我试了十个号称黑户必下的口子，发现那些宣传百分百下款的网贷app全是套路

深夜2点的时候，手机屏幕上冰冷的光线照在我的脸上，因为要填上资金缺口的原因，所以我拼命地在网上寻找可以快速放贷的地方，并且希望能够在其中找到一条生路。那些宣称不要求看征信、不管黑白都百分之百能下款的网贷APP的广告词，就像救命稻草一样吸引人，但是实际情况却要比想象中更加糟糕。有很多人都在想：有没有一个平台是不需要看征信并且一定能够拿到贷款的呢？那么所谓的“黑口子”又是怎么样的呢？为了解开这个谜团，我把一些比较火的平台信息整理出来给大家做参考以避免踩雷。

第一部分就是关于额度和门槛的问题了。市场上流行的“黑口子”大都是高利贷短期借款网站该类平台一般额度为500-5000元，很少有可以放大到更大的说法。不同于传统的银行贷款，“无征信”成为其宣传口号之一，在此过程中需要提供非常详细的个人信息资料，包括通讯录权限、淘宝账号密码以及支付宝芝麻信用等级等。所谓“百分之百放款”，其实都是以用户的通讯录被读取为前提的，如果出现逾期情况的话，爆通讯录就是一种常见的做法了。表面上看条件很宽泛，只需要身份证和银行卡就可以办理业务了，但是背后付出的成本却很高昂。

关于借款期限的问题，在这里一般只会有很短的时间段，例如7天或者14天左右，也就是人们常说的“714高炮”。尽管宣传页面上写的是1-3个月，但是放款的时候就会强制收取所谓的“服务费”或者“砍头息”。比如说借了1000块钱，最后只能拿到七百块，但是还得归还一千多。在这样的情况下，年化利率常常会达到上千甚至更高，一旦用户掉入其中就很难摆脱了，因为无法按时还款就会被要求从其他平台上借贷来偿还欠款，从而形成一个恶性循环——用贷款来偿还债务。

从用户的评论来看，褒贬不一。一些急需资金周转的人在走投无路的情况下也使用了上述途径来获得贷款，并且解决了眼前的问题，但是也为此支付了很高的利息。更多的用户反映的是下一款的速度并没有想象中的那么快并且常常会遇到系统的故障或者人为地拖延的情况。还有用户表示，在申请的时候会被强迫购买会员，不买就无法放款，并且有的平台会在用户注册之后就把用户的个人信息卖给其他人，从而使得骚扰电话越来越多。所谓“无视黑白”更多的只是用来引诱小白鼠的一种东西，并不能改变资质很差的人被拒绝贷款的概率仍然很大。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和不足之处，其中最大的问题是利率过高、借款期限较短、暴力催债行为严重以及个人信息安全问题突出。优点几乎没有了，勉强算是门槛低、放款快，但是只有那些甘愿受霸王条款约束的人才能享受到这样的好处。注意防范各种以收取“工本费”、“解冻费”等名义要求先期支付费用的行为，在没有收到贷款之前就向其转账汇款是不可取的。另外还要注意保护自己的隐私信息，不能随便给通讯录或者相册授权，不然就会出现很多麻烦事。

最后把一些用户的常见问题做一下回答：

1、问：真的存在不需要看征信就可以申请到贷款的情况吗？
答：严格意义上是没有的。正规的机构都会查询征信记录，而说不上是不看的话就是通过其他的风险控制手段来判断了，这样的风险很大。

2、问：没有下款会怎么样呢？
答：频繁申请会因为被大数据标记为高风险而使之后的正常贷款变得困难，这就是所谓的“弄花大数据”。

3、如果出现砍头息的情况应该怎样做呢？
答：保留好证据，只还法律所保护的本金及利息，在遇到暴力催债时要立即报警或者向互联网金融协会投诉。