我看过16岁能借钱的平台流水，发现所谓的“无视门槛”全是坑

深夜2点的时候，小张还在用手机刷屏，他的脸上透着一丝疲惫之色，因为马上要有一笔钱需要使用了。网上声称可以给16岁的用户提供借款服务或者查看银行流水就可以放款的网贷公司广告，就像救命稻草一样吸引人。但是这后面是什么呢？很多人的搜索词是这样的：“16岁可以贷款的正规平台有哪些？”只根据流水而不看征信可以下款吗？未成年人借款是否不需要偿还呢？这些问题的背后就是急需资金又没有辨别能力的借贷困境，在此我们把各个平台的真实情况给大家进行一下剖析。

在网贷世界中，未成年人借贷一直属于灰色地带并且很敏感。标榜可以给16岁以上的人放款的平台大都处于监管的边缘地带。一般而言，合法合规的持牌金融机构不会为不满十八周岁的人发放贷款。所谓“开口子”的平台主要是指一些不规范的小额贷款公司或者高利贷、套路贷等非法机构。对于年满16周岁而不满18周岁的用户来说，如果以其劳动所得作为主要的生活来源的话，在法律上被认定为具有完全民事行为能力的人，并且理论上可以享有借款的权利，但是大多数正规的借贷平台为了风险控制的原因，在实际操作当中仍然会拒绝这样的申请。

有关于用户所关注的额度以及期限的问题上，“特殊平台”一般都会用一些非常具有欺骗性的方式来表现出来。额度方面这些贷款公司通常以“500到5000元的小额秒批”为名号来吸引客户，实际给用户的初始额度很低，其目的就是让客户放松戒心。期限方面主要是7天和14天这样的超短周期周转，并很少有三个月以上的分期。所谓“查银行流水”就是为了让对方知道你的还款能力，或者说更直接地讲，在逾期之后会针对你父母或者监护人的情况来进行催收。正规的平台比如借呗、微粒贷等等，它的入行条件非常苛刻，必须是十八周岁以上并且要有良好的信用记录，所以凡是声称“十六岁就可以开通”的正规军广告都是不可信的。

从用户的评论和优点缺点的分析来看，实际情况很让人担心。很多使用过该种方式的人表示，“下款快”的同时要付出很高的总成本。优点只允许宽松的审核标准、不要求有良好的信用记录、可以快速到帐，对于急需资金而又没有地方去的孩子而言，这是唯一的优势。但是，缺点但是已经够致命了：利息通常是以“服务费”或者“砍头息”的名义出现，并且实际年化率可以达到几百甚至上千点。比如借出一千块钱，实际上只能拿到七百块，七天之后就要还上一千零五十块钱。这样的“高炮”方式很容易使涉世不深的年轻人掉入以贷养贷的恶性循环中去。

对于上述情况我们要有清楚的认识，并且注意好风险和问题。第一，个人信息安全受到很大的威胁。申请借款一般要提供身份证、银行卡以及人脸验证等资料，不法分子可能会用到这些信息来进行非法活动或者诈骗。第二，暴力催收风险。如果出现逾期的情况，平台会使用爆通讯录、P图侮辱等方式进行软暴力行为，对未成年子女以及整个家庭的生活造成很大的干扰。最主要是未成年人所签定的借款协议，在法律上具有无效性，并不是说不需要还钱，但是涉及到高利贷的话，本金以及合理的利息仍然受到法律保护，并且会给个人的信用记录带来不良影响，从而影响到以后的学习和工作。

以下是对有关该类借款问题的一些常见回答：

问：16岁的孩子可以去正规的借贷平台借到钱吗？
答：没有多少。正规银行以及持牌消费金融公司不允许给未成年人发放贷款。声称可以借款的地方大多是非法高利贷或者诈骗软件。

问：查看银行流水就可以放款是真的吗？
答：这就是营销的话术。流水只表示了钱的来往，并不能体现一个人的信用情况以及偿还债务的能力。不正规的渠道查看流水主要是为了判断你家人的“身份”，从而便于之后的追债。

问：未成年人借的钱不还会有哪些后果呢？
答：尽管未成年人受到法律保护，但是网贷平台仍然可以联系到他们的监护人进行催收。另外个人信息也会被拉黑，并且可能会被起诉，监护人要负连带还款的责任。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同截图。对于超出法律规定最高利率部分（一般是一年期贷款市场报价利率的四倍）的部分，法律规定不予以保护，可以拒绝支付，并请求家长或者公安机关介入。