网贷点多了被风控？我用三笔真实教训换来的破局法

上个冬天的时候，我都差一点因为资金链的问题而把已经做了五年的工厂给亏掉了，想到这里我的心里还是感到一阵寒意。

那真是很着急的样子，供应商催款的电话一天打三遍，手里只有两万元现金，工人工资还要欠十几万没有发放。当时我也是一急之下胡乱求医问药，打开手机开始疯狂点击各种借贷软件和小贷公司网站，一天之内点了七八个。那么最后的结果是什么呢？钱没有借到，但是手机上却收到了很多条“综合评分不够”的短信。这时我才意识到自己中招了——网贷多的时候如何通过风控就成了摆在我们面前的一个鬼门关。

说实话，在这几天里我一直想着这件事，最后还是找了一个在银行做审批的老朋友喝酒，才算把这个事情弄清楚了。

为什么越是没钱的时候就越难从网贷平台借钱呢？

很多人的一个错误认识就是认为自己的资质还可以，点几个网贷没关系。但是要知道，银行以及各种金融机构的风险控制体系要比人们想象中的要“厉害”得多。

我的一个老同学把事情告诉我了，在他们的系统中有一个叫做“多头借贷指数”的东西。每次点击“查看额度”，即使没有借款，后台也会产生一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数太多的话，系统会认为你是非常缺钱的人，违约的风险就会上升很多。

简单来说，在系统的看法里你已经被归类为“高危人群”。

那时候我就属于“点了太多的网贷被风控”的类型，系统的反应速度很快，很快就把我给封了。此时如果你还想要强行冲进去的话，那么就只有死路一条了。

网贷申请太多造成总分不够怎么办

既然已经掉进陷阱里了，就必须要想方设法地逃出去。当时我是听了一个老同学的意见才决定不使用任何贷款产品的。这三个多月是怎么度过的呢？卖掉一部分库存之后，我又向亲戚借了一些钱来补充一下资金缺口，并且从此以后再也不用打开手机上那些借贷软件了。

该方法叫做“养征信”。查询记录一般会保存2年左右的时间，但是对用户造成最大影响的是最近三个月到半年内的数据。在这段时间内不要随便点击链接或者下载东西，这样你的分数就会慢慢恢复了。

这里有一个小细节，在网上的普通人都不会告诉别人的是：许多网贷平台的风险控制策略是以“月”为单位来更新的。如果上个月你点了十几次的话，而这个月只点了一次，那么在下个月开始的时候，系统的评分就会有比较大的提高。

有效的两种方法“过风控”之路

光是养活自己也不行，还要想办法做生意呢。之后我找到了另外两种方法，也都是比较稳妥的。

抵押贷款要比信用贷款容易被批准

这就是一个很实在的话。网贷基本上都是以人的信用为担保的贷款，看的就是你的这张脸（征信）。但是你如果有房子、车子或者是像我这样的工厂里有生产设备的话，那么走抵押贷款的道路就会完全不同了。

三个月前我在工厂使用了他们的设备进行了一次融资租赁业务，尽管租金比银行要高一些，但是他们更看重的是设备的价值，并且对于我那些五花八门的网贷查询记录并没有太大的兴趣。这就是网贷多的时候如何通过风控一条捷径就是以实物资产来抵消掉信用污点。

找到合适的人要比找到合适的商品更重要

这个行业里面有一些门道，并不是你一个人埋头苦干就能弄明白的。有的地方性农村商业银行、村镇银行等金融机构，政策上比较宽松，客户经理手中有一定的权力。

前提是你要把自己的经营状况和流水做的好一些，不能上来就被发现是“拆东墙补西墙”的人。我的一个做餐饮的朋友征信比我还差很多，但是人家找了位好的经纪人，并且配合着做了笔经营贷款，利率只有4.8%左右。这件事情我不便多讲，明白的人自然会明白。

当然要擦亮眼睛去寻找中介，那些要求你先付款的中介基本上都是骗子，直接拉黑不谈。

不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里

我现在的态度已经很成熟了，把所有的乱七八糟的借款APP都删除掉了，只剩下几个大的正规平台作为备用。

平时要保持与几个银行的良好关系，没事的时候多去银行网点转一转、买一些理财产品、走一下流水。真正需要用钱的时候，银行提供的贷款额度以及利率都是其他网贷平台无法比拟的。

我问的是为什么网贷多的时候会触发风控呢？最简单也是最有效的方法就是不要让自己处于那样的情况之中。如果真的掉进去的话，第一件事就是立刻停住脚步，不能有任何侥幸心理去继续点击下去，越点就越危险。

前几天又有一个推销员打来电话说可以“无视黑白户秒下款”，我就直接回了一句“滚犊子”就把电话挂掉了。

现在这个时代，钱不是随便就能赚到的，保住自己的信用记录才是最重要的事情。