爱放米怎么样借款？做了8年中介说点大实话

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位二十多岁的年轻人，他是做装修工作的。征信打出好几页纸来，我看了一下就笑了起来——这个家伙在一个月之内点过十几家网贷平台，都是“测额度”。

那么最后的结果是什么呢？没有得到任何额度，但是征信查询次数却增加了十几次。他说：“老板，我听说有个朋友…”可以借大米吗通过率很高，我可以试一试吗？“

把杯子放到一边对他说：“你现在的信用情况，随便哪个银行都不愿意给你贷款。”但是既然提到了这个问题，我就把这件事情说清楚吧。

做贷款中介已经八年了，所经手的业务量大概在一万到八千之间。爱放米这个平台我是知道的，也了解过它的。说实话，网上的那些软文让人感觉很迷茫，今天我就来列举一些比较严重的陷阱给大家听一听。

坑之一就是认为门槛低就可以随便申请

很多人的一个错误认识就是认为小平台审核宽松，随便就能放款。这样的想法很糟糕。

去年十一月份的时候有一个客户的生意周转要15万元。在朋友的推荐之下他去申请了爱放米，但是却被拒绝了。之后我才得知这位朋友手机上有七八个贷款软件，每个月都是靠借来还债。

但是平台的风险控制机制并不是没有脑子的。你所欠下的债务数额、有多次逾期的情况以及你的还款能力，这些信息都在后台被详细地记录下来了。也就是说，“门槛低”是和银行相比而言，并不意味着没有门槛。

用户可以知道爱放米借款的标准是什么：最近三个月内被查询次数不要超过六次、目前没有逾期记录、负债率不超过五成。这是我能给出的一个内部参照值，具体的数值会根据各个城市的实际情况有所不同。

坑二：没有查看费用清单就签字

被踩踏次数最多的那个地方。

我见过很多急于用钱的客户，在页面上随便点了几个“同意”、“确定”，但是没有仔细查看费用明细。等到把钱打到账户里之后才得知，借款一万只拿到八千五百元，其余的部分被说成是“服务费”、“担保费”先扣除掉。

一个做微商的女孩，在去年的时候向我寻求帮助来解决自己的债务问题。把她的借据拿出来一查，按照综合年化率计算的话大概有三十六七左右。当时她很迷茫，她说在申请的时候页面上写着的日息是万分之五。

问题就是日息万分之五只包含利息的部分。再加上各种名义上的开支之后，总的成本就会增加一倍左右。这件事到目前为止我都很为她感到遗憾。

应该怎么做呢？在提出申请前要弄清所有的费用问题：利息是多少、是否有服务费、担保费如何收取以及提前还贷是否会产生违约金。如果不能理解的话就不签，这是规定。

第三种情况就是选择错误了还款的方式，白白浪费了自己的钱财

把米放在那里可以用来借吗？这里面是有道理的。

大部分借款人都不会去查看还款的方式，系统会自动选择其中的一种。等额本息与先息后本相比起来差别很大。

用户我的一个做建筑材料生意的老客户，每年轻而易举地能挣到一百多万，但是到了年底的时候总是需要周转两个月左右的时间才能把钱收回来。之前向银行贷款了二十万元，并且选择了十二个月分期还款的方式。那么最后的结果是什么呢？每月要偿还将近两万元的债务，给自己的生活带来了很大的压力。

后来我把贷款方式改成先息后本，每月只还利息，本金到时一起付清。现金流变得充裕起来，生意运转得也很顺利。

但是先息后本并不是适合所有人的。有固定工作的上班族可以选择等额本息的方式分期还款，这样可以减轻自己的经济负担。做短期资金周转生意的人应该选择先息后本的方式。选错的话，就会出现两种结果：一种是月供把人压垮了；另一种是最后一次性还清本金之后仍然无法偿还——这两种情形我都有所耳闻。

第四种情况就是逾期之后没有进行妥善处理，导致个人信用记录被抹除

最危险的就是这个坑了，一不小心掉进去就会三年五载都爬不出来。

今年二月份的时候有一个客户的征信上有条爱放米的逾期记录，并且已经被上报到中国人民银行征信系统中去了。他急需用钱，所以向别人借了两万元，但是由于家中发生了一些事情而没有及时归还款项，因此产生了二十几天的逾期。

他说要我把这个信息删了。只能如实告诉对方：上了征信系统的记录是无法更改的，就连神仙也无法做到。

但是他的逾期之后的处理方法是错误的。平台打来电话催债的时候，他就直接不接了。收到短信后没有理会。所以逾期记录由“关注”变为了“可疑”，性质完全不同。

应该怎样做呢？马上跟平台客服取得联系，并把事情经过告诉他们，请求延长还款期限或者分批还清欠款。大部分平台在逾期三十天之内仍然有协商的空间。拖延的时间越长，就越没有希望了。

另外还有一个很多人都不清楚的事实是：逾期记录会保存五年，从你把钱还上之后就开始计算了。不还的话就会一直挂着。因此千万不要想“拖两年就没有了”，这是不可能的事情。

第五个坑就是把借钱当作收入来用，越借越多

说起这个坑，就让人感到痛心疾首。

最严重的例子就是一位95后的年轻人，在两年之内向十几家网贷公司借贷了四百万左右。每个月工资一到手就全部用来偿还各种债务，下一个月再借钱去。

当他来找我的时候，我已经快要崩溃了。为他进行债务重组，先把高利贷还清，再用低利贷来分期付款。经过几个月的努力之后，终于可以摆脱困境了。

借款的意思是什么呢？就是透支未来的钱。今天的每一笔借款都必须在明天之前归还，并且要支付相应的利息。把借钱当作收入来使用的话，总有一天会爆掉的。

什么样的人才可以借到钱呢？有确定的目的地，并且能够按时还本付息的人。不适宜的人是哪些人呢？收入不稳定的、负债率很高的、靠借贷来消费的人。

给出一个简单的检查清单

在申请之前要一条一条地检查：

• 最近三个月内被征信查询的次数小于等于六次
• 目前没有出现过逾期的情况
• 负债率≤50%
• 借款目的很清晰，还款的资金也很有保障
• 所有的费用都已经核实完毕
• 还款的方式要和自己的实际情况相符合

六道都对上了的话就可以试一试了。有一条不符合要求的就先解决再说，不要胡乱申请。

做中介这么多年的经历告诉我，很多人就是因为一时冲动而把自己弄到绝路里去。借钱的事情最好是不要借，如果一定要借的话就要按期归还。不能投机取巧、走捷径。

你现在的情况是怎样的，你自己心里清楚吧？