哪些网贷不用急着还？老哥掏心窝子告诉你真相

说实话，看到这个标题进来的人里，大概有九成人的账单都已经转不开了。不用问我是怎么得知的，在两年前的时候，我的情况要比现在好很多，只要听到手机铃声就会紧张起来，害怕接到来自催债公司的电话。这段时间我一直都在想哪些网贷平台可以不用马上还款并不是不想还钱，而是真的没有钱了，先要保住自己的性命再说，再把那些会上征信、会上诉的大爷们照顾好。剩下的部分其实也可以稍微后退一些。这件事情不能告诉家人也不能告诉朋友，今天我把自己踩过的坑、用鲜血和眼泪换来的经验拿出来给大家分享一下。

首先弄明白哪些网贷平台属于“正规军”

很多人心中一想到催收电话就会感到害怕，认为自己的世界就要崩溃了。其实不要自己吓唬自己。我们欠的钱属于民事纠纷，并不属于犯罪行为，不需要弄得很像是逃犯的样子。当时我手上已经有七八个平台了，其中第一个破产的就是一个714高炮，借了三千块钱只拿到两千一百块，过了七天之后又还了三千。那么你也是急于要还吗？那么你就真的是很傻了。我当时就把所有的借款合同都找了出来，然后逐条查看这些合同的放贷资格。

怎样查询呢？到应用商店或者官方网站查看借款合同中放款方的信息。如果涉及到的是像借呗、微粒贷、京东金条这样的产品的话，那么它们背后的机构都是经过合法审批并持有相关牌照的正规金融机构，有的甚至是直接由银行进行放款操作的，“正规军”就包括在这里面。招联金融和马上消费金融等具有消费金融牌照的企业也可以算在内。所有的借款信息都会被上传到征信系统里，并且一旦出现三个月以上的逾期情况就会有很大的可能被法院起诉。当时我只能把钱凑齐来偿还，不管向谁借钱或是卖掉自己的东西都要先把窟窿填上。

那时候有一个朋友欠了一家正规消费金融公司的两万元钱，因为觉得利率太高所以不愿意还款，但是这家公司在他的家乡法院把人告上了法庭。等他发觉的时候，银行卡已经被冻结了，就连高铁也上不了。这件事给我的启示是：正规军队使用的地雷不能触碰。

哪些平台可以暂时“放一放”

说完之后就急于去偿还了，那么接下来我们来聊一聊大家最关心的问题：哪些网贷平台可以不用马上还款。这里的“不急着还”并不是指你赖账不还，而是在你出现资金困难、无法及时还款的情况下，可以把这笔钱当作最后的一笔支出来使用。“车”指的是被放弃的那一部分资产。

第一种情况就是利息超高并且违法的“高利贷”平台。根据我国法律规定，民间借贷利率最高不得超过同期贷款市场报价利率四倍，目前大约为年化14%-15%之间。许多小网贷公司的实际年化利率可以达到60%，远远超过法律所规定的范围。这样的平台本身就处于灰色地带中，在这里它们不会轻易地把你告上法庭，一旦被起诉的话，他们的那些见不得人的利息计算方法就会暴露出来。我有一个平台，借了五千块钱之后要我归还款项八千多元，并且我还和他们的客服就利息的问题进行了斗争，最终对方同意只给我本金加上合法的利息。

第二种就是没有接入到央行征信系统的非法平台。现在的平台上已经很少有这样子的了，但是几年前却有很多这样的平台存在。依靠的是暴力催收来收回欠款。对于这种情况来说，即使你已经逾期了，短期内也对你的个人信用报告没有任何影响。不过我并不推荐你全部都不还，本金是一定要归还的，在没有钱的情况下可以不理睬他们催收的事情，等到自己有了钱之后再和对方进行沟通只还本金。

遇到“714高炮”不要做冤大头

这件事情我要单独提出来讲一讲，很坑爹啊。所谓“714高炮”就是借款期为7天或者14天、金额较小、利率很高并且有砍头息现象的网络贷款平台。因为要周转的原因，所以不小心点了。借给对方2000元，在拿到钱的时候只剩下1400元了，在七天之后再把2000元还回去。那么这个利息是多少呢？这就是借钱的意思吗？那就是吸血了。

