我试了十几个平台才发现，那些号称星期日还能下款的口子，其实根本不看征信

凌晨3点的时候，阿杰看到手机屏幕上显示着银行卡里的钱还没有到账，于是就陷入了绝望之中。很多人都像他一样，在需要资金周转的时候拼命地寻找“星期天还可以贷款”的途径或者是“20岁的借款不需要提供信用报告”的理由来寻求帮助。大家都在想的是：周末真的可以快速拿到贷款吗？二十多岁的人如果没有过征信记录的话，能不能借到钱呢？声称不管黑白两道都可以通行的速借口子到底是不是诈骗行为呢？为避免大家上当受骗，我把一些经过实践检验有效的方法罗列出来，并附上了相关的说明。

市场上流传的“口子”很多都是良莠不齐，但是也存在着一些正规金融机构的产品，在周末的时候系统仍然会进行自动审批、放款。对于二十多岁的年轻人来说，因为征信空白而被传统的商业银行拒绝的情况比较常见，这类平台一般不会只看一个征信报告来决定是否给用户授信额度，而是用大数据风控模型来进行综合判断。

第一部分是测试可以使用的平台的信息汇总

首先要提到的是桔子分期这是个比较老的消费分期平台。对于年龄大于等于20岁的用户，只需要进行简单的身份验证以及运营商验证就可以申请到相应的额度了。它的最高限额一般为五万元，并且可以自由选择还款期数，从三个月到一年都可以。尽管它可以对接征信，但是对征信空白或者花户的接受程度比较高，在周末的时候系统审批通过之后，资金一般可以在一小时之内到达账户中。

另外需要关注的一个方面是分期乐。作为为年轻人设计的消费平台，在20岁左右的年轻人这里很受用。额度范围很大，几百元到几万都有可能。它的特点就是下款很快，即使是在周日晚上提出申请也可以做到当天就到账。从条件上看，要求用户的实习或者工作信息要稳定，并且期限也包括了短期周转以及长期分期两种情况。

还有一类如洋钱罐这样的借款产品主要依靠的是大数据风控。因为征信查询次数太多而产生“征信花”的人，在使用洋钱罐的时候通常可以得到超出预期的额度。它的借款期限一般为6-12个月，额度在1万元到10万元之间，比较符合大额资金需求的人群。

二、真实的用户使用感受和体验

经过对大量的用户反馈进行整理之后发现，这些评论都是褒贬不一的。成功的借款者一般都会说：审批速度很快，在周末也没有影响到进度，对于急需资金的人而言就是救命稻草20多岁的大学生或者刚刚踏入社会的年轻人对于这样的平台有着很高的通过率感到很满意。

但是也存在一些消极的声音，主要是关于利息和催收上。有些用户的反馈是：尽管出款速度很快，但是实际到帐金额中却要扣掉一部分的服务费用，这样算下来的话年化利率就比较高了另外有用户表示，在逾期之后催收电话就会很多次了，所以最好还是有钱的时候先还上。

第三部分是优点和缺点的详细说明

这样的“速借口子”具有很大的优点：门槛很低，速度很快，在节假日也没有休息时间。它解决了传统的银行审批速度慢和周末不开业的问题，尤其是对20岁的年轻人来说，大大提高了他们的方便性。

但是缺点也不能忽略不计。第一是成本问题为了弥补高危人群的坏账问题，所以这些平台的平均利率一般都比银行贷款要高一些。第二是额度不稳定有时候系统的额度不够用户的需求。另外一些小平台也存在一些问题套路贷风险由用户自己来判断。

第四部分要特别注意的风险事项

在申请这些口子的时候，有一些红线是不能触碰的。第一、坚决不要前期费用下一次付款之前要交纳押金或者解冻金都是诈骗行为。二是看清借款合同确定好利息是按单利还是复利来计算，并且要防止自己掉入利滚利的圈套中去。第三、按时还款目前大多数正规渠道都会进行征信查询，如果出现逾期情况的话，在以后办理房贷、车贷的时候就会受到影响。

第五部分是用户提出的问题和回答

问：星期天申请的话，最迟什么时候可以到账？

答：大部分全流程系统的审批平台，比如分期乐、桔子分期等等，在周末和工作日没有区别，一般半个小时之内就可以到帐，最迟不会超过二十四小时。

问：20岁的年轻人如果没有工作可以申请吗？

答：难度大。尽管没有查看征信记录，但是平台要核实借款人的还款能力。可以如实填写实习经历或者兼职收入，有些平台会给用户小额度的信用额度。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？

答：建议间隔一个月以上。经常申请会留下痕迹，在大数据里也会被拒绝。