不要被广告所迷惑,这才是正规网贷最值得选择的一款
上周三晚上十点左右,我正要收摊回家的时候手机响了。打电话的是一个姓刘的年轻人,声音都在抖动着说他借了很多个平台的钱来还贷,已经快撑不住了,请问有没有什么办法可以帮他救急?
这种事情我见得多了。小刘的情况很典型,征信花费已经很多了,正规银行的大门都已经关上了,网上那些广告打得震天响,真的进去全是套路。他问我有没有正规网贷贷款,下款快,我直接告诉他:有,但是如果你再乱点链接的话,神仙也救不了你。
实际上市面上能够称得上是正规的持牌机构少说也有几十家,真正"好下款"的是并不是广告打得最多的地方。
正规网贷容易下款的平台有哪些特征?
很多人存在一个误区,认为广告越多就越安全。扯淡。
我在这个行业工作了这么多年,经手的单子数以万计。真正下款率稳定可靠的平台,并不会在各大APP上大张旗鼓地宣传。为什么?人家不用花钱找客户。那些整天弹窗提示"额度高、利息低、秒到账"的是不是利率很高啊还是说是把用户的信息倒腾给别的公司了呢
判断一个平台是否靠谱,并不看广告词,要看放款主体。凡是标示为"小额贷款公司""消费金融公司"的,至少说明其有牌照、受监管。写着科技公司或者信息服务公司的没有资质的就是中介性质的。
去年有一个客户,在某平台上借了2万元,合同签完后发现实际到账只有16000元,其中4000元被以"服务费"的名义扣除了。踩进去之后就很难爬出来。
网贷审批的暗中规则,没有人敢公开说
银行有银行的死规定,网贷平台也有自己的"活法子"。
有一个内幕很多人不知道:同一个平台,上午申请和晚上申请的结果可能会完全不同。并不是玄学的问题,而是因为很多平台的资金方是分批投放的。早上资金池充裕的时候系统审批比较宽松;月底或者季度末的时候由于资金紧张风控模型就会变得紧缩一些。
我有一个做餐饮的老客户叫老周,每个月都要周转一次。他发现规律:每月15日至25日申请比月初通过率高很多。具体原因我不太确定,但是根据我的观察来看,和各个平台的业绩考核节点有关联。这件事情在网上查不到,在这里是个人的经验总结

还有一点很重要,在申请的时候,填写的联系人是很重要的。不要傻乎乎地去填征信不好的朋友了,系统会用"关联分析"来判断你的社交圈的风险等级。公务员或者事业单位的朋友找一个帮忙的话,通过率可以往上提高一些。
号称"百分百下款"的,基本都是坑人
之前有个客户叫小陈,做电商的,去年双十一备货少十几万。他在网上搜了"好下款正规网贷"之后点进了一个说可以无视黑白户、保证能拿到钱的广告。
结果呢?
先交了500元"资料费",然后又交了800元的"验资费",最后告诉他银行卡号填错了、资金被冻结,并且要再支付3000元来解冻。这时小陈才意识到有问题的地方找我问钱已经追不回来了。
正规平台放款之前不会收钱。凡是让你先付款的,不管叫什么名目(如手续费、保证金或者会员费),都直接拉黑。
真正可信的渠道,就这几类
说了这么多坑,现在来点干货吧。
第一类是持牌消费金融公司,招联金融、中银消费、兴业消费等都是正规金融机构发行的,利率公开透明,并且不会乱收费。缺点是对征信的要求比较高一点,但是至少不会坑人。
第二类为互联网大平台旗下产品,蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等大家都知道。好在方便了坏处就是额度不稳定会出现降额或者关闭的情况。
第三类是城商行或者农商行推出的线上信用贷。这类产品很多人不知道,其实门槛比大行低很多,利率也比网贷划算一些。去年我为一位做装修的朋友申请了本地农村商业银行的"市民贷款计划",年化利息只有7%左右,相比之下那些动不动就24%-36.5%的平台要良心得多。
各个城市政策不同,具体哪些产品可以申请,请到当地银行的公众号或者APP上查找。
申请之前,这些事情要先做好
不要一上来就到处乱点。每次申请都会在征信上留下一条查询记录,次数多了之后想办正式贷款就没戏了。
先把征信报告拿出来看一下,弄清楚自己的状况。现在手机银行就可以查询了,并不需要去网点排队。
然后把那些杂乱的小贷账户全都关闭。账户数量太多的话,系统就会觉得你缺钱了,风控评分也会直接往下走。
最后选择两个最有希望通过的平台集中申请。与其四处碰运气,不如精准出击。
说到这儿,还要提醒一下:额度不是越大越好,够用就可以了。见过太多人本来只想借两万块钱,结果给了五万元的授信额度,一时冲动全部贷出去了,最后还不起钱把自己逼进了死胡同。
小刘后来怎么样了
回到开头提到的小刘。让他把所有的未还清的贷款列个表,按照利率从高到低排列,并且优先偿还利息高的那部分。
然后给他匹配了一个本地消费金融公司的产品,虽然利率不是特别低,年化在15%左右,但是比之前24%、36%的"高利贷"要好很多。先把最急用的钱平了,剩下的慢慢还吧。
上周微信上他说,总算可以看到了一些希望了,估计半年之内就可以全部出海。
其实并没有什么"最好下款"的神奇平台,只有适合你当前情况的选择。那些号称可以确保过关的人都是骗子或者高利贷放款人,并没有别的选择。
缺钱的时候人容易慌,越慌就越有可能上当受骗。深呼吸一下、平复心情,在了解自己的征信状况之后再做决定吧。
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