我试了七个不看负债的网贷平台，发现对借款人的限制全是套路

2028年的一个晚上，李明看着屏幕上的“综合评分不够”而发呆，虽然他的月薪已经超过了万元大关，但是由于两年之前的一次逾期记录而被牢牢地卡住了。于是他就开始四处寻找那些所谓“不用查负债”的漏洞来避开对于借款人的种种限制又有哪些呢？这样的焦虑使得他忽视了后面的风险很大。用户在深夜的时候会想：那么对于借款人有什么样的限制呢？完全没有考虑债务问题的网贷公司是否存在呢？这些平台有没有很高的利率陷阱呢？问题的背后就是很多负债的人没有出路的真实情况。

市面上那些宣称不看负债的P2P网络借贷平台大部分都是文字游戏。他们所说的“不看负债”就是指不去查看央行征信中所记录的负债情况，而是用第三方的大数据来进行风险判断。接触到一些比较典型的平台，“极速花”等为例，额度一般为1000-5000元不等，使用时间很短，一般是7天或者14天左右，只需要提供身份证以及实名制手机就可以申请了。用户的评论主要集中在“放款速度很快但是利率很高”的问题上，许多借款人都说借出三千块只能拿到两千四百块，在还款的时候又要归还三千五百块钱。另外一类是像“安心借”这样的平台，额度稍微大一点可以达到一万至五万元，并且分期方式分为三个月到一年半不等，但是要求你必须要有稳定的公积金或者社保作为担保条件之一，对于急需资金并且负债累累的人而言仍然存在一定的障碍。

深入分析借款人受到的限制有哪些其实并不是人们想象中的那样简单。除了年龄要符合18-60岁这个要求之外，还要有完全民事行为能力以外的要求之外，大部分平台都会用大数据风控系统来筛选申请人是否有司法纠纷、手机号码使用时间长短和联系人稳定情况等信息。很多人认为没有负债就没有任何限制了，但是提交申请之后很快就被拒绝了，并且原因是大数据评分不够高。无形的限制条件要比显性的负债率更加危险。

关于这些平台的优缺点分析优点就是很突出：门槛很低、放款很快，对有征信问题的人来说这是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很严重：利息远远超过法律规定的上限，并且存在暴力催债的风险。用户在使用的时候要仔细看清楚借款合同上所列明的综合年化利率，以免掉入以贷养贷的恶性循环中去。很多平台用服务费、担保费等名目来掩盖高利贷的存在，使得实际需要偿还的钱比想象中多得多。另外个人信息安全也存在很大的风险，一些不正规的平台还会倒卖用户的通讯录信息。

为了使大家能够更好地理解，我将一些内容进行整理用户提问+解答：

问：没有负债的平台是不是就不是正规的了呢？
答：目前市场上基本没有只看负债而不看其他情况的正规持牌机构，这些平台大多属于高利贷性质的P2P网络借贷平台，要小心使用，最好选择有牌照的消费金融公司。

问：申请被拒绝的原因是什么？
答：除了负债过高之外，手机号实名时间过短、有法院执行记录、或者填写的联系人电话无效也会被拒绝审批，所以要保证手机使用的时长达到半年以上。

问：逾期会有哪些后果呢？
答：除了频繁接到催债电话之外，还会对你的网络信用分造成不良影响，并且有可能被纳入到行业的黑名单当中去，最严重的情况就是被诉诸法律了。