转账被认定为借款的情况有哪些？这5个坑我见客户踩过无数次

上周有一位老客户的电话非常着急，他说自己被前女友起诉了，并且要他还三年前转给她的八万元钱。整个人都很懵：那就是当年两个人合伙做微商时的进货款，在法庭上怎么会变成借款呢？

说实话，这种事情我已经见过很多次了。从八年前开始到现在为止，我已经帮助解决过十多个类似的问题了。什么样的情况会被认为是转款行为？人们认为只有自己心里明白钱是干什么用的才不会出问题，但是到了法庭上却发现，法律只认证据，不管你说什么“心里清楚”。

坑之一就是转账的时候只写了“借款”二字

最冤的就是这个坑了，也是最常见的一个。2022年有一个装修案子给我留下了很深的印象，当事人老陈把生意上的朋友转了15万元，并且在备注上随便写了个“借款”——他认为这笔钱是借给对方用的，所以不用太认真地记录下来以免将来产生纠纷。那么最后的结果是什么呢？对方之后又还了十万元，但是剩下的五万元就是不肯承认了，说是老陈欠自己的材料费用来抵消的。

法官会做出什么样的判决呢？全额支持借款关系的存在，但是对这十万元的还款记录予以认可，并认为这是用来归还该笔借款的。老陈拍着大腿说道，“那十万就是给上一次欠的钱。”但是他没有证据。

简单来说，把“借款”二字加到转账备注里就等于给自己的账户埋下了隐患。那么应该怎么做呢？备注处为空白或者填写上具体的用途如“货款”、“房租”、“分红”，如果是借款的话，则要另外签订一份借据来代替。

第二种方式就是，在微信聊天记录中随便说一句“欠你钱”

坑爹的地方就是很多的人并没有意识到自己已经“认账”了。前年遇到一位做外贸的小哥，客户给了他三万美元作为定金，但是订单被取消了，客户要退钱。他说了一句“行，我这两日会把钱退给你”，因此法院认为他是认可了债务的存在。

问题在于，这笔钱他已经按照客户的吩咐把钱给了供应商，并没有留下任何东西。现在的供应商跑了，但是他还要承担这笔债务。说实话，这样的案件我都替他感到不值。

转账借款纠纷中，聊天记录的证明效力要比人们想象中的大很多。随便说一句“我欠你”，在法官看来就是承认了。因此，在微信上谈论有关金钱的事情时，最好不要随意发表言论，或者要把事情的来龙去脉都说清楚，不能留下只言片语让别人抓住把柄。

第三种情况就是情侣之间存在“含糊不清”的转账

我可以把这件事说上好几天。去年有一位女性客户，在和男朋友分手之后，因为对方曾经向她提出过离婚的要求，并且在分手之后又向她索要了20多万元的钱财而被起诉。她说这是荒唐的：那笔钱本来就是男女朋友之间男方主动给的，用来买东西、交房租、送礼物等等，为什么到了分手的时候就成了债务呢？

那么最后的结果是什么呢？法院对其中的部分予以支持。是什么原因造成的呢？有的转账金额很有特点，比如5200元、13140元这样的带有谐音的数字，法官认为这是赠予行为；但是有一些整数的转账，并没有节日背景也没有聊天记录来证明这是赠予行为，所以被判定为借贷关系。

这件事情在不同的城市判决结果可能不一样，我接触到的主要都是华东地区的案例。但是从大的方面来说，金额越大、没有特别意义的转账就越容易被当作借款来处理。所以在恋爱期间收到大额转款的话，最好是当着对方的面说明情况或者留下一些聊天记录，不要认为谈钱会伤害感情——如果不提的话，在分手之后就会更加痛苦。

第四种情况就是帮助别人洗黑钱而自己背上债务

见到最多的坑就是做买卖的人了。一个做建材的朋友要通过我的账户转账50万元到另一个账户上，并且在第二天就把钱取出来了。他认为自己只是帮忙而已，没想到那位朋友之后和别人打起了官司，债权人又来追讨这笔钱了，原因是这笔钱进到了他的账户里，所以就认为这是他借的钱。

他说当时钱并没有在他的手里经过，进来了又出去了。但是没有这个朋友出具的书面委托书以及该笔款项的资金流向证明。法院只认定证据：钱到了你账户上，那就是你的借债。

不要傻乎乎地去做这件事，因为帮人走账的事情最好不要去碰。实在推脱不了的话，最好给对方一个书面解释，说明这笔钱是过账，并且和你的债权债务没有关系。我知道很多人都会觉得朋友之间这样写很生硬，但是出了问题之后就会发现，生分要比负债好得多。

第五个坑就是只有转账记录而没有其他的证据

这个坑很坑爹的是，你认为有了足够的证据就足够了吗？去年我接手的一起案件中，原告提供了20万元的转款凭证来主张债权，但是被告却辩称这笔钱并不是借款而是双方共同经营公司的投资费用。原告傻眼了，转账记录明明白白地写着借条上的内容，为什么就不能算是借款呢？

根据法律规定，原告主张为借款的话要提供双方存在借贷关系的证据。只有转账记录，并不能说明这笔钱是借给对方的。被告说是投资款，并且拿出两人之前关于做生意的事情在微信上聊过的记录来证明，法官看了之后觉得好像不是借款。

最后一个案件原告输了。那时候他就后悔了，要是当时让他签个字就好了。但是世界上哪里会有提前知道呢？

避坑清单：转钱之前要花上三十秒钟来想想

说了很多坑之后，避坑的方法也就只有那么几个了，我把它们列出来给你：

• 转账备注不能写“借款”，可以为空也可以填写具体的用途
• 在微信上不要随便承认错误，如果要承认的话就要把事情经过都说清楚
• 大额转账的标准是什么？大于等于月收入的三倍以上必须要有书面证据
• 帮助他人转移资金的时候要让对方写出书面证明
• 恋爱期间大额的转账要留有聊天记录来证明用途

这几年来遇到的转账借款纠纷中，有九成以上是因为当初觉得事情不大，又都是熟人，所以没有认真对待。等到出问题的时候才后悔莫及，黄花菜都已经凉了。

下一次进行大额转账的时候，在把钱打出去之前，请问一下自己：假如这笔钱将来被对方说是你的借款的话，你有没有办法提供证据来证明这不是事实呢？如果是不可以的话，那么就先把证据保存起来再转账吧。增加三十秒钟的心机，就可以少打几年官司了。