征信黑了还能借钱的软件？我做生意十年踩过的坑和找到的路

上个冬天的时候，我所在的公司快要倒闭了。

当时原材料价格上涨很快，一些老客户的欠款迟迟没有到账，工人也必须按时领到工资。手里没钱进货，所以一晚上都没有睡好觉。更糟糕的是，在前两年为朋友提供担保的时候发生了一起贷款纠纷，因此我在个人信用报告中出现了代偿记录，并且被加入到了“黑名单”当中。

我在不停地用手机搜寻什么样的软件可以被征信系统屏蔽之后还能去借到钱呢筹集周转金的方法。那么结果是什么呢？或者是直接拒绝，或者额度很小，并且有些平台看上去就很不靠谱，在没有申请之前就被要求缴纳各种费用。

折腾了一个多月的时间，但是钱还是没有借到，而且征信被查了十几条，状况更加糟糕了。

后来我自己冷静下来之后，就去找做了金融的同学咨询，并且自己也尝试着去研究一番，才渐渐弄清楚了其中的道理。其实这个行业很复杂，没有经验的人很容易上当受骗。

征信花完了还可以继续贷款吗？弄明白自己属于哪一种“黑”

很多人的第一反应就是认为自己的信用报告出了问题，于是就慌了神。其实并没有那么绝对。

征信“黑”分为很多种类型，不同的类型要采取不同的措施来解决。当时我是担保人，并且已经承担了部分还款责任，属于比较严重的情况。但是你如果有几期信用卡逾期，或者是查询次数多一些的话，那么你的状况要比我的好很多。

银行以及贷款公司查看征信的时候会关注以下三个方面的情况：是否有连续逾期记录、逾期金额多少、最近被查询了多少次。

说实话，我见过很多人把征信“花”与征信“黑”混为一谈。花是由于查询次数多、账户种类繁多造成的，而黑则是指存在严重的逾期或者呆账的情况。前一种情况还可以挽回，后一种就很难了。

我的一个做餐饮的朋友，在征信上有20多笔小额贷款记录。看上去很可怕，但是都是正常的还贷行为。之后他又把小额度的部分全部结清并销户，过了三个月之后再向银行申请经营贷款，结果被批准了30万元。

因此不要一开始就认为自己没有希望。

征信有毛病的话去哪里借到钱呢？这几条路我是亲身走过的

关于什么样的软件可以被征信系统屏蔽之后还能去借到钱呢这个问题我已经花费了很多冤枉的时间和精力，并且已经整理出了几个比较可靠的方法。

第一种方式就是抵押贷款。

信用卡贷款要看人的品德，而抵押贷款要看人的财产状况。你有房子、车子和保险的话，这些都可以抵消掉一部分风险，所以银行对你进行征信审核的时候会比较宽松一些。去年我就用自己的一个小型公寓作为担保，在一家城市商业银行获得了五百万的贷款。利率要比信用贷款高一些，大约为年化7%，但是至少可以借钱了。

但是要小心的是：有的小贷公司会在这个时候来捞油水，收取各种名义上的费用和评估费。差一点我就踩下去了，幸好我当时又多问了一句，才发现实际拿到的钱比合同上写的少了很多。不要傻了，借钱给别人就是把自己往火坑里推。

第二步就是找到一个保证人。

这条路我不好意思走了，因为上回给人担保被骗得很厉害，不想再给朋友添麻烦。但是如果有可靠的亲戚可以为你担保的话，在一些信誉较好的银行或者信用社里也是可以贷款的。利率也比较合理。

第三种就是一些消金公司的小额产品。

注意辨别真假。正规持牌的消费金融公司，如招联、马上、中行等，对于征信有一定的宽容度，并不是说可以随意乱来。如果你的问题是轻度逾期或者是查询次数过多的话，还是有希望的。

关于所谓的“黑户必下”的APP，我还是建议大家不要接触为好。

天上是不会掉馅饼的。正规公司有风险控制，所以不能把所有的烂征信都接收进来。敢收黑户的人，或者是利息太高让人害怕，或者就是诈骗分子。

申请被拒绝之后，征信会变得更糟吗

这件事情我是最有发言权的人。

去年为了急需资金周转，在十几家平台上面提交了借款申请，但是都被拒绝了。之后我才得知每次申请都会留下一条“贷款审批”的征信记录。查询次数过多的话，银行会认为你是“四处借钱”，存在很大的风险，并且不会借给你钱。

