类似亿微贷借款app下载一样安全的借钱软件，到底怎么找？

2026-11-04 19:04:01管理员

上星期三晚上十点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是名叫小周的年轻人，在两年之前就来找过我做理财规划了，那时候他还很年轻，是个很有干劲的程序员。他说自己现在想要借点钱来周转一下，并且想知道有没有什么可靠的地方可以给他推荐。这件事出乎我的预料，因为他在借贷方面向来都是比较抗拒的。聊了一会儿之后才得知他是创业失败了，需要一些资金来弥补损失，在网上搜索了很久，但是看到很多“秒下款”、“不管黑白”的广告都让他眼花缭乱，于是就问我：“和亿微贷借款APP下载一样安全的借呗应用存在吗？其实这个问题我已经听过了不下几十次了，每次都要花费半天的时间来给对方做解释。

选择安全的借款平台，并不是只有“放款速度快”

小周给我的是一些没有听过的名字的贷款APP界面的照片。看了一下之后血压马上就要上去了。有一个软件，它的界面设计得和一个山寨的游戏一模一样，并且还要求用户授予通讯录权限。这是借的钱吗？这就是把绳子系到脖子上的意思。其实，在寻找像亿微贷借款APP这样的安全借贷软件的时候，人们的心态已经崩溃了。越是急需用钱的时候，“快”这两个字就很容易让人迷失方向。

我说给你看的就是十个人里面九个坑。另外一个是正规平台发布的推广链接，但是利率非常高。小周还是不相信，认为网上的评论很好。叹了一口气之后问：“你知道这个评价是谁在什么时候写的吗？”很多好评都是花钱刷出来的，或者是在刚刚注册的时候就给了优惠券来诱导用户给出好评。“

安全的借呗软件，在一开始的时候，并不会显得很“吸引人”。

它不保证给你百分之百的贷款额度，也不许诺你可以用“黑户”来申请贷款。正规金融机构的风险控制标准是存在的，谁能保证呢？敢于打包票的人，并不是为了得到你的那点儿利息，而是为了得到你手中的钱或者其他什么东西。也就是说，在选择软件的时候不能只看它的宣传语，还要看看它是被哪个公司支持的。

资质核实是最重要的一个步骤

那天晚上我把小周叫来，给他讲了一遍如何查询资质的方法，并且还录了一段语音给他。这一部分的人认为很麻烦，没有必要做。不要想那么多，这是和你以后几十年的生活有关的事情。让其访问中国银行保险监督管理委员会官方网站或者搜索“持有消费金融牌照的企业名录”。

小周到处查找，发现自己所下载的应用程序中，并没有一个能够查询到金融牌照的信息，有的是科技公司的产品。这就是所谓的“挂羊头卖狗肉”。很多科技公司只有小额贷款牌照或者是根本没有牌照，就以助贷的形式存在。如果出现问题的话，你就无处可以去投诉了。还有那些和亿微贷借款APP下载一样安全的借呗应用后面一定会有持牌金融机构的身影出现，或者是银行自营业务，或者是持牌消费金融公司。

有一个地方在网上没有被提及到。

看APP上的借款协议或者电子签名部分，如果是出借方写的是某家银行或者某家消费金融公司的名字的话，那么基本上就可以相信了。出借方是不知名的创投公司或者是科技公司的话就马上卸载掉。上个月有一个客户向我借钱五万元，并且合同上出借人是一家贸易公司，但是利率却很高，想要投诉也没有办法。当时的客户拍着大腿也无济于事，只好吃哑巴亏。

利息计算中存在哪些问题呢？

小周问我说，“有的软件上写着‘日息万三’，看上去很划算。”我问他说，“你知道万三折合到年利率是多少吗？”顿了顿之后，他说大约是10%左右。

大错特错。

日息万分之三，如果采用等额本息的方式还款的话，那么实际的年化利率就会达到百分之十四左右或者更高一些。再加上各种各样的费用。很多不靠谱的软件会把“日息”这个词当作一个模糊的概念来使用，使你认为借款一万元一天只需要支付几十元钱，就像乘坐公交车一样。那么最后的结果是什么呢？还了半年之后才发现本金并没有减少太多，全部都是用来偿还利息了。

找到IRR（内部收益率）的相关内容或者使用手机上自带的贷款计算器来计算出真实的年化利率。正规的借呗平台，在明显的地方要标明年化利率。那些含糊其辞不直说年化利率、或者把年化利率写得很小很隐蔽的人，基本上都是有问题的。

有一项数据我不太清楚了，应该是民间借贷纠纷中，有六成以上的借款人签订合同的时候都没有看清楚利息怎么计算。这个数字很恐怖吧？

权限请求的时候不要把隐私当成投名状

前面说到的小周的那个APP需要通讯录权限的事情，我要详细说明一下了。正规的银行系APP或者是持牌消费金融公司的APP，通常只用到身份证、银行卡以及人脸认证等最基本的资料。有的连通讯录也不查看，而是依靠央行征信以及大数据风控来进行判断。

不规范的软件又该如何处理呢？

通讯录、电话簿、照片、位置等一切和手机有关的东西都想把它们全部搜出来。说是“风控必须”，其实就是给你的身上戴上一个紧箍咒。如果你不按时还款的话，他们就可以利用这些信息来骚扰你的家人和朋友。以前有一个客户向我借了三千元钱，并且已经过了三天还没有归还，于是他的公司主管、前任女朋友以及送餐员都被发出了催款通知。这件事情闹大之后，他就只能辞职去别的城市工作了。

因此，在选择类似于亿微贷借款APP这样的借贷软件的时候，在安装的过程中要仔细查看权限申请清单。如果一个小额信贷APP所要求的权限和社交软件一样多的话，那么就直接PASS掉吧，并且没有商量的余地。

“安全借”存在的三种错误观念

和小周聊到后来才知道，他对于借的钱有几种错误的认识，应该也是很多人所持有的观点。

第一种错误的观点是认为大的平台就一定是安全的。这句话是对的一半。支付宝、微信里面的借钱功能很安全，但是大平台下的一些第三方合作的产品，利率以及合同就不一定那么好听了。借呗、微粒贷等属于头部，但是有些大平台引流的第三方贷款，年化利率可以达到24%-36%，你会相信吗？

第二种错误的观点是不使用征信的更好。千万不可以这样认为。没有上征信的贷款一般表示该机构不属于监管部门管辖范围之内，其利率以及催收方式都会失去控制。所有的正规贷款都会被记入征信系统中去，这是为了保护你的个人信用状况，并且也起到一定的约束作用来规范你的还债行为。上了征信之后，如果你能按时还清贷款的话还可以增加自己的信用分值，在将来申请住房按揭或者汽车消费贷款的时候也会得到一定的好处。

第三种错误的观点是额度越大越好。人们认为给用户贷款十万的软件要比给用户贷款一万好。这个想法很危险。额度大就表示你所承担的债务上限也大，如果不能很好地约束自己的消费冲动的话，就会很容易掉入借债还债的恶性循环中去。合适的金额就是正好可以使用，并且还款的压力是可以接受的。