被逼急了才找最好最快的网贷平台？我踩过的坑你别再踩

上个冬天我都快破产了。

那时候我的小超市刚刚接到一个大订单，为一家公司做年会采购，但是货款需要压两个月，而我们这边进货的资金又没有到位。供应商催得很紧，员工工资也必须发放出去了，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急不安。其实，在那段日子里，我每天都上网搜索最快速度、最好的网贷平台尽快解决好钱的事情。

结果呢？

踩了很多坑，差点把征信弄坏了。最后终于掌握了一些方法，资金运转也正常了。今天就把自己的一些心得拿出来和大家分享一下，希望对正在做类似事情的人有所帮助。

不要被“最快速度”这两个字所欺骗

说实话，在线上的广告打得很厉害。30秒放款、无门槛秒批，看上去很吸引人。那时候我很着急，见到哪个平台就去申请。

你们猜怎么着？

连续申请了好几个，虽然有额度但是利率很高，年化率达到了36%，已经算是比较好的了。最坑的是各个平台都会查征信，在短时间之内如果查询次数过多的话，之后想要通过正规途径去申请就很难了。后来我才得知，征信查询次数每个月达到三次以上的时候，很多银行系产品都会把你的大门给堵上。

到目前为止，这件事我一直记在心里。

什么样的平台可以做到快速放款

经过一番周折之后，我才弄清楚了事情的原因。即最快速度、最好的网贷平台并不是因为有太多的广告宣传。可靠的通常具有以下特点：

• 后面有合法的金融机构牌照，并不是一个皮包公司
• 利率是公开透明的，并且没有隐藏的服务费和手续费
• 提前还清贷款不会产生违约金，或者是违约金很小
• 催收合法，不会爆通讯录进行人身攻击

后来我是通过一个做业务的朋友介绍使用了某家银行推出的消费贷款产品。从申请到放款的时间只有两小时左右，年化利率也只有八点几的样子。和以前的各种各样的平台相比，简直天壤之别。

快速放款的方法

也就是说，为了尽快得到资金，做好准备工作的程度要比选择平台的程度更为重要。

我第一次去申请这个银行的产品时，所有的材料都准备得很充分：有营业执照、最近六个月的流水单据、进货合同、身份证以及银行卡的照片，并且都已经保存好了。填写申请表的时候一次就把所有内容都填上了，系统的审核也没有出现任何问题，很快就批准了。

而我在之前胡乱申请的时候，填了一半就发现自己缺少一个证件，于是又去寻找，来来回回地跑，白白浪费了很多时间。

另外一件事情也要提一下。去年并不是这样的情况，今年很多平台的风控都比较严格。我的一个做餐饮的朋友，在上个月向同一家平台申请贷款的时候发现自己的额度比半年前减少了将近一半。政策总是会变化的，并不能因为上次可以批准就认为下一次也可以批准。

这些坑千万别踩

我身边的做小本生意的人当中，有八成以上的人都是因为贷款而受骗的。常见的几种是：

第一种就是“服务费”的陷阱。有的平台声称利率很低，但是放款时却扣除百分之十到二十的服务费。借了十万，到了手里只有八万元，还要按照十万元来还本付息，这样算下来真是让人害怕。

第二种就是“续期”的方式了。到期限不还钱的话，平台就会说可以继续使用，并且收取一定的费用。所以手续费越来越多，到最后连本金都没有了，反而亏了很多钱。

第三种就是“担保费”的问题。合同中存在担保条款，在每月扣除一定的担保费用之后出现问题也没有人可以帮忙。上个月差点因为这个而失败，好在看清楚了合同上的内容才没有上当。

怎样来判定一个网站是否可靠

近几年来我总结出一个笨方法就是先查车牌号、后比较利率高低、再考察客户评价。

牌照的事情是不能商量的。没有合法的金融机构许可证的话，就不要去碰了。利率大于24%的时候就直接淘汰掉。关于口碑的问题，在这里就不多说了，大家可以到投诉平台上搜索一下真实的用户评价来了解情况。

具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：正规平台的年化利率一般都控制在24%以下，而大部分银行系的产品则在10%-18%之间。超出这个范围的就是风控不严、风险大或者纯粹的高利贷。

我的选择和经验

现在市面上最快速度、最好的网贷平台第一推荐的是银行系的消费贷款产品。招商闪电贷、建设银行快贷、工商银行融e借等我都试过，都很快捷，并且利率也很公道。

不要傻到连都没有听过的名字的平台也不要去借呗。出现问题没有地方申诉也没有地方哭泣。

目前我的做法是：平时把这些银行系产品额度留着不使用，在需要的时候再拿出来用。要比临时抱佛脚好上很多倍。

另外一个月内20日到月底的时候，银行放贷额度比较多，审批也相对宽松一些。月初、中旬比较宽松。但是不同的银行之间可能会有所不同，我观察到招商银行和建设银行都有这样的情况。

诚恳地说一些真实的话

做生意的时候要考虑到资金周转的问题，尽可能不要使用网贷。如果必须使用的话，先用正规途径去尝试一下，银行的产品优先考虑，消费金融公司的其次，其他的任何不靠谱的平台都不应该接触。

我经常使用的是建行快贷和招商银行闪电贷这两款产品。一般情况下不使用，但是到了急需用钱的时候，两小时之内就可以解决资金问题。做买卖的人没有一点备用的资金来源，就连做梦都会觉得不安稳。

在申请之前把征信报告打印出来看一下，如果有问题的话要尽早解决。等需要用钱的时候才想起来自己的征信上还有逾期记录，那个时候后悔也来不及了。