藏宝阁借款怎么样？踩过坑的过来人给你说句实话

藏宝阁借钱的情况如何？其实就是个应急可以使用的平台，并且不能把它当作长久的饭碗来依靠。虽然它的利率不是最低的，但是审核并不严格，放款的速度还可以接受，但是如果你有严重的信用污点或者负债累累的话，那么基本上就是白忙活了。两年前我第一次接触到这个平台时，糊里糊涂地借了钱，之后才知道自己险些掉进了一个陷阱中。

那时候我在做些小本生意，但是因为资金链出现了问题而变得焦头烂额。朋友随便说了一句关于藏宝阁的事情，我就没有多想就开始去玩了。想想都觉得好笑。

再说一下藏宝阁借钱可靠不

可靠还是不可靠，就看你怎么说了。有合法的牌照，并且不是非法的平台，这一点可以放心。但是“正规”并不等同于“合算”，就如同银行正规一样，即使你逾期了也会被记录在案、电话催收、甚至发出律师函。

我有一个做装修的老朋友老周，在去年三月份的时候向藏宝阁借了五万元，并且分十二个月来偿还。当时的年化利率为12%，他认为还可以接受。那么最后的结果是什么呢？再加上各种各样的服务费、担保费、信息处理费等等之后，实际拿到手的钱就只有原来的七八折左右了。这件事到现在他还很生气。

这是不是一种欺骗呢？合同上写得很清楚，签字的是他本人。但是普通人的耐心又怎么能去一字一句地研究出几十页的内容呢？

那么利息是怎么计算出来的

藏宝阁借款的利率是多少呢？没有固定的答案，因为每个人的看法都不同。系统会按照你所拥有的信用状况、负债程度以及稳定的收入水平来进行定价。有年化百分之十左右的，也有接近百分之二十四点一的。

其实这个行业潜规则是这样的：你越是缺钱，利息就越高。你的信用状况越好，那么你的授信额度就越大，利率也就更低。听上去很公正，但是再想一下的话，为什么征信好到可以贷款的人不直接去银行申请呢？年化收益率为4%，5%的产品很多。

所以来这个平台借钱的人，大都是一些银行过不去的人。此时你就要算一算这笔账了：借这钱能解决目前遇到的问题吗？解决了之后可以按期还款吗？

不要认为我说了很多。见过很多人，在拿走东西的时候只想“先把钱弄到手”，交出东西的时候又会拍起巴掌来。

审核和下款速度

但是这块是藏宝阁的一个优点。材料很简单，就是身份证、银行卡、手机号以及一些基本信息就可以进行申请了。不需要像银行一样要准备好很多流水、工作证明和资产证明。

审核的时间长短不一，最快的一次半个小时就可以拿到结果，最慢的一次则需要一天左右。不同的时间段之间差别很大，我认为这是由于后台审核人员的工作量造成的。周末以及节假日的时候要比工作日慢很多。

下款的速度总体上还可以，我当时上午提交了申请，下午就把钱打到了我的账户里。但是这也要看银行的情况，有的小银行会卡住你，具体的缘由我不太清楚，大概率是风控系统对接的问题。

很多人的想法是小平台审核宽松，实际上并不是这样的

这是最严重的错误之一。人们认为银行贷款都贷不出来的话，就去找小平台吧？

别傻了。

现在的正规平台都要求查征信作为标准配置。藏宝阁和央行征信系统相连通，每次申请或者借款都会留下痕迹，在征信报告里可以看见。即使没有通过审核，也会产生一条查询记录。查询次数多的话，你的信用分数就会上升不起来，之后想要办理其他业务的时候就会更加困难了。

去年为一位亲戚查询征信的时候，我发现他在一个月内向七八家网贷公司申请借款，都被拒绝了。问他为什么这么做，他说“我只是想试一试能不能贷到款”。那么最后的结果是什么呢？征信全部用完了之后，在半年之内基本上就和所有的正规贷款说拜拜了。

要避开的一些坑

第一种就是提前还款产生的违约金。有的产品你会借了之后想要早点把钱还掉，但是不行啊，要交违约金。原因是“资金占用费”。这件事情在合同上已经写明了，但是大多数人是不会去注意的。

第二就是利息和违约金一起计算。如果出现逾期的情况，那么罚息、滞纳金以及催收费等等都会一并收取。曾经有个人向别人借了三千块钱，结果三个月之后就变成了五千多元。这并不是危言耸听，而是真的发生了的事情。

第三种是个人隐私授权。在申请时，你就会被要求同意让平台去访问你的通讯录、位置以及手机号码归属地的信息。逾期以后，这些信息会用作催收之用。接到催款电话的人很多，这种情况很普遍。

什么时候可以用

但是藏宝阁并不是不可以使用的。存在的就是合理的，它可以满足一部分人的一种特殊需要。

如果符合以下四个条件的话：第一、银行不能贷款给你；第二、资金需求很急迫，没有时间等待其他的途径；第三、你的还款来源是确定的，并不是借鸡生蛋；第四、你已经计算出实际的成本了，并且能够承受。那么就可以试一试了。

但是如果是这样的情况的话——借新还旧、以贷养贷的话，那么我就要劝你停止了。继续走下去就会越来越陷入其中。见过很多人的样子，到最后连本带利都没有还上。

我的建议

如果是借的钱的话，就先到银行咨询一下。四大行不中用的话可以尝试城商行或者农商行，利率会低很多。如果银行不能解决的话，就可以考虑消费金融公司了。网贷平台排在最后一位。

另外一件事情，在申请之前要先打印出自己的征信报告来查看一下。现在的手机上可以查询到，并且是免费的。知道自己的信用情况之后才会有安全感。不要随便提交申请，如果被拒绝了也不知道是什么原因。

藏宝阁的一个小秘密是：工作时间申请被批准的概率要比晚上的时候要大一些。我认为那是因为当时审核的人在场，可以马上解决。这是我个人的经验，并不完全正确，但是你可以试一试。

借款这件事情上，并不存在什么最好的平台，只存在最适合自己需求的选择。别人的经历可以作为参考，但是最后决定权在自己手中。三思而后行，不要因为一时冲动而给自己带来以后的烦恼。