当时我正好触碰到了这个禁忌，因为我的征信已经有问题了，再加上这次查询记录又增加了十几条，真是雪上加霜。

后来老同学告诉我说，征信查询记录会保存两年时间，但是银行一般只关注最近三个月到半年内的数据。如果频繁地进行查询的话，最有效的方法就是——不要点开它了。

三个月之后再不申请贷款、信用卡的话，查询次数对你的影响就会小很多了。

这三个多月来都做了些什么事情呢？把可以还清的小额贷款还清，把不需要使用的信用卡账户销户，并且保证现有的账户能够按时还款。三个月之后再去申请的话，通过的概率就会大很多了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是查询次数不能超过最近三个月三次、最近六个月六次，大多数银行都可以接受。

网上的信息不全的一些内幕

我在一家银行工作的人士中有一个朋友私下里告诉我一件事情，在该行有一条不成文的规定，在年底冲刺业绩的时候，审批的标准就会稍微宽松一些。

每年的十二月份到一月份之间，许多银行分支行没有完成任务指标，在这个时候提出申请的话，条件差不多就可以通过了。但是到了第一季度末的时候，新的年度目标已经设定好了，审批就会变得严格起来。

去年我已经亲自验证过这个规律的有效性了。同样是抵押贷款，在十一月份询问时被告知需要提交很多文件，在一月份再过来办理的话，三天之内就可以拿到批准书。

另外一个小窍门就是，在申请贷款时，工作的单位以及收入情况都要保持不变。如果填写的是“自由职业”或者刚刚换了工作不满半年的话，很多机构都会直接拒绝。最好是有一个固定的单位，并且已经连续交了社保和公积金一年以上的人群，在银行的风险控制人员看来就是优质的客户。

另外各个银行对于征信的态度也各不相同。四大行比较死板，股份制银行比较灵活，城商行、农商行最为灵活。小银行为了争夺客户，有时也会睁一只眼闭一只眼。

我知道这边的情况，但是其他地方的情况就不知道了，仅供参考。

我已经为你踩过所有的坑了，不要再掉进去了吧

到此为止，我要说出一些不好听的话了。

在网上教人们如何“洗白征信”的广告里，有90%都是骗人的。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并没有人可以随意修改。花几千元请人“洗白”，结果钱没有了，征信依然如故。

也有人推荐“网贷黑户也可以下款”，说不管多么糟糕的信用记录都可以申请到贷款。不要抱有希望了。

正规金融机构都有一套风险控制机制，并且会把你的信息接入到央行征信或者百行征信中去，所以你的信用状况一查就知道。没有看征信的人有两种情况：一种是高利贷，利息不断累积下去你还不起；另一种就是诈骗，让你交保证金、解冻费、会员费等费用，钱给了之后人就没了。

去年差一点就上当了，“黑户贷款”的广告让我很心动，但是经过一番搜索之后发现该平台已经被很多用户投诉过。还好。

说到底，什么样的软件可以被征信系统屏蔽之后还能去借到钱呢该问题本身就存在问题。

应该问的问题是：我的征信状况怎么样？有什么合法途径可以解决这个问题？怎样才能够以最小的成本获得贷款呢？

与其四处寻找“黑户口本”，倒不如认真的把个人信用搞好。有抵押品的话用抵押贷款，有保证人的话用保证贷款，实在不行就把自己的征信养好了再治病也不迟。

我目前把这笔代偿款还完了，但是征信上面还有记录，但是影响不大。上个月又申请了一笔小额度的贷款，并且被批准通过了。

做买卖的人，资金运转就是生命线。但是越是着急的时候就越要保持冷静。

最后一句话是：如果此时你正在四处寻找“黑户贷款”，那么请先停下手中的事情，把本文从头至尾地读一遍。再去查一份征信报告，看看自己的问题出在哪里，并且对症下药。

乱投医的结果就是病人不但没有好起来，反而把钱也花光了。