我借了5万才明白，那些低利息的借款都有哪些，以及不看年龄征信负债的口子到底藏着什么猫腻

到了晚上，看到手机上显示的已经透支了的信用卡账单的时候，我心里就想到的是低利率贷款有哪些甚至是病急乱投医去寻找那些号称不管年龄、不管有没有征信记录、不管是否有负债的缺口。人们认为这样的事情可以救人一命，但是实际上这是陷阱的开端。所谓“无视资质”的后面是什么，是救命稻草还是高利贷呢？市场上有没有正规而且门槛很低的借贷途径呢？为避免大家上当受骗，在此为大家总结了几大主流平台的情况以及使用方法。

首先来说一说大家最关心的一些平台，我已经使用过了或者是身边的朋友们实际测试过的，这些数据都是比较真实的。第一是度小满，这个平台大家都很熟悉了，依托于百度。它最大的限额可以达到20万元年化利率为7.2%，其实这样的利率在行业内已经属于比较高的水平了。从使用条件上看，并不是所有的黑口子都声称自己可以不管征信记录，但是只要你不存在严重的连续三次或以上逾期的情况的话，也是有可能通过审核的。借款期限很灵活，可以是三个月、六个月或者一年半。朋友老张上个月急需用钱，征信上有瑕疵但是不大，提交申请之后十分钟内就到了账，他对我说：“速度很快，不需要填写很多莫名其妙的东西，开始的时候额度只有几百元，要慢慢积累。”

360借条现在叫做奇富借条。该平台给我留下的印象就是“放款可靠”。额度为1000到20万之间，最长可以分期24个月，适合还款压力大的人群。它对人的要求不高，只要年龄在18至55岁之间，并且有一份固定的工作就可以。但是要小心了，它的利率会随着借款人的信用等级而变化，信用等级越高，利率就越低。用户小李表示：之前认为这样的大平台门槛很高，没想到自己作为自由职业者也可以批下来，尽管利率比银行高一些，但是比起那些杂七杂八的小贷公司好多了

除了上面提到的两种之外，微粒贷也是一个不能忽视的选择。不需要安装任何软件，在微信里面就可以使用了，十分便捷。额度为30万元，按照每天万分之五来计息，提前还掉的话不会产生违约金。但是微粒贷最大的问题就是“白名单制”，即采用邀请制资质再好的人，在微信支付分不够或者没有在白名单上的话，也无法找到相应的入口。我的微粒贷额度由开始时的五千提高到现在三万元左右，我觉得微信支付分的提高起了很大的作用，经常使用微信支付并且及时偿还信用卡欠款可以增加额度。

但是市场上也存在一些打着“无视一切”名义的平台，对此我们要提高警惕。曾经尝试过一个叫不上名字的小平台，说可以不用看年龄、不用看征信和负债情况，但是申请的时候却需要缴纳“工本费”、“解冻费”，典型的诈骗手段。正规的贷款平台即使门槛很低也会查询征信或者大数据，只不过宽松的程度不一样罢了。完全不管不顾的人或者是高利贷或者是单纯的骗人行为，请不要相信。

为了使比较更加直观，我做了一个简单的分析。优点在方面，正规平台下款速度很快，一般几分钟就可以到帐；整个过程都是在线上进行的，并不需要去银行；可以自由选择贷款期限。但是缺点很明显的逾期罚息很高，如果违约的话，就会留下不良记录；有的平台还会打电话来催债，严重影响日常生活。因此，在借出钱之前要先考虑好自己是否有偿还的能力。

注意以下几点：第一、任何在放款之前收取费用的行为都属于诈骗正规的平台是不会让你先付款的；其次要看清合同中的条款，尤其是有关利息和滞纳金的部分不要被“日息”的说法所迷惑，要计算出真实的年利率；最后就是量入为出，不能用贷款来偿还贷款，否则就会陷入债务泥潭中无法自拔。

最后把一些人们常常提出的问题列出来，希望可以给大家提供帮助：

用户问到的问题是：征信黑名单的人是不是就无法贷款了呢？

答案就是正规银行以及持牌金融机构基本上没有可能。如果有严重的征信逾期问题的话，可以先把征信搞好再用，也可以向亲朋好友借点钱来使用。声称“黑户也能通过”的话，百分之九十九都是骗人的，剩下的一个百分比就是高利贷了。

用户提出的问题是：为什么我会被很多平台拒绝呢？

答案就是“多头借贷”的风险。短时间之内多次申请，大数据就会认为你是非常缺钱的人，风险很大，所有的平台都不会批准你的请求。可以暂时不申请，等一段时间之后再试一次。

用户提出的问题是：没有负债的平台还存在吗？

答案是不能完全不去看。平台要想挣钱的话就要看你能不能还上钱了。如果负债率达到70%以上就很难批准了。但是有的平台更看重你流水以及公积金的情况，并且对于负债有一定的容忍度，例如部分银行推出的消费贷款类产品。