66必下款上征信吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天晚上12点左右，有个小伙子急匆匆地加了我微信，并且说：66必下款上征信吗？急需5000块钱周转，朋友推荐了这个口子，但是怕点了之后征信被影响。说实话，在这12年里我听到过不下八百次这样的问题，每次我都想反问一句：你连上不上征信都不清楚就敢往里面冲？

小伙子的情况比较典型，做快递员的工资还算稳定，但是前段时间家里老人生病花了不少钱，这个月房租眼看就要到期了。他听说这种"必下款"的产品门槛低一些心里痒痒又不敢动。说实话纠结挺正常的，因为现在的征信就是我们的"经济身份证"，一旦弄花了以后买房买车都会受到限制。

先不管上不上征信，"必下款"这三个字本身就很牵强

市面上有很多打着"必下款"旗号的产品。其实这就是个营销噱头而已。哪有绝对能下的东西？银行是你家的吗？我做贷款中介多年，手上的单子数不胜数，但是从来不敢给客户承诺百分之百一定能拿到钱。敢这样许诺的人要么是新手不懂规矩的小白，要么就是想从你的服务费里分一杯羹的老油条了。

回到这个66必下款，其实它就是一个助贷平台。什么意思？就是自己不放贷款给借款人，而是作为"二道贩子"把借款人推荐到资金方那里去借款。所以你问它可以不上征信吗——这个问题就有点跑偏了——关键是看它的背后对接的是哪个资金方。

要从头开始梳理。去年有一个做小餐饮的客户，在某平台上借了三万元，平台信誓旦旦地表示不需要征信报告。结果怎么样？半年之后他去办理房贷的时候，客户的经理告诉他，在他的信用报告中又多了一条小额贷款记录，并且把房贷利率提高了15%。当时他就蒙了，来找我哭诉。查了一下发现那个平台上对接的是某消费金融公司，持牌机构必须要上报征信的。

66必下款上征信吗？对接资金方是怎样的

那么问题就来了，66必下款上征信吗？根据我这边的经验，应该是上的。为什么会这样呢？

第一，正规的平台基本上都已经接入了征信系统。监管越来越严格，不接征信的小平台或者高利贷公司就比较少。敢不敢借钱？反正我不借

第二，我前段时间专门研究过该平台，它主要对接的是小额贷款公司、消费金融公司等。这些机构都是持牌经营的，按照规定需要上报征信。因此你借钱之后，在征信上大概率会出现一笔贷款记录。

但是说回资金方的不同上报方式，也有所不同。有的报得比较详细，包括每一笔还款记录；有的只提供开户、结清的信息。具体怎么报这个问题上不同的资金方可能会有不同的要求，在借款合同中关于"信息授权"的那一部分需要查看一下。别嫌麻烦了，那几行小字有时候可以救你一命。

上征信就是一件坏事吗？别傻了

很多人一听说上征信就吓得面如土色，其实大可不必。我遇到过很多客户为了不上征信而去寻找一些不正规的小平台借钱，利息之高让人咋舌，最后利滚利根本还不清。这不是自己往火坑里跳吗？

上征信有什么意义？表示你的借款信息会被记录下来。如果能按时还款的话，这反而是一件好事！说明你有良好的还款意愿和能力。银行在审批贷款的时候看到你的历史借款都及时还清了会对你产生积极的影响而对你的信用做出加分处理。

害怕的是什么？怕的就是逾期。一旦出现违约，就会在征信报告上留下不良记录，并且该记录会一直保留五年时间。5年了啊兄弟们，在这五年的期间里想要办信用卡或者贷款的话难度就直接翻倍增加。

我有一个老客户，在2019年向某平台借款了5000元，之后换了手机号码把还款的事给忘了。等到到2022年买房子的时候才发现征信里有"呆账"记录，所以房贷就被拒绝了。最后找我帮忙处理这件事情用了半年多的时间才将事情解决好。到现在我还记得他当时后悔得拍着大腿的样子。

那么这样的平台能不能去碰一下？

正规渠道可以的话就不用找那些杂牌的平台了。

利息方面，该平台的综合年化利率一般在24%到36%，有的甚至更高。什么是概念呢？借一万块钱一年下来光是利息就要还两千多块了。你图它的门槛低，它却想从你的本金中分一杯羹，这笔账你自己算一算合不合适吧。

但是我也知道，有的人的处境已经到了无路可走了。银行不批、亲戚也不借的话，在急需用钱的时候就只能往这些地方钻了。我的建议是：

• 先看清楚借款合同，核实利率、期限以及还款方式
• 确定资金方是谁，有没有信心要征心里要有数
• 借了就要还，不能逾期
• 可以提前还款的话就早点还，省利息

征信查询存在一个很多人不知道的坑

除了借款记录上征信之外，还有一件事要提醒大家。在这些平台上点击"查看额度"或者"申请贷款"的时候，平台就会查询你的信用报告了。每次查询都会给征信留下一条关于贷款审批的痕迹。

查询记录多了有什么影响？银行会觉得你缺钱，到处去借钱。这样的客户在申请的时候银行会特别小心，并且直接拒绝贷款。去年我遇到一个做装修的客户，在各个平台上点了二十多次网贷申请，征信查询记录密密麻麻地存在。后来他想要办一笔装修贷时，银行看到这么高的查询频率就当场拒了。

因此我的建议非常明确：不要没事去各种借款平台上面随便点。每次点击之前，先想一想要不要这笔钱、是否确定要向这家借。别为了好奇或者比价而把征信查了。

再说那个半夜加我的小伙子，最后我给了他一个方案：先不要着急借钱了，把征信报告拉出来看看，如果征信还可以的话，我就帮他找一家正规银行的消费贷款对接一下，利率比那些平台低很多。听了我的话后第二天他就去打了征信报告，虽然有一些小贷记录但是都没有逾期的情况，在最后帮其联系了一家城商行线上产品，并且批了3万人民币左右的资金，年化利息为7.2%。

后来他特意请我吃了一顿烧烤，说要不是问了这一嘴的话，真的去借66必下款的话，利息得多好几千。

干了这行久了就会发现：越是着急用钱的时候，就越要冷静。病急乱投医最后受损失的是自己。

如果你实在拿不准的话，找一个可靠的中介咨询一下会比较好。当然前提就是要靠谱。