我试了那些号称2026网贷必下款的软件，不用芝麻分能借的结果让我意外

到2026年的时候，在金融科技领域里就有一个传说中的名单了，据说里面的人都是2026年网络借贷一定会还款神器以及专门为信用白户设计的不使用芝麻分可以使用的借贷软件。很多人都在半夜里拿着手机刷着这些所谓的“内部渠道”，心里一直很疑惑：这样的宣传不看芝麻分、不管黑白户的话，是救命稻草还是精心布置好的陷阱呢？百分之百可以下款的平台有吗？号称秒批的额度可靠吗？

再说一下大家比较关注的一些主要网站。第一是“极速融”，该平台在2026年的主打产品为全机审模式声称没有任何芝麻信用分数可以影响它。它的额度区间是500-5000元，属于小额周转类。使用的条件很简单，就是身份证实名制以及人脸验证，并不需要填写很多材料。期限一般为7-14天左右，属于短期急需资金的情况。老张用户表示：这款产品下款很快，十分钟就可以到账了，但是利息比较高，只适合应急不能长期使用

第二就是不能忽视掉“零信宝”。该平台的特点是无视征信大数据只要有稳定的通讯录记录就可以去申请了。额度可以稍大一点，最高可以达到一万元，但是第一次借款一般被限定为三千元左右。期限很灵活，可以采取分期付款的方式，最长可达十二个月。但是它的审核并不看芝麻分，只对手机使用的时长有所要求，新注册的手机号基本上都会被拒绝通过。好处就是门槛很低，坏处就是催收电话很多，如果出现逾期的话，那么你的通讯录里的朋友就有可能受到波及了。

接下来要介绍的是一个存在较大争议的平台，无忧贷。它的口号是2026年网络借贷一定会还款实际上是以很低的通过率为标准来挑选用户的，但是只要能过关，就可以得到很大的额度，起始金额是1万元。有效期为六个月。该平台最大的问题就是“会员费”，很多用户表示不开通会员的话很难借款成功，而开通了会员之后也不一定能借到钱，这就是典型的“套路贷”。用户小李抱怨道：交了99元的会员费之后仍然没有通过审核，感觉自己受到了欺骗

那么不需要芝麻分就可以使用的软件都有哪些优点和缺点呢？优点就是很明显的：门槛很低，下款速度很快，资料也很少。对于征信花、芝麻分低或者完全没有信用记录的人而言，这里就是唯一的可以借钱的地方了。但是它的缺点也很严重：利息远远超过法律规定，各种费用和担保费应有尽有，综合年化利率甚至可以达到几百个点以上。并且该类平台对用户隐私保护很差，你个人的信息很可能会被贩卖出去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清楚实际到帐的钱数。很多平台都会扣除所谓的“砍头息”，也就是借了3000元只拿到2400元，但是还要按照3000元来还本付息。第二步就是确定是否会被记入个人信用报告中。尽管声称不会查看芝麻分，但是仍然有一些违规的平台会接入百行征信系统，如果出现逾期情况的话就会对之后申请住房按揭、购车贷款等产生影响。第三是量力而为。高利贷一旦形成以贷养贷的局面，债务就会越滚越大，最终把人压垮。

最后把人们经常提出的一些问题做一下回答：

问：真的存在百分之百一定会放款的网贷平台吗？

答：完全没有。所有的必下款说法都是营销噱头，正规金融机构都有一套风控体系，即便门槛很低，也会把一些高风险的人排除在外。

问：不使用芝麻分进行贷款会怎么样呢？

答：如果该平台与央行征信系统对接的话，那么逾期信息就会被考虑在内。如果是民间借贷的话，一般不会上征信系统，但是会有暴力讨债的风险。

问：遇到高收费的服务费怎么处理呢？

答：保留好借款合同、转账凭证等证据，在超出法律规定的利息部分不予认可，并且如果遇到问题的话也可以向有关部门进行投诉举报。