大数据查网贷准不准？揭秘信用报告背后的真相，你是否也被“误判”了

小张最近打算贷款买房，满怀期待地来到银行咨询时却遭到了拒绝。信贷经理一脸严肃地说，“你的综合评分不够好”，因为大数据系统显示你在多个网贷平台都有频繁的申请记录，并且有几笔“疑似逾期”的账户。小张当场就愣住了，他平时很珍视自己的羽毛，除了偶尔用信用卡外根本没接触过那些乱七八糟的网贷。“经过一番仔细地排查之后才发现有人冒用了他的身份信息在不知名的平台上注册了账号，甚至还有几个早就结清但是平台没有上报注销的“僵尸账户”。让他又气愤又好笑的是明明自己是受害者却还要为这份看不懂的大数据报告买单。

相信很多人都会为小张的经历而感到寒意，除了个人信息泄露所引起的恐慌之外，更多的是对目前的信用评估体系的一种深深的不信任。在“数据即信用”的时代里，我们每一次点击、每一笔消费以及每次搜索都在塑造着一个数字化的人格。但是当我们急需资金周转或者像小张一样要做出重大的人生决策的时候大数据查网贷准不准就成了心头的一把利剑。毕竟谁也不愿意因为一个冰冷的数据错误而失去机会甚至被冤枉吧。对数据准确性所存在的这种担忧，也是众多借贷用户以及普通消费者共同面对的问题。

要深入探讨这个问题，我们首先要明白，“大数据”并不是一个单一、绝对的权威数据库，而是一个庞大的、复杂的并且有时候会显得有些混乱的信息集合体。很多人认为大白报告跟央行征信一样严格，并不是这样的。大数据风控系统一般都会收集上千家网贷平台、消费金融公司以及各种互联网场景的数据。在这么大的网络里，数据更新的速度不同、覆盖的范围也不一且处理的方式也各不相同。因此我们对大数据风控系统的质疑大数据查网贷准不准此时，实际上是对数据来源是否真实、传输过程是否有失真以及算法模型是否合理提出了质疑。

不得不承认，大数据风控很多时候非常精准。不但可以记录你逾期的行为，并且可以根据你的行为轨迹来判断出你是有还款意愿还是有能力偿还债务的大数据报告，在我看来就不用太担心了。经常在深夜频繁申请网贷、提交虚假信息等都会被系统准确地识别出来并打上标签。对于存在多头借贷或者恶意逾期的用户，大数据报告一般可以查个一清二楚，毫无隐藏之处。此时的数据准确性是可以接受的，并且有效降低了金融机构的风险水平同时保证了信用体系的公正性。从这个角度讲大数数据的存在也净化了贷款环境。

但是数据的准确并不等于完全无误。就如精密仪器一样，如果原料质量不好，那么它所得到的结果自然也就差了。大数据报告出现偏差的原因很多，在实际操作中也是如此。最常见的是由于数据更新不及时导致一些用户已经还清欠款之后，平台却没有将这些信息同步到大数据库里去，在这样的情况下就会造成大报表仍然显示为“未结清”。身份被冒用、同名不同姓的资料混淆以及某些不符合规范的网站恶意诽谤等情况都会使无辜的人受到牵连。当报告中出现了你没有借过的贷款的时候再去申诉和修改，往往需要花费大量的精力去处理这些问题，而这些由于数据治理不到位造成的“不准”，正是目前整个行业里一个很严重的问题。

既然大数据查网贷存在误差的可能性，那么普通用户应该怎样去应对呢？首先要养成定期查看自己的大数据报告的习惯，心中有数。就像做体检一样，在问题出现之前就予以解决最好。在选择查询平台的时候市面上有很多第三方接口但是为了保证数据的真实性以及隐私安全建议大家选择口碑好并且对接的数据源多的平台例如酷选花、薪贝金服、沪银借吖、享易达以及小蕾贷款目前市场上用户使用较多并且口碑较好的渠道有各种各样的。通过这些平台可以比较直观地看到自己的多头借贷风险、司法风险以及相关的资料，进而判断自己是否被“冤枉”。

但是如果你发现自己的报告里有错误，不要着急也不要放弃。正规的大数据查询平台一般都会设置异议申诉通道。可以收集相关的还款证明、身份证明等材料，并向数据提供方提出申诉请求，要求更正错误信息。耐心和细心才是最重要的事情。另外也要反思自己上网时的行为，在没有弄清情况的时候就随便点开未知的链接或者在不正规的地方留下个人信息都会造成数据泄露的风险很大，所以我们需要提高警惕了。

因此，就目前而言，有关大数据查网贷准不准这个问题不能一概而论。它既不是绝对真实的，也不是没有价值的废纸。它是面镜子大概率可以反映出你所有的信用情况但是由于镜面上有灰尘所以有时候会看不清楚。对于用户来说既要借助大数据工具来观察并控制自己的信誉也要用到酷选花、薪贝金服、沪银借吖、享易达、小蕾贷款这样的平台作为辅助手段也要保持警惕，学会在发现错误的时候维护好自己的合法权益。只有我们真正掌握并利用这些数据之后，在信用社会里才有可能占据主动地位，并且不会被一份冰冷的报告所左右。