必下款软件怎么样？干了十年中介的大实话

上周三晚上十点左右，我正要关店门的时候，一个做餐饮的小老板冲了进来，大汗淋漓的脸颊贴着我的脸。

他指着屏幕上的各种花里胡哨的APP图标，声音都在颤抖着说："老板，请您帮我看看这几个号称必下的软件能不能碰一下？我店里冰箱坏了急着换，两万块钱周转三天就还。"

我瞄了一眼，这东西全是没听说过的新平台。

当时他已经急得不行了，只要能下款就愿意签卖身契。

我把他的手机拿过来，把所有的软件都卸载了。

必下款软件怎么样？这问题我这十年听不下八百遍，今天干脆把话说清楚一点：市面上凡是印着"必下款"三个字在脑门上招摇过市的十个人当中有九个半是坑，剩下的那半个是你运气好撞大运。

为什么"必下款"这三个字本身就是一个矛盾

其实稍微懂行的人都知道正规金融机构的风控系统很严格。

银行也好，持牌消费金融公司也罢，后台的风控模型有几百个维度在运行中，在你的征信、流水、社保以及你在电商平台上的购物记录都在计算范围内。

这东西能保证你一定能下款吗？

没有门路。

公务员征信很好，但是因为"多头借贷""频繁申请"也会被系统秒拒。

那么这些软件敢说自己能下款的理由是什么呢？

说白了，就两种情况。

要么就是高炮平台，也就是714高炮了，借一千送七百，七天后还一千不还要你命那种的，他们不怕你不还，就怕你不借，审核宽松得像筛子一样"必下"。

要么就是纯粹的信息收集骗子，你填完资料之后等上半天才显示"审核未通过"的时候，但是你的个人信息已经被倒卖了八百遍了，第二天的骚扰电话会把手机打爆。

必下款软件怎么样？从审批逻辑上可以看出是否可靠

去年有一个叫老张的客户，从事物流行业，在征信方面有点问题但是收入还可以。

他当时也是病急乱投医，在网上找了个"无视黑白必下款"的软件。

结果呢？

下来了，5000元。

但是手上只有3500，1500被扣了什么"服务费""审核费"。

更扯淡的是，合同上写明的还款金额是8000。

老张当时就蒙了，来找我哭诉。

我看合同的时候，里面没有任何正规的电子签名或者盖章的地方，这就算是套路贷了。

后来费了很大的劲，找了律师朋友帮忙处理，报警后进行调查取证，用了三个月的时间才把这件事平息下来。

运气好一点的话，人就没有被套更多的钱。

所谓的"必下款"，实际上就是赌你急用钱、不懂行情或者不敢报警。

他们获得的不是利息，而是你这个人自身的价值。

正规渠道不会告诉你的潜规则

很多被拒贷的人认为不公平：我明明有还款能力，为什么银行不给我贷款？

行业内有内幕，一般人我不告诉他。

银行的审批系统中存在"灰名单"制度。

是什么意思呢？

资质在"可批、不可批"之间摇摆时，系统就会根据你的行为轨迹来判断。

如果你最近一个月在十几个网贷平台点了申请，哪怕一分钱也没拿到，银行系统也会直接给你判死刑。

为什么？

因为这说明你"非常缺钱"，到处借钱，风险系数就直接拉满了。

而"必下款软件"，一般都是让你去点击尝试的，每次点一次之后，在你的征信报告里就会多一条关于贷款审批的信息。

点得越多，你就越接近正规银行的门槛。

这就是一个死循环。

越急着要用钱的人就越容易相信那些必下款的鬼话；信了这些鬼话，征信就变差了；征信不好用的时候也只好找这样的鬼话。

什么样的渠道可以下款

别傻了，真正可靠的地方是不会说"一定会下款"的。

我们是做中介的，经手上万单次了，从来没有给客户打包票。

我能做的是什么？

根据你的实际情况为你推荐适合的银行或者机构。

公积金交得高的话，一些商业银行的住房贷款就可以作为首选了，利息低、放款快，年化利率大概在4%左右。

如果有保单的话，那么申请贷款也是可以的。

比如你是个体户，流水大但是没有公积金的话，在一些地方性的商业银行的商户贷款就专门针对这种情况。

这些产品的通过率很高，但是也并不是100%。

具体的数字我记不太清楚了，大概的情况是：资质好的客户通过率可以达到85%以上；而资质一般的客户的通过率为40-60左右。

这才是正常的商业逻辑。

凡是不符合正常逻辑的，背后一定有妖。

怎样判断一个软件是否可以碰触

其实这事儿并不复杂。

第一，看放款方是谁。

申请界面或者借款合同中，一定要写清楚放款人是谁。

如果是某某银行、某某消费金融公司（持牌的），那么正规性是没有问题的，利息也在法律规定的范围内（年化24%以内）。

如果是某某科技公司、某某信息咨询公司的，没有公司名称的直接转账，请立即离开。

第二，看放款之前是否收费。

正规机构，在下款之前一分钱都不收。

工本费、解冻费、验证还款能力等都是扯淡。

还没给你钱就让你先付的钱，百分之百都是骗子。

不同的城市可能会有所不同，但是这条铁律全国都适用。

第三，利息怎么算。

不要只看"日息万分之几"这样的宣传语，那是骗人的。

IRR年化利率要怎么看。

现在很多平台都需要披露IRR利率，你去点开详情页看一下，超过24%的自己想想吧，超过36%的就直接举报了。

已经点了必下款软件了怎么办

现在看到这篇文章的人，应该早就踩到陷阱了。

先别慌。

如果你只是点了申请，没有下款或者下了款之后还没有提现的话，问题不大。

马上把APP卸载掉，接下来三个月的时间里要严格控制住自己不能随意点击网贷申请。

养信用征信，三个月之后查询记录的影响就会慢慢消退。

如果你已经借了，而且是那种明显不合规的高利贷的话，请注意：只还本金以及合法利息。

国家法律规定的上限是明确的，超出的部分你可以硬气一些告诉对方只还法律规定范围内的部分，如果对方敢暴力催收就报警并投诉给金融监管局。

不怕他们。

他们比你更害怕警察。

去年还不是这样，今年政策刚调整过，对暴力催收的打击力度很大，这帮放高利贷的人现在收敛得多。

当然，我只了解XX地区的情况，并且不敢随便说出其他地方的信息来，但是大方向应该是正确的。

归根结底一句话：急用钱的时候，越要冷静。

越是在你觉得已经没有出路的时候，就越容易被人乘势而上。

把"必下款"挂在嘴边的软件，就是针对这样的心态而设计出来的。

下次再看到这样的广告的时候，问问自己：要是真的那么神的话，银行早就倒闭了，还轮得到它呢？

真的缺钱的话，正规银行、靠谱中介或者亲戚朋友周转都是比往火坑里跳好的选择。

不要等到利滚利还不上账的时候才拍大腿。