17岁借钱的地方在哪？不要急着找口子，先看明白这三条路

前天晚上十点左右，我正要关掉电脑准备睡觉的时候，在微信上收到了一条信息。发消息的人是我之前做过理财规划的一个客户的儿子小浩，今年刚满17岁。只有一句话：老师我妈不知道这件事我想问一下17岁借钱的地方？我需要三千块钱。

我当时就醒悟了。从业这么多年，我曾经不止一次地遇到过"未成年求助"的情况，每次都会觉得非常无奈。三千块钱不多，但是对于一个没有稳定收入来源的未成年人而言，这可能是掉进坑里的开始。小浩的情况我知道一些，他正在上职高，家里管得比较严，想买个新手机也不敢跟家人说。这样的理由，在我处理过的案件中占了很大的一部分比例。

满脑子都是想找17岁贷款平台？听个建议

咱们把话说开一点。小浩问起这个问题的时候，他已经在网上查过了很多遍了。网上信息杂乱无章，“无视年龄”、“学生专享”的广告铺天盖地，看起来很诱人。但是你要知道正规金融机构不管是银行还是消费金融公司对于借款人的年龄都有非常严格的规定。大多数合法产品的最低要求是年满18岁，并且不能少于一天的时间限制。这是硬性的规定，没有商量的余地。

那是不是满18岁就可以随便借了？不是。有一个客户之前刚过完十八岁的生日就去申请信用卡，但是由于没有稳定的收入证明而被直接拒绝了。银行并不是慈善机构，给钱给你是看你能不能还回去，并不能因为着急就不还款。简而言之，在信贷系统里十七岁几乎可以称得上是个隐形人了，正规的金融机构是不会为你开这个口子的。

说实话，我很担心小浩这样的孩子。正规途径走不通的话很容易被网上的非法渠道所迷惑。“拿身份证就可以贷款”、“不需要看征信”，这些广告词背后往往是高利贷或者诈骗。人家凭什么会冒着风险借钱给你呢？你年龄不大吧？图你的钱不够还吗？别傻了，是为了让你好骗的脑子和父母的钱包买单啊！

正规渠道行不通，野路子能不能走一下？

有人会说，某某平台上有个人向我借了钱。这件事情我不否认存在，但是你要考虑代价是什么？去年有一个家庭找过我们，孩子17岁，在网上找了所谓的"小额贷"借款2000元。结果怎样呢到手只有1400块，600块钱被扣作手续费，这是周利率的计算方式。把年化率折算出来吓死人了，肯定是高利贷吧。

更让人痛心的是，该平台还存在"套路贷"的问题。到时候还不上钱的话就会让你去其他的借贷平台上借钱来偿还债务，利滚利之后几千块钱就变成了几万甚至十几万元的窟窿。到时候催收电话打到父母那里、学校里去的时候，全家都不得安宁了。这样的例子我见过很多次，在每次看到的时候都会拍手叫好。因此我的态度非常明确：凡是需要你提前付款的、利息畸高的、或者要你授权获取通讯录权限的操作，请一律不要尝试。碰到了就是给自己埋雷。

那么有人会问到花呗、白条这样的大平台吗？这些还是比较正规的，但是需要你具备开通资格。一般情况下未成年人是不能够拥有独立信用支付功能的。有些孩子用父母账号悄悄开启了这个权限之后就会构成盗窃罪了，并不是简单的借款问题。

实在急需用钱，到底怎么办？

小浩当时非常需要三千块钱，向我求助能否有办法。没有直接推荐给任何平台，而是给了他三个建议。第一招最靠谱的就是跟家里坦白了。我知道这样做很难开口，害怕被骂、失望等。但是你想想看，被人打一顿和背上高利贷哪一个更痛苦？绝大多数家长在孩子遇到困难的时候都会选择帮助他们解决问题，并不会真的去伤害他们。小浩后来听了我的建议之后就跟父亲摊牌了。结果他爸爸虽然生气了，但最后还是帮他买了那个手机，并且条件就是每个月从生活费中扣一部分来还账。

第二招，找正规渠道的预支。有些孩子有兼职收入，例如送外卖、做家教等。如果能够证明自己有能力还款的话，那么一些针对学生群体的标准助学贷款或者提前发放工资的应用程序也可以尝试一下。但是实际上17岁可以提供稳定流水的人很少，这条路对大多数人来说很难走通。

第三招，延迟满足。这句话听起来可能很多人觉得我在放屁，都已经急着要用钱了还怎么等啊。但是我也要指出的是，并不是所有的"急需用到的钱"都是真的紧急需要的。买手机、买鞋、充游戏这些都可以等等。等到自己挣到了再去买吧，在现在借钱买的那种感觉完全不同。我一直记得我第一次实习工资后给自己的一个背包，那是借来的钱是无法买到的东西。

不要相信网上的"内部渠道"

网上总有人吹嘘自己有内部渠道，可以为未成年人申请贷款。我可以负责任地告诉你，十个里面有九个是骗子。最后一个就是高利贷了，它会把你弄死的。正规机构的审批系统都是由系统自动判断出来的，并没有人工干预的空间，所谓的"强开""包过"完全是骗人的把戏。你付出了包装费、手续费之后就被拉黑了，找谁哭呢？

给家长和孩子一些实在的建议

说了这么多，其实最重要的就是：17岁的年纪并不适合去接触贷款。你的心智、收入能力以及风险意识还没有完全成熟，在这个时候借钱就是在为自己挖坑。如果你是孩子的话，请不要看这篇文章了，听我一句话吧：缺钱找父母，开不了口就忍着，别碰那些乱七八糟的平台。如果家长发现自己的子女在网上搜索这样的问题时，并不是马上打骂的方式去解决。因为怕你反应太大，所以不敢跟你说。坐下来好好说一说他借钱的原因以及正确的金钱观念比训斥更有效果。

最后再补充一个细节，各个城市对于未成年人借贷的监管力度不同，有的地方查得严一些，有的地方则比较宽松。但是不管你在哪儿，在法律规定的年龄界限内借钱是不可以钻空子的。小浩后来没有借到钱，并和父亲达成还款协议，每个月还500元，半年之内全部结清。这件事情已经得到了圆满解决，但并不是所有的孩子都有这样的好运气。

缺钱的时候，人的判断力就会降低。此时做出的决定事后常常会后悔。