通讯录黑能下的口子真的存在吗？一个踩过坑的小老板掏心窝子话

去年冬天是我在做生意这十年里最艰难的一个时期，在这个时间段内正好碰上了年底结算的时候，上游公司拖欠我们的款项迟迟不肯支付，下游客户又不断地催促我们发货，而仓库里的货物堆积如山、工人们的工资也需要按时发放。当时我急得像热锅上的蚂蚁一样，在周围的亲戚朋友那里可以借到的钱都已经借完了，连信用卡都被刷到了最低限额，但是仍然缺少十万元的资金周转。那时有人告诉我网上有几个平台不要求看征信报告，只要求你有一个手机号就可以申请贷款了，于是我就把这当作救命稻草一样四处寻找通讯录中隐藏的漏洞想到能过这一关就可以多赚一些利息，也就心安了。

现在的我回过头来想想，那是急病乱投医的结果，在这里吃了不少亏，并且付出了很多代价。作为过来人，我想给大家分享一下关于这个问题的看法，以免大家再犯同样的错误。

所谓“通讯录黑”是什么东西

很多人的想法和我当年的一样，认为“通讯录黑”就是把联系人名单弄脏、把催收电话屏蔽掉。其实这两者之间并没有什么关系。我在这个行业的摸爬滚打了这么多年之后才知道，很多放贷公司看重的是你的人际关系信用分数。

一些小平台没有能力或者不愿意使用央行征信系统，并且也没有相应的技术手段来查询你的大数据库信息，所以他们判定你还款与否的标准就是看你手机里存了哪些人的电话号码。会把你的通讯录数据抓取出来进行分析，看你和哪些人联系最多、你在联系人中是否有老赖、甚至是根据你的通话记录来推断出你的社交阶层。所谓“通讯录黑”，就是指在大数据风控中得分较低，在个别小贷公司眼中却有“榨取价值”的人。

其实这样的说法是有一定的道理的，并不是像广告中所说的那样神奇。号称“黑户必下”、“无视一切”的广告十个人里面就有九个是骗人的。剩下的一个就是真的了，而且利率还可以让你觉得人生都是为了它而存在的。

这些年我所犯下的错误以及所付出的代价

有一次在网上看到了一条关于“征信黑户”的广告，说是可以办理的，并且审核比较宽松、放款速度也很快。当时我就像抓到了一根救命稻草一样，马上点开了链接。对方要求我安装一个应用程序，并填写了很多信息之后才告诉我需要缴纳500元的“工本费”、“验证费”，以证明我的还款能力。当时我也是一时糊涂，没有多想就把钱给转过去了。

结果呢？

把钱转出去之后，对方马上就把我的联系方式给删除了。我当时很惊讶，因为那是我最后的一千五百元。后来我才明白，“包装费”、“验证费”、“工本费”等等这些所谓的费用都是骗子用来骗人的手段。正规的贷款公司，在放款前是不会向你收取任何费用的。现在我知道这个道理了，但是那时候真的急死了，脑袋都快不转了。

另外有一次我也真的找到可以下口的地方了，但是这个利率太高了。借了一万元，拿到手只剩下八千元，并且要签订一份两万元的借款合同，里面包含“服务费”、“风险保证金”。当时想周转几天就可以还上了，但是由于资金回笼速度较慢，利滚利下来之后，最终还是花了将近三万多元才把账给结清了。这件事到现在我还记得很清楚，在那几个月里我几乎每晚都无法入睡，担心有一天催收电话会打进我家老人的手机里去。

电话簿的信息泄露了出去吗？那就是因为你没有找到正确的途径

很多人都不敢去触碰那些漏洞，最害怕的就是爆通讯录。这是许多非法网站常用的伎俩，他们会用骚扰你身边的人的方式来迫使你归还欠款，并且方式非常残忍。我的一个做服装生意的朋友就是因为向这样的高利贷借钱而把通讯录都泄露出去了，弄得人尽皆知、无人问津，连自己的生意也无法做了。

但是并不是所有的口子都会爆通讯录。之后我就逐渐摸索出了些门道，发现有些正规机构推出的一些特殊的理财产品或者是持牌的小额贷款公司，尽管他们的门槛较低一些，但是至少也是合法合规地在运作着。只要按时还钱的话，就不会有问题出现。

