微信借款哪些可以借到钱？我采访了30个借款人，真相有点扎心

上个月，在深圳市福田区的一家咖啡店遇见了一位名叫小周的人。他是26岁的电商运营人员，因为上家公司拖欠了他的两个月工资，所以他在网上搜索各种“借钱”的途径。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是手机通讯录却被爆出来了，催收电话打到了他的前公司的人事部门。这件事情已经闹得很厉害了。小周一脸迷茫地看着我说：“记者老师，微信借款能借多少钱？”为什么都是坑呢？说实话，这两年来我已经听过了不下几十次这样的问题。

微信上有借的钱的地方在哪里呢？

很多人的第一反应就是到微信上搜索“借款”，这是最容易出问题的行为。搜出来的东西，前面几条都是广告，点击进去之后就会看到各种各样的小贷公司的H5页面，填写完手机号之后就立刻会被骚扰个不停。其实，在微信中找可靠的借钱途径，并不需要搜索。

第一种就是微粒贷。入口为微信“我-服务-微粒贷借钱”，有入口就有额度了，没有入口就说明你不符合条件，并且不要相信网上的“强制开通教程”，都是骗人的。微粒贷的背后是微众银行，正规持牌机构，按照天数收取利息，提前还掉不会产生违约金。我在采访中了解到一个来自广州的用户阿琳，在去年装修的时候缺少五万元钱，通过微粒贷获得了七点二厘的年利率贷款，相比起一些信用卡分期付款来说要便宜得多。

第二项就是小鹅花钱了。在微信小程序中搜索“小鹅花钱”，就可以找到由微众银行与多家持牌消费金融公司联合推出的金融服务产品。额度一般是几千到几万元之间，利率稍微高一些但是放款的速度很快。

第三种就是各个银行的微信小程序。例如招商银行、工商银行、建设银行等都有自己的微信小程序借款入口，但是前提是你必须是这些银行的客户，并且已经有预授信额度。去年还不至于如此，今年许多银行也开始把流量引向微信小程序了。

说到这儿的时候，有一个细节大家可能不太清楚：微粒贷的额度是由系统的自动计算出来的，但是计算的时间是有讲究的。根据我的观察，在每个月发放工资之后的几天里，系统更新额度的可能性更大一些，特别是公积金到账之后的一个星期之内。在网上找不到答案，在采访某家银行信贷部负责人的过程中，该负责人不经意间提到了这个问题。

在微信上借多少钱比较容易被通过？这就取决于你自己的“资质画像”了

该问题并没有固定的答案，但是可以根据一定的原则来做出判断。也就是说各个产品的侧重点是不一样的。

微粒贷实行的是“白名单制度”，不能够主动去申请，只能等待被邀请。什么样的人才会被邀请呢？在调研过程中我发现一些共同点：微信支付使用率很高，有绑定信用卡还款的历史，喜欢买理财产品，工作比较稳定。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的估计，在微信活跃用户的当中大约只有20%到30%会看到微粒贷的入口。

那么如果没有微粒贷入口又该怎么办呢？小鹅花钱的门槛比较低，但是它的利率一般都在年化18%-24%，比微粒贷要高出很多。另外一种是银行系的小程序贷款产品，例如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，这类产品只对已经在该行有代发工资或者房贷业务的用户开放。

说到这我就要吐槽一下了：人们认为在微信上借钱的地方有很多，但是实际上只有那么几个地方是可靠的。微信借款可以借到多少钱呢？答案就是要么你的条件好，要么你愿意付更高的利率。另外一条路已经走不通了。

隐藏在微信中的“陷阱”，我已经踩过的地方都会告诉你们

上个月十号的时候，有一位读者向我反映，在微信上借了三千块钱之后，一个星期之后就要归还款项四千五百元。我看了一下截图，哇塞，原来并不是正规的借款合同，而是一张披着“借款服务”的714高炮（即7天或者14天超短期高利贷）的脸。这样的东西，按照计算出来的年利率可以达到几百甚至上千，绝对是坑人。

怎样来区分呢？教你几个方法：

• 凡是要求你先支付“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗分子，正规公司放款之前不会收取任何费用
• 凡是借款期限为7天或者14天的，基本上都是高利贷了，而正规产品一般都会要求借款人至少借三个月起
• 凡是年化利率大于24%的，你都要三思而行，如果超过了36%，那就是违法了
• 凡是不标明年化利率而只是说“日息万分之几”的，一般都有问题

另外一种就是“助贷平台”。你把个人信息填写到微信上之后，他们会把这些信息转卖给几十家小贷公司，并且还会把你手机打爆。该平台本身并不放款，而是通过出售信息来获利，因此受损失的就是借款者。

真实的例子是，一名大学生因为“微信借钱”而差点被毁掉

今年三月份的时候我去采访了一位名叫小张的大三的学生。为了购买一台新的笔记本电脑，在微信小程序上找到了一个叫做“XX贷”的借贷平台，并且向其借款了五千块钱。当时的页面上写着“日息0.03%”，他认为很合算。最后签订合同时才得知除了利息之外还有各种各样的费用，“服务费”、“咨询费”、“担保费”等等加在一起的话，年化率已经超过了六成。还没有结束呢。逾期之后，催收就把他的个人信息发到学校贴吧里面去了。小张差一点就退学了。

后来我把这件事告诉了当地金融监管部门，该平台已经被立案调查。但是小张的例子也提醒我们：微信借款能借到多少钱呢？问题的背后有很多人们不知道的陷阱。

我给的意见是：如果真的需要借到钱的话，就一定要考虑好以下三点

第一，可以向亲朋好友借钱，不要去平台借款。这句话听上去很土气，但是节省下来的利息却是实实在在的钱。不能因为面子而吃了亏。

第二点就是必须借到才行，首选持有牌照的金融机构。怎样来判定呢？根据借款合同中约定的放款人是谁来判断，是银行、消费金融公司、信托公司或者是其他一些不知名的技术公司。后一种方式被拒绝了。

第三步是把所有的费用加起来计算出总的花费。很多平台只会告诉用户日利率，并不会说明年利率是多少，就是为了防止用户被吓走。自己算一下：日息×365=年化利率，然后乘上借款额，就得到要支付的全部利息了。不要只看到“每天只需要几十元”的地方。

另外一件事情要说明的是，在不同的城市政策可能会有所不同，有的产品只限于部分区域使用。我对广东那边的情况比较了解，其他的就不敢随便说了。如果你不确定自己的城市是否可以使用的话，可以在小程序里面查看是否有相应的入口，如果有就代表有资格了，如果没有就没有资格了，不要强行去寻找。

最后一句话就是实话实说的意思。微信借款能借到多少钱呢？提出这样的问题时，你就已经处于不利的位置了。见过很多因为一时周转不开而随便点击一个不可靠的借贷渠道的人，结果利滚利把他们压垮了。

在真的需要钱的时候，可以先问问自己：这钱是不是非借不可呢？如果是“是”的话就老老实实地走正常的途径，不要去接触那些表面上看起来“门槛低、放款快”的非法平台。门槛低一般表示成本大。