半夜收到15万强制下款？网贷强制下贷的口子有多毒

去年冬天，我接到一个陌生的电话，对方是个二十出头的女孩，说话声音很抖。她说自己就是在那个APP上填了资料，并没有点确认按钮就被扣钱1500元，在三天之后需要还3000块钱。这种事情我已经听过很多次了，但是每次听到都会觉得脊背发凉。这就是典型的网贷强制下款的口子就是有人硬塞钱给你，然后等着收你的"命"。

强制下款背后的原因：为什么非要借钱给你？

很多人不明白，怎么会有强加给钱的道理？要从他们盈利的方式谈起。其实这些平台并不是靠"利息"来赚钱的，而是通过让你违约所获得的钱去赚取你的恐慌。

我采访过地下钱庄的催收人员老陈，强制下款的方式叫盲放。他们购买了大量的个人信息，并且筛选的标准非常简单：急需用钱、征信不好、联系人多。然后系统会自动扣款，金额一般在1000到3000元之间。

你收到钱的那一刻，合同就生效了。该合同是否合法？当然不是这样子的。但是他们根本就不打算走法律途径。老陈说的就是你们不能报警也不能让家里人知道这件事赌注大着呢。

这些人很狡猾。

踩过坑的人后来怎么样了？

2023年夏天，我关注到一个案例。小周是长沙送外卖的个体户。他在网上搜索了"急用钱"后点进了一个链接，并输入了自己的身份证和银行卡信息。不到十分钟的时间内短信就显示已经打款成功到账2000元。他当时还纳闷自己明明没有申请成功的呢

第二天，客服打来电话了，态度很好地说这是"体验额度"七天后还2400元就可以。小周觉得四百块钱的利息可以接受就答应下来了。第七天的时候他凑足了两千准备还款，但是APP上显示系统维护无法使用，无论怎样都还不上的情况

第八天是逾期了。他的通讯录被人泄露了，父母、朋友以及送餐平台的站长也都收到了催款短信。内容不堪入目，说他欠钱不还，外面乱搞。小周后来换过城市、手机号码也换了，在现在的状态中都不敢用实名社交账号。

强制下款骗局最毒的不是钱，而是破坏你的人际关系。

强制下款应该怎么处理？

这是我被问到最多的问题。说实话没有标准答案，但是我可以分享一些过来人的心得体会。

第一，钱不能动。用这笔钱买的东西和不买的区别很大。最保险的办法就是马上报警备案，并把钱交到警方手中或者存入一个单独的账户中保存证据。

第二，不要私下和对方联系。你越害怕他们就越凶残。有个做法律援助的朋友告诉我过几十起这样的案件，凡是主动跟对方协商的最后都被敲诈更多的钱。

第三，提前通知家人朋友。这一步很难但是很有必要性。先把情况说清楚了总比让他们从催收嘴里听到的情况要好一些。

见过硬气的。去年有个做装修的大哥，被强制下款3000元，他就直接把钱转到了当地经侦支队账户上，并且截图发给催收人员。对方骂了两天之后就没有再理会他了。但是这招要有胆量才行，不是每个人都能承受得住压力的。

不要相信网上流传的"反催收教程"

现在网上有很多教人怎样对付催收的视频，有"投诉话术""协商模板"。别傻了，在正规平台起作用的话对强制下款的黑口子就没有用了。他们从不遵守规则，你说法律他们就笑你。

还有人教你把钱花掉然后赖账，说反正合同无效。一半是对的，合同是无效的，但是本金还是要还的，在报警的时候解释起来也会比较麻烦。

为什么有人专门去开这种口子呢？

在采访的过程中我发现了一个奇怪的现象，就是有的人明明知道是坑还去往上跳。为什么呢？因为他们已经无路可走。

有个叫阿辉的人，赌球输了二十多万，信用卡逾期了，亲戚给拉黑。正规渠道一分钱都借不到的话他就专门找这种网贷强制下款的口子拿到钱之后就去查自己的账户。结果怎么样？越陷越深，最后连本带利滚到十几万。

这样的想法我能理解，但是我不赞成。当你觉得"死马当活马医"的时候就等于给自己的问题又埋下了一个更深的坑。见过太多人本来欠几万块钱被黑口子害得变成几十万。

钱不是万能的，但是没有钱的时候人真的会做出傻事。

怎样才能早发现这些黑口子呢？

整理出一些特征，虽然不全但是可以帮你避开大部分的坑。

• 申请的时候不需要做人脸识别，只需要提供身份证号以及银行卡信息
• APP不能在应用商店找到，只能通过链接下载
• 借款合同中利率不明确，或者没有显示利率
• 客服联系方式为QQ或者微信，没有固定电话
• 放款速度非常快，几分钟之内就可以把钱打到你账户里

另外，正规的贷款机构是不会在深夜时分给你放贷的。凌晨三点接到一笔不明身份的钱基本可以断定是黑人下手了。

另外有一个细节很多人都不知道。这些平台的APP一般都会要求用户开启"设备管理器"权限，一旦开启了该权限之后，它们就可以远程锁定用户的手机、窃取用户的通讯录以及照片等信息了。安装的时候要仔细看下授权请求的内容。

已经安装了怎么办？

马上恢复出厂设置，或者换手机。不要抱有任何侥幸心理，你不知道他们还会得到些什么。

最后还是实话交代一下

写了这么多，我知道真正需要看这篇文章的人恐怕已经看不到。他们正在急得团团转地在网上寻找可以借钱的地方。但是我想写下去，万一有一个人看到的话，少走一点弯路呢？

强制下款的行为，在法律上被称作"套路贷"，属于犯罪行为。但是维权成本很高，并不是每个人都能承受得起。最好的办法就是不要去碰那些来历不明的链接、填一些莫名其妙的表格。

缺钱的时候，人的判断能力就会下降。建议你把一个可信的律师电话或者当地的法律援助中心号码存到手机里。遇到问题时先向专业人士请教而不是自己硬撑着来解决。

给那个打电话的姑娘后来怎么样了？她报警之后钱就退回来了，但是她的通讯录还是被爆出来了。换了工作、换城市后现在在一家超市做理货员。“那1500块钱是我这辈子花得最多的钱。”