贷平台借款的时候，该平台提示开通会员可以提高通过率、降低利率。他相信了，并交纳了299元的会籍费用之后，贷款还是被拒了，但是会籍费却无法退回。这不是扯淡吗？

第二个是"砍头息"的套路。我表弟去年借了钱，合同上写着借款三万元，实际上到手只有两万五千元，那五千块钱被算作什么"服务费""咨询费"了。实际利率非常高，年化超过36%。后来他投诉给监管部门后才把多收的钱退回来了。

第三个就是"以贷养贷"的陷阱。最大的坑也是最危险的一个，不过我朋友做的比较小，在这里就不多讲了。我的一个做餐饮的朋友在疫情期间生意不好，于是开始用网贷来周转资金。后来越借越多，拆东墙补西墙，最后欠下了三十多万，每天睁眼就是还款日。到现在为止他还在慢慢还债，并且把生意也关掉了。

所以网贷是可以用的，但是要使用得当、方法正确。

几点具体的建议

如果你现在也需要周转资金的话，这里有几个具体的建议：

• 优先考虑银行的线上信用贷产品，利率低、安全可靠，并且不会乱收费。
• 如果银行产品申请不过来的话，再考虑一下头部互联网平台的借贷产品，比如借呗、微粒贷、京东金条等，至少利率透明，并不会出现乱七八糟的操作。
• 申请之前最好先查一下自己的征信报告，看看有没有逾期的情况。现在很多平台都会查询用户的信用记录，在办理业务的时候留下一条查询信息，如果频繁出现就会降低个人的信誉度。
• 借款金额控制在自己能够承受的范围内，不要借太多。一般不超过月收入的30%作为月还款额。
• 还款日定在发工资后几天，不要放在发工资前，否则很容易逾期。

另外还有一点需要注意的就是不要在晚上申请贷款。我观察到，半夜申请的通过率好像比白天低一些，具体原因我不清楚，可能是因为风控系统夜间策略不同吧。这是我的个人经验，并不能保证准确性但是你可以尝试一下。

对于贷款网贷平台有补充说明

市面上的平台实在是太多了，我无法一一列举出来，并且各个地区之间的政策也各不相同，在某些地方可以申请，在另一些地方则不能。最好的办法就是先确定自己的需求——借多少钱、用多久、能接受多少利率——再有针对性地去寻找。

不要像我当初一样，在网上到处找贷款网贷平台有哪些？然后一个个去试。这样做会把你的征信弄乱，到最后谁都不愿意给你贷款了。

我现在有个习惯，手里总是带几个已经开通了的额度，在平时不用的时候存着备用金。我的借呗额度有十万，招行闪电贷也有八万，这些都是提前开通好的，需要用钱时直接提现就可以用上，并不需要再走审批流程。

做生意的人，手上总得留点后路。

最后再强调一下，网贷平台不过是个工具，并无好坏之分，关键在于如何使用。用得好就是救命稻草，不好就变成了催命符。见过太多因为借了网络贷款之后不能偿还而家破人亡的人。因此，在借钱之前先想好这笔钱要用来做什么？什么时候可以还上呢还不起怎么办

把这三个问题想清楚了之后就可以着手申请了。