怎么区分呢？

最简单的做法就是在放款之前收取费用。凡是要求你先付款的都是诈骗，一定要小心。另外一种方式是查看该应用程序是否可以在应用商店中找到，在只有网页版而没有正式进入任何一家应用商店的情况下，那么这个程序很可能是有问题的。

什么样的“口子”才算是可靠的

说了很多坑之后，大家就会想问了，那么真的可以下口吗？答案当然是有的，但是有一个条件就是你的眼睛要睁大一些。经过两年多来的实践证明，能够放款的渠道通常具有以下特点：

• 有合法的金融许可证，无论是银行、消费金融公司还是小贷公司都必须要有合法身份。
• 利息属于受法律保护的范围之内，年化利率不能超过24%，如果借款一万元要还三万元的话就不用再考虑了。
• 审核程序很简单，但是会有一定的限制条件，比如查看一下你的一些基本信息。
• 合同条款清楚明了，并没有含糊其辞的地方，所有的费用都写得很清楚。

去年底为了进货需要，手里资金紧张的时候，在一家有资质的消费金融公司贷了5万元。当时只是抱着试试看的态度去申请的，没想到审核的速度很快，并且虽然利率比银行稍高一些，但是也在可以接受的程度之内。最重要的一点就是对方是正规的，不会出现什么乱七八糟的事情。

不要盲目相信“一定会下雨”，要根据实际情况来判断是否适合外出

市面上那些宣称通讯录中隐藏的漏洞大部分都是噱头。是否能够成功贷款还要根据个人的情况来决定。比如说你是否有固定的工作、是否有还款的能力以及是否属于“无根”的人。如果征信已经烂到无法挽救的地步了，那么任何口子都无法拯救你了，除非你要去借钱高利贷，但是这条路是走不通的。

我有一个做餐饮的朋友，征信上出现过几起逾期的情况，但是并不严重。听说有个人专门做这样的“瑕疵户”，他就去尝试了下，果然成功了。之后他跟我说这个平台主要是根据他的经营流水以及店铺稳定程度来判断，并没有把重点放在征信报告上面。因此找口子也要对症下药，不能随风而动。

有关通讯录黑能存在的漏洞，我有如下几点意见

做生意这么多年的经历告诉我，借钱这件事儿啊，就是救急不能救穷。如果只是为了暂时的资金周转的话，那么找到几个可靠的渠道是没有问题的；但是如果你把钱用来挥霍、拆东墙补西墙的话，那么我就建议你还是尽早放弃这样的想法吧。

找到漏洞的方法如下：

第一，在网上随便搜一搜，并不是所有的排名都可信，有的是花钱买来的广告，质量良莠不齐。你可以问一下身边的做买卖的朋友，也可以到一些正规的贷款论坛上查找一下，找到大家评价较好的平台。

第二、要保护好自己的个人信息。一些不可靠的网站可能会用到你提供的信息来做其他的事情，例如卖给骗子使用。以前我也遇到过这种情况，在一个平台上刚刚注册成功之后就会接到很多骚扰电话，非常烦人。

第三、量力而为。虽然有的口子额度很大，但是也不能随便借钱。到时候还不上的话就只能哭了。一般来说，借款数额不应该大于本人两个月内所获得的全部收入之和，否则就会给还款带来很大的困难。

第四条就是按期归还贷款。无论是银行还是小贷公司都十分重视客户的信用情况。这次你按时还款了，下一次借款就会容易很多；如果你逾期的话，那么之后想要借钱就很难了。

最后说一些实在的话

做生意的人，谁没有遇到过资金紧张的情况呢？借钱周转不是丢人的事情，丢人的是借钱之后还不上，或者是被骗后还要去帮别人算账。我目前基本上只使用两个左右固定下来的平台，这些平台之前都试过了，并且利率比较合理、服务质量也不错。但是额度不够的时候还是可以的。

正在四处寻找“通讯录黑能量漏洞”的朋友们，请大家冷静下来。有一种不管三七二十一就下的口子，或者是骗子或者高利贷，没有什么好的结果。选择一个正规的平台，认认真真的填写好自己的信息，即使额度小一些、利率高一些也总比没有要好。

钱是不能随便借出去的，如果要借的话就要有相应的偿还计划。做买卖讲求的是信用，人与人之间交往也是如此。不要因为几万元的事情而把自己的道路给堵死了。