国庆节可以下款的贷款口子？别被忽悠了，真相在这里

上个月国庆之前的时候，我在进货的事情上很着急。做生意的人，在过年过节的时候本该是赚到钱的好时候，但是现金流忽然中断了，这样的感觉只有经历过的人才知道。我当时脑子里想到的是国庆节能不能申请到一笔贷款来解燃眉之急？在网上搜索一番之后发现广告声势浩大，“节假日正常放款”、“无视黑白户”，点开一看却发现都是诈骗信息或者无响应的信息。折腾了两天之后，并没有拿到钱，而且手机也被骚扰电话打爆了。最后还是通过一位从事金融工作的老朋友的帮助才弄清楚其中的道理。

国庆期间可以申请到贷款吗？

说实话，并不是所有的人都可以这样做的。去年我在踩到地雷的时候就受到了教训，于是我去向那位老同学求教，在银行工作了十几年的老同事，虽然平时不便透露太多信息，但是私下里还是给了我一些线索。

但是银行系统的假期并不长，审批程序还是要继续进行下去。但是有很多地方要靠人工操作。比如说大额贷款的最终审核、抵押品的真实性核查以及放款金额的确定等事情，这些都是由人来做决定的，并不是让机器去做的。国庆期间大家都有假，没有人上班的话就会出现这种情况。

那时候我就吃到了这样的亏。申请了一款号称“节假日秒批”的网贷产品，但是钱却卡在了放款阶段，直到节后的第一个工作日才到帐。黄花菜已经很冷了。

但是也并不是完全没有希望。国庆期间可以申请到款的贷款渠道虽然有，但是要选择好方法。一般而言，纯线上的消费贷款和信用贷款，在额度不大的情况下，系统自动审批的，在国庆期间正常放款是没有问题的。但是涉及抵押、担保或者大额授信的时候就不可以太乐观了。

哪些地方不能去呢？

列举出一些我自己遇到过或者周围的朋友也遇到过的陷阱，让大家可以避免。

第一种就是“包装材料”的问题。有一个做生意的朋友，在国庆节之前需要一笔资金周转，但是他的征信状况不是很好，正常的途径很难解决这个问题。在网上找了一家中介机构，声称可以“包装流水”、“改善资质”，收取了五千元的服务费。那么最后的结果是什么呢？资料递上去就被拒绝了，中介两手一摊说“已经尽力了”，钱也不退还。这件事到今天我还记得很清楚，那个朋友后来和我一起喝酒时拍着大腿说：“要是早知道就好了。”

第二种就是“预收定金”的陷阱。这是受灾最严重的地区之一。凡是要求你先付款后放款的都是诈骗分子。正规公司怎么会这样呢？上个月我在搜索国庆节贷款渠道时就遇到了好几起这样的事情，他们开口就说的是“工本费”、“保证金”、“解冻费”，花样百出。幸好当时我没有去里面，否则就会被淹死了。

第三种就是“利息陷阱”。有的平台在宣传时声称的日息万分之三是多么低啊！但是把所有的费用加起来的话，年化利率可以达到36%以上。这件事情各个平台的算法都不一样，具体的数字我已经记不清楚了，但是最后计算出来的结果让人很惊讶。

国庆期间可以申请到款比较快的贷款途径是什么？

说完坑之后再说点好的。经过几年的经验积累来看，在国庆期间想尽快收到款项的话，可以关注以下几种情况：

• 银行系的线上消费贷款类产品，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等等。大银行系统的稳定性很好，小额度基本都是全线上操作，节假日也不受影响。
• 头部互联网平台的借款类产品有：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。该类用户的数量很多，风险控制体系很完善，审核速度也很快。
• 持有牌照的消费金融公司APP，例如招联金融、马上消费、中银消费等。该类公司主要经营消费贷款业务，手续比较简便，在节假日期间可以发放贷款的速度也较快于商业银行。

但是有一个需要注意的地方就是这些产品的使用条件是有一定限制的。如果最近查询次数过多、存在逾期情况或者负债比例过大，也会被拒绝。不要相信“不查征信”的说法，这是骗人的。

申请时间的选择也很有讲究

这个很多人都不清楚。我的老同学在一家银行工作，他说每个月月底、季度末、半年末以及年末的时候，银行的资金都会比较紧张，审批也会更加严格。月初或者季度初的时候，因为资金充足所以放款就会容易一些。国庆节正好处于一个季度开始的时候，从理论上来说应该更容易通过审批。

另外一天提交申请的时间也会影响结果。早上九点至十一点之间、下午两点至四点之间，系统的处理速度最快。如果晚上提交的话，尽管系统不会睡觉，但是可能会被卡在人工审核阶段，因此反而会变慢。不同的银行情况是不一样的，但是我所看到的就是这样的。

怎样才能在国庆期间获得更多的贷款机会呢？

以下是一些建议，都是用金钱来换取的经验。

准备工作要做好。身份证、银行卡、工作证明、收入流水等最基本的证件要提前准备齐全。不要到需要用的时候才想起来找东西或者发现有的东西已经失效了。去年我就吃过这样的亏，临时去取钱，但是银行网点都放了假，结果被折腾得够呛。

不要经常提出要求。人们急需用钱时，会一次性向多个平台申请贷款，认为这样可以“广撒网”。这是不对的做法。每提交一次申请就会留下一条征信查询记录，在短时间内如果查询次数太多的话，风控系统就会判断你的资金链出现了问题，并且拒绝放款。应该先选择两三个比较有把握去申请的项目，如果被拒绝了就更换其他的。

保持低负债水平。如果你的信用卡已经被刷爆了，或者是有几笔贷款没有还清的话，那么就先把可以偿还的部分还一些，降低自己的负债比率之后再去申请。这个道理很明白，借你钱的人也要看看能不能还上还是不能还上的吧？

其实国庆节能够申请到贷款的渠道并不是网上传播的那么广泛。大多数广告的目的就是吸引客户，在放款的时候，这张卡片依然是张信用卡。与其四处寻找“漏洞”，倒不如平时好好维护自己的信用记录、保持稳定的收入状况，在需要的时候才会有帮助。

上一年的钱最后怎么处理的呢？也可以向亲戚朋友借钱。尽管说话时有些丢人，但是比起那些乱七八糟的平台来要好很多。之后生意好了就马上把钱还给对方，并且请对方吃了一顿饭。

最后说点实在的

如果在国庆期间你需要紧急筹措资金的话，可以采取以下几种方式之一：向亲朋好友借钱、使用信用卡透支或者分期付款、向银行申请线上消费贷款。实在没有办法的话就去别的地方了。不管选择哪一种方式，都不能盲目地相信那些“包过”、“秒批”、“无视是非”的广告而胡乱求医问药。

另外一件事情也要说明一下。我知道最近几年来借钱的经验以及老同学透露出来的信息，并不能保证百分之百正确。各个地方、各种银行、不同时期的政策都会有所不同，所以在申请前要先自己查一查。

借钱很容易，但是要还钱就很难了。不要因为眼前的快乐而给自己留下无法弥补的遗憾。