贷款不用看网贷记录？当年就是这么个事，我信了

2018年的时候，我真是急得不行。

做生意亏了三十多万，信用卡刷爆了之后又去申请网贷，点了几家都没有通过。每天睁开眼就是还款日倒计时的那种感觉。经历过的人知道那种感受，就像是胸口压着一块大石头一样呼吸困难。

这时候我看到网上有个人在做广告，说是有渠道可以办贷款时不看网贷记录只要身份证就可以贷款。我当时感觉找到了救命稻草，觉得这就是给我量身定做的啊？结果怎么样呢？钱没借到还被忽悠着交了2000元的"包装费"，拉黑删除一条龙之后我才醒悟过来——被骗了。

其实我当年如果稍微动一下脑子的话，也不会掉进这个坑里。今天我就以一个过来人的身份把这件事给你们讲清楚吧。

为什么大家都去寻找没有网贷记录的贷款？

心里有鬼吧。

那时候就是这样，网贷点多得就像调色盘一样。每次到银行申请贷款的时候，客户经理看到我的征信报告后眉头紧锁像夹死苍蝇一般，并且只说了一句很客气的话"不好意思，您的综合评分不够高"。

被拒绝多了之后，就乱来。正规银行肯定是不可能了，只能去那些说"无视征信""黑户也能下款"的地方。

但是你们想过一个问题吗？借钱是要还的，那么凭什么可以借给你呢？

银行不是慈善机构，放贷是为了获得利息。一个人在网贷平台上借了大量钱还没有还清或者逾期记录很多的话说明什么？表示此人还款能力有问题或者是还款意愿的问题。

正规机构放款之前都要查征信，这是铁律。那些说贷款时不看网贷记录要么就是想骗你钱的骗子，要么是利息超高、让人不敢相信高利贷。

那些说自己"不看记录"的，到底有什么手段？

后来我反复思考，也请教了很多专业人士后发现市面上所谓的"不看征信、网贷也不用担心"的情况主要有以下几种：

第一种就是纯骗子。

就是那种自称有内部渠道，实际上并没有贷款产品的。他们的目的就是为了让你交各种各样的费用：包装费、验资费、会员费、解冻费……你把钱转过去之后就没了。

第二种叫做超利贷，又叫"714高炮"。

这其实是不看你征信的，因为人家根本就没打算让你正常还款。借了3000元拿到手2000元，在七天之内要还回3000元，如果还不上就会把通讯录里的所有人打电话叫来帮忙找钱。借钱给自己挖坟坑的人多了去了，我有一个朋友就曾经这样借贷过一笔款子，后来利滚利变成了十几万，家里因此闹得鸡飞狗跳、不得安宁。

第三种为押车、押证的民间借贷。

倒是不看征信，因为车已经在那儿了。还不还钱？直接把车子卖掉来抵债。利息也不低，并且合同中全是陷阱，稍有不慎就会使汽车失去踪迹。

因此想找正规贷款并且不要看网贷记录的人，根本不可能。

征信花了还能不能被救？

这是大家最关心的问题。

说实话，我的征信早就坏得不能再坏了。但是后来我发现，并不是完全没有机会的。

有一个事情很多人不知道：银行审核贷款的时候，并不会只看逾期记录，还会考虑你的"负债率"以及"查询次数"。

去年我去一家城商行咨询的时候，那个客户经理私下里告诉我，在他们银行有个不成文的规定：如果客户的网贷查询次数不超过半年3次，并且没有新增逾期的话，就有可能申请到"征信修复贷"。

当然，各个银行的具体叫法不同，“精英贷”、“公积金贷”的逻辑是一样的：你有稳定的工作以及公积金存款的话，那么银行就会认为你可以还钱。

我当时所采取的方法就是：

• 把所有的小额网贷全部结清，并且要开具一份结清证明
• 注销不再使用的网贷账户
• 老老实实养了半年征信，期间没有点过任何贷款广告
• 半年之后用公积金向一家城商行申请了消费贷款

利息比一般的贷款要高一些，但是比起网贷来说却低了很多，并且正规可靠，不会出现暴力催收的情况。

关于"不看网贷记录"的几个误区

很多人对于这件事情存在误解，我得把大家的观念给纠正过来。

误区一：网贷记录会一直存在。

其实不是的。网贷结清之后，在征信上会保留五年时间记录。五年后自然消失掉。所以现在你如果在网贷方面比较多的话，不要想着怎么把记录给"抹去"了，老实点结清贷款、等待吧。

误区二：银行看到网贷记录就直接拒。

也不一定。银行看重的是综合评分。如果你的网贷笔数不多，金额不大，并且能按时还款的话，那么银行可能只是觉得你的资金周转比较紧张而已，并不会直接拒绝你。真正让银行害怕的就是负债率超过70%，并且以贷养贷的人。

误区三：找中介可以帮“洗白”征信。

别傻了，那是无稽之谈。征信由央行征信中心管理，并没有中介机构可以修改。凡是说能洗白的都是骗子。我以前也中过这个坑，交了一万块钱去"洗白费"都没有用。

我的建议

如果你现在因为网贷记录而烦恼，想找贷款时不看网贷记录的口子的话，我建议你还是尽早。

越是在这个时候，就越容易成为骗子的猎物。

正确的方法是：

先把手上已经用过的网贷理清，能还的赶紧还。实在还不上的话可以跟平台协商延期或者分期付款，不要躲着不接电话。然后老实工作、保持公积金和社保的连续缴纳，并且养半年到一年左右征信。

这听起来很慢，很煎熬，但是这是唯一可以信任的道路。

那些宣称可以让你"轻松下款"的捷径，实际上走的是更深更险的道路。

我至今还记得，当年那个骗子把我拉黑之后，我就坐在马路边上盯着手机屏幕发呆。被人在伤口撒盐的感觉到现在我还记得。

不要走我曾经走过的弯路。