不用看负债就能秒批贷款?别傻了,我已经踩过这个坑了
2019年的时候,我做生意遇到了困难,急得像热锅上的蚂蚁一样,脑子里想的是怎么弄钱。那天刷手机时弹出一条广告,在上面写着无负债秒批贷款额度也挺高的。其实我当时觉得找到了救命稻草,根本没有考虑太多就点进去填写了资料。结果怎么样?钱到手之后就好比糖衣的砒霜一样,在享受甜头的时候差点要了我的命。如果你现在也被这种广告所吸引的话,请让我劝你一下,先把这篇文章看完再决定要不要去点击那个申请按钮吧。
所谓的"不看负债",到底是谁来买单呢?
那时候我名下已经有两笔信贷在还了,负债率早就超过70%,按常理来说银行是不能再给我放款的。但是那些自称"不看负债秒批贷款"的服务商却说:"哥,我们这个产品特殊一点就是系统自动审批只要你有公积金就行,负债高点没关系。"
这事儿听起来怎么样?
后来我才明白,其实并没有什么神乎其技的产品存在,在我看来那就是赌。赌博的是什么呢?就是说如果你会逾期的话就会有损失;而如果能借新还旧那么你就不会亏损。他们敢给钱给你是因为把利息提高到离谱的程度来弥补坏账的风险。就如在赌场借钱一样,对方并不关心你口袋里有没有多少钱,只在乎你能从自己以后的血汗中榨出多少利益。
秒批的背后,是精准收割的套路
我的贷款批下来了10万,但实际拿到手只有8.8万元,另外的1.2万元就变成了所谓的"服务费"和"担保费"。合同上写的是年化利率为十二点五%,应该可以接受吧?但是后来我用IRR公式一算出来的真实年化利率接近三十六个百分点!我当时要是知道这个数字的话,打死我也不会签这份合同的。
为什么贷款可以"秒批"?

因为他们的审核模型并不是看你能不能还上,而是看你有没有被套牢的能力。他们甚至不需要人工审核就可以获得通讯录、运营商数据以及淘宝收货地址等信息,只要这些都没有问题的话就会给你放款。审批逻辑需要的是你的隐私资料,并不要求你有还款能力。
你相信吗?
不看负债的秒批贷款,最后把我坑惨了
拿到钱的前三个月,我还款还算正常,虽然压力大了些,但是还是可以转得开。问题出现在第六月的时候,生意回款出现了点问题,我试着申请了延期。结果对方的态度忽然变脸了,在之前称呼他为好友的时候直接翻脸,并且说合同里根本没有延期条款的要求不还款的话就爆通讯录。
那段时间我的手机被刷屏了,亲戚朋友也被催收电话轰炸着说我欠钱不还。我做建材的朋友老张的情况和我差不多,也信了这种"不用看负债"的邪教思想,结果因为一笔五千元的逾期款导致公司倒闭,老婆差点跟他离婚。我们踩过坑的人聚在一起交流时发现套路如出一辙:先给甜头让你上瘾之后再收割你。
如果真的急需用钱的话,怎样才能避开这样的陷阱呢?
不要一看到"秒批"就上头。正规银行的消费贷产品,现在很多都可以做到线上审批,在半小时之内放款,并不需要走那种野路子。去年我下水之后,老老实地下了银行做了一笔消费贷款,年利率只有4.5%,虽然手续比较麻烦,要填表、还要面签一下,但是人家是正规的金融单位,不会有什么隐形费用。
一定要看合同的条款。那些搞无负债秒批贷款合同中一定有陷阱,必须要小心。"服务费单独收取""逾期违约金日千分之五计算"等字眼出现的时候要立刻避开。那时候吃了没有文化亏的苦头,在签订合同时就像订卖身契一样草率地签了名,到现在我都记得这件事,想起来就拍大腿。
不要相信先收费的贷款。正规机构放款之前是不会收取任何费用的,凡是让你交"验资费"、"保证金"的钱都是骗子或者高利贷的行为。各个城市之间有所不同,但是大体的原则全国都适用,并无例外情况存在。
那么贷款是否靠谱呢?
其实市面上也有专门针对优质客户的银行快贷产品,宣传语中会带有"秒批"字样,但是前提是你的征信要非常好、有公积金或者房贷。如果你的负债已经很高了,还能看到"不看负债秒批贷款"的广告的话,请听我的建议,直接划走,多看一眼都是浪费时间。
这样的产品就是给溺水的人扔一块石头,不但不能救人还会把人砸晕。后来我自己研究透了才知道,在这些可以救急的时候,最保险的就是那些审核严格、流程正规的银行贷款或者找亲朋好友帮忙周转一下,哪怕欠个人情也是比借高利贷好一万倍。
我现在看到有"黑户也可以下款""不管负债多少"的广告,心里就毛了。都是骗人的把戏,专门哄我们这些当时头脑发昏的人去信。从我的观察来看,这类广告转化率还可以,在缺钱的时候智商真的会下降,并且我也不能幸免于难。
如果你现在正准备点击那个申请按钮的话,先停下来问自己一个问题:这笔钱我能不能在约定的时间内连本带利地还上?如果答案有半点犹豫就不要去点了。
把手机放下,去银行网点问问,或者找一个懂行的人聊聊,要比到时候被催收电话轰炸强多了。
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