我试了所谓的“不看征信”平台，发现和我想的完全不一样

凌晨3点的时候，李强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，并且在搜索框里面不断地输入着“哪些网贷可以下款不需要看征信”的信息以及“没有要求负债情况的贷款公司”。他认为找到了救星，但是越陷越深地掉进了一个更大的圈套里。很多和李强一样的人认为这样的平台是“法外之地”，但是事实往往要比人们的想象更加严峻。这些网站是不是从来都不考虑用户的信用状况呢？是否有合法的方式进行资金周转？

市场上标榜自己不会查看个人征信记录的平台，并不是真的忽视了用户的信用情况，而是用其他的方式来判断用户是否值得信任。所谓“不看欠款”的说法一般都带有很大的风险。可以申请到贷款的途径大体上可以分成三类：第一种是依靠大数据风控的消费金融产品；第二种是在特定场景下提供的分期服务；第三种就是持牌小贷公司所推出的特殊产品。接下来我会根据我的了解来具体说明各个平台的情况。

第一件事情就是关于额度的问题了。该类平台的额度一般都不高，在五百元至五千多元之间的金额一般不会超过一万元。例如一些标榜“快速审批”的应用程序，在开始时只给用户一个一千元的信用额度，并且需要经过一段时间之后才能提高。在条件上，虽然不用查询央行征信报告，但是要获取用户的手机运营商信息、淘宝和京东的消费记录等等。如果你的手机号实名制的时间不够长，或者是联系人的数量太少的话，就很难被通过审核。

期限上，这样的贷款一般时间比较短，7天到30天最普遍的情况是不超过三个月。这也就意味着还款的压力很大，如果出现资金链断裂的情况的话，就很容易掉入到“借新还旧”的恶性循环中去。关于用户的评价意见也是褒贬不一。有人认为可以解决燃眉之急，而且到账速度很快；但是大多数人却抱怨说利息太高，在实际到账的时候要扣除很多费用，所以总的年化利率已经超过了法律规定保护的最高值。

优缺点都十分突出。好处就是门槛很低、放款很快，对已经有花销记录或者负债较多的人而言，这是最后的一条救命稻草了。但是它的缺点也很明显，那就是利率高、期限短，并且有个人信息被泄露的风险。很多平台在借款的时候都会强制调用通讯录，如果出现逾期的情况，催收的方式一般都很激烈，甚至会骚扰到你家人的朋友。这一点一定要注意，不能认为没有查看过征信报告就没有任何问题。

注意事项要仔细阅读。凡是放款之前要交纳“工本费”、“保证金”的都是诈骗。正规的贷款公司，即使利率很高，在还贷的时候也只是收取一定的手续费，并不会在放款之前就向借款人收取费用。另外还要看清楚借款合同，有的平台会把高额服务费藏起来，使得实际拿到的钱比借出去的钱少得多。不能为了急于借钱而随便签合同，不然就会出现很多问题。

最后把大家经常提出的问题汇总一下，并给出答案，希望对大家有所帮助。

用户问到：有没有不需要看征信、不用还钱就可以借到的钱呢？
答案：严格来讲是没有的。正规金融机构一般都会查询客户的征信情况，而说“不查”的话实际上是指不会去查央行征信报告，但是仍然会对客户进行大数据查询。如果有个人保证自己从不查看任何信用报告的话，那么这个人很可能是骗子。

用户问到：如果这些平台出现逾期的情况又该怎么办呢？
答案是：不上传到央行征信系统，但是会上传到网络征信大数据中去。这样会影响到你之后申请其他的网贷或者一些共享服务。另外催收力度一般要比正规银行贷款大很多。

用户问：申请了很多个平台都拒绝了，难道就没有希望了吗？
短期之内多次申请会因为大数据而被标记为“非常缺钱”，从而降低通过的可能性。可以暂时不申请，先把债务整理好，再向亲朋好友借钱或者找专业的债务重组公司进行咨询。