哪个网贷额度高审核快点？我借了30万后才明白的真相

上个冬天我开的服装店几乎要倒闭了。

那时候正好是换季准备进货的时候，厂家忽然要我们全部预付款提货，而我的手上只有八万元现金，还有十二万元没有到位。我当时急得团团转，朋友们给我推荐了各种方法，在网上搜来搜去，脑子里全是哪个网贷的额度大、审批速度快这个问题。

折腾了一个星期之后才申请到几家银行，有的额度只有两三千元，有的则要等上三天才能“审批通过”。

最后终于找到了一个可以解决问题的办法。

但是在这个过程中我踩了很多雷，并且也总结出了不少经验，今天就和大家分享一下吧。

网贷额度大、审核速度快的平台如何选择

结论就是不要相信那些打得很响的广告。

我曾经因为某个平台上的“最高30万元”的宣传而心动，并且去申请了贷款，但是最后只贷到了1.2万元，并且还要查询一次个人信用报告，白费了很多时间。其实所谓的“最高”就是一个幌子，“图片仅供参考”一样。

可靠的途径一般都不会把广告说得天花乱坠。

我之后使用的那个平台广告少很多，但是给的额度是十五万元，在申请和放款之间只花了四十分钟的时间。这样的差别，想都不用想。

那么怎样来判定呢？我的一个简单筛选逻辑是：首先看资金方背景，其次看申请门槛是不是很清晰，最后看用户口碑里有没有真实的放款案例。不要只看到“额度大”这三个字就盲目上去。

没有被告知的一些“潜规则”

做这么多年的生意了，和钱打交道的事情上我也渐渐摸索出了些门道来。网贷行业有一些事情不能公开说。

比如申请时间。

你也许不知道，在工作日早上十点至十一点之间提出申请的话，通过的概率要比晚上的要大一些。去年我曾尝试过两次，一样的材料，晚上提交被拒绝了，但是第二天早上再申请就通过了。不同的平台可能会有所不同，但是我的几位做生意的朋友也有类似的遭遇。

比如说额度的心理预期。

很多平台都会给用户一个“预授信额度”，看上去很高，但是当你真正去申请的时候，实际能拿到的钱却少了很多。这种事情我已经碰到好几次了，其实就是一种钓鱼的方式。

额度大、审批速度快的网贷申请的方法

目前我的做法是，在申请之前把手机上其他的贷款APP都关闭，并且清理一下后台运行的情况。有一次我没有及时关闭另外一个贷款平台的应用程序，在审核的时候就被系统判断为“有多头借贷的风险”，从而被拒绝了。

还有一个要注意的地方就是填写表格时，在收入一栏不要写得太具体。

第一份申请填写的真实月收入为两万元，得到五万元的额度。第二次我把年底分红也计算在内了，额度就直接涨到了十二万。这里面是有门道的，并不是随便就可以填写的，但是可以把所有的收入来源都包括进去。

三个真实的例子来说明避免风险的方法

第一种情况就是我自己的例子。

去年十一月份的时候，我同时在三个平台上进行了申请，并且认为这样可以提高成功的几率。那么结果是什么呢？三家公司都去查了征信，征信报告上面多出了三条“贷款审批”的记录，在之后申请其他的平台时都会被系统判断为“资金饥渴型用户”，全部拒绝。这次的经验教训很惨痛。

正确的做法是逐个去申请，先从最容易通过的地方开始，如果失败了就换个地方。

第二例就是我们隔壁开餐馆的老张了。

上个月装修店铺的时候要周转资金，所以在一个平台上借到了十万元，并且分成了十二期来偿还。最后发现年化利率是36%，但是直到第六期才得知。只看到“月息0.8%”这样的宣传而没有去计算总的金额。之后我把他的情况给算了一下，他实际上多付了将近两万元的利息。这是最差的一种情况了。

第三种情况就是我供应商的小李了。

上个月他在一个新上线的小平台上申请了一笔贷款，额度很大，审批速度很快，但是用了一个月之后就不再给放款了，想要继续使用只能找不到了。原来那个平台的资金链已经出现了问题。因此我目前只选择有牌照的公司或者银行系的产品，小平台即使再高的额度也不可以接触。

影响审核速度快慢的主要原因

很多人的想法是审核的速度只和系统的运行有关，并不是这样。

经过观察之后发现，对审核速度造成影响的因素主要有以下几点：资料是否齐全、提交时间、手机状况以及以往是否有过不良贷款行为。资料完整性最要紧，很多人才会因为中途停止填写或者上传的照片不清楚而被拒绝。

有一次我去帮助小王申请的时候，因为小王图方便把身份证翻过来让摄像头拍照，所以导致系统审核失败了两天。之后又拍了一张比较清楚的照片，在半个小时之内就通过了。

另外要说明的是，“秒批秒放款”的平台一般额度都不会很大。真正的高额度（十万元以上）基本上都会有人工复核的过程，快的话几小时之内可以完成，慢的话则需要一天左右的时间。想要既快速又大量的东西本身就是一件很矛盾的事情。

我所推荐以及踩雷的名单

我不能直接说出具体的平台名称，但是可以给出一个选择的方向：首先选择银行系的产品，也就是各个大行旗下的消费金融公司；其次就是头部互联网平台的借贷产品；最后再考虑一些知名度很低的小平台。

去年踩到的地雷就是那个平台了，不再提它的名字了，特点如下：广告满天飞舞、利率只字未提、客服全是机器人的。不管这个平台有多少额度都不要去碰它。

最后几句实在话

这几年做买卖的时候，我向别人借钱不下十几回，金额有几千元也有几十万元不等。慢慢的我发现了一个规律，在急需用钱的时候，应该保持冷静，并且选择正确的途径。

那些真正额度高审核快点网贷平台一般不会把大喇叭放在首页来宣传。它们被隐藏在银行APP的二级菜单中，或者是需要有熟人介绍才可以使用。

目前我的手机上只剩下两个借贷软件了，这两个软件我都试过了，并且觉得不错。

其他的全删了。

这样就不会出现某一天不小心点击了链接而又要重新查询一次的情况。

如果你急需用钱的话，我建议你首先向身边的做买卖的朋友打听一下有没有什么可靠的途径可以使用，要比在网上随便找一个好得多。