这样的平台根本就是违法的。当时我已经逾期一天了，通讯录里全是辱骂我的信息，所有的亲朋好友都被发了这样一条消息。那时候很想钻到地底下躲一躲。之后我去问了一位懂法的朋友，他说：超出法律规定范围的利息可以不用还。而这些平台本身并没有放贷资格证，并且是非法经营。最后我还是没有偿还掉那些违规产生的利息，只还清了本金以及合理的利息。尽管征信上不会有太大的问题，但是催收却是很烦人的事情。因此，在遇到这种情况的时候不要急于把钱填进去，要先计算一下利息是否合法。

那时候为了应付催款，我特意申请了一个新的手机号码，并且把原来的手机设置为静音模式，在晚上才会查看一下。这并不是一种逃避的方式，而是在给自己一个休息的机会，可以安心地去工作、赚钱。天天被催收骂得心态崩溃了，哪里还有心情去赚取金钱来偿还债务呢？

协商还款的方式要比你想象中的要多

很多人的认识是错误的，正规的平台是可以协商延期或者分期还款的。我在上一年的时候曾经尝试过用这种方式来解决一家银行信用卡债务的问题。直接拨打客服电话，告知目前所处的情况，失业、生病或破产都要有相应的证明文件，如失业证明、住院发票等。当时我的失业证起到了很大的作用，银行最终同意为我办理停息挂账，并且分成了六十年期来还清贷款，压力也减轻了不少。

但是有一个陷阱，在网上有很多号称“法务公司”、“债务协商中介”的地方，十个人里面就有九个是骗子。他们向你收取几千元的服务费，实际上做的事情和你自己打电话协商没有什么不同，有的甚至还收了钱之后就跑了。那么为什么不去买馒头呢？拨打官方客服电话的时候要态度好一些，并且把遇到的问题讲清楚，大多数正规单位都是可以商量的。因为他们的目的就是要把钱要回来，并没有想让你死掉的意思。

另外一点大家往往忽视的是：如果已经受到起诉的话，在法院做出判决之后，必须依照判决书中所规定的数额进行偿还。即使只有一百多元钱也可以转账到法院要求的账号上，表示自己是有还款的意思。曾经有人为了赌气，在判决之后一分未给，最后成了失信人，就连孩子的上学也受到了影响。这样就没有什么意义了。

不要让“法务公司”把你当成韭菜来剥皮

刚才随口说了一下，现在再重复一遍。你搜索的是哪些网贷平台可以不用着急还款当刷到这些“帮你停息挂账”、“帮你解决债务危机”的时候就会出现很多次。都是胡说八道。我的一个朋友就因为这个公司被骗去了三千块钱的服务费。对方答应帮他在平台上争取减免，但是却把他的电话卡给拿走了，并且设置了呼叫转移之后就再也不管他了。最后平台也向其提起诉讼，钱没有拿到，事情也没有做成。记住一条：任何要求你先付款的人都属于诈骗分子。正常的谈判过程中是不收取任何中介费用的。

我们已经很倒霉了，不要再让那些吸血鬼来吸我们的血了。打电话、去银行转帐要比其他任何事情都要好得多。实在不明白的话，可以拨打免费的法律援助热线12348咨询一下，总比交智商税要好一些。

给一个明确的方向

说这么多的意思就是：区分轻重缓急，不要眉毛胡子一把抓。手上有钱的话，先把征信上的、正规持牌公司的账还上；利息违法或者采取暴力手段催收的，则可以稍后处理。另外千万不要借新债来偿还旧债，这是一个没有尽头的黑洞，当年我也曾试图用新的债务去填补之前的债务缺口，最后的结果是欠下了五万元之后又继续扩大到二十万元之多，差点把整个家庭都拖垮了。及时止损，即使征信被拉黑了也不要紧，人还在的话总归是有机会翻盘的。

不要在网上搜索“不需要还款”的问题，除了诈骗分子发布的虚假信息之外，在其他任何地方都找不到答案。老老实实地工作吧，哪怕送外卖、打车费，每个月赚个四五千元，先解决吃饭和房租的问题再说，剩下的一些钱就慢慢地跟债主周旋了。只要有一个人没有倒下，债务总是可以还清的。

今天晚上把所有的欠款都列出来，并按照我刚才说的方法进行分类，然后从明天开始实施计划。