别被广告忽悠了，真正下款额度高的网贷平台就这几家

昨天晚上有一个小伙子给我发信息，第一句话就是：“老板，网上的那些广告上说可以秒批20万是真的吗？”看到手机之后叹了一口气。从事这个行业已经十二年了，经手过上万个订单，这样的事情我已经听得耳朵起茧子了。其实市场上吹嘘得很厉害的各种平台很多，但是能够放款并且额度可靠的大致只有几个。那些广告中喊得震耳欲聋的是下一款额度大的网贷平台如果你真的要去申请的话，十个人当中会有八个人会踩到坑。另外两个是什么？那就是人家有背景，而你没有。

为什么你的申请额度总是很低呢？

第一件让人感到不舒服的事情是。上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户找到我，他的征信不是很好但是负债比较高。自己到一个知名的平台上申请，被批准了八千元。他拍着自己的大腿说道，“这钱可以用来干什么？”于是我把征信报告打印出来给他看，并且帮他在另一家银行办理了一笔贷款业务，虽然条件一样好但是额度却多出两万元来。不同的是什么？

也就是说各个平台的风险控制模型是不一样的。有些平台虽然标榜自己有“大额度”，但是实际上它们只是小贷公司而已，资金成本很高，敢给用户放大量贷款就已经很不容易了。还有一些平台，显示的额度为20万元，但是当你去申请的时候发现你的综合评分不够好，所以就被拒绝了。查询记录也会留下一个痕迹，并且会告诉你是否亏本。

你也是这样认为的吧？

真正的高额度平台具有以下特点

这几年来我见到了很多客户的上当受骗的事情，并且从中总结出了几点经验。真正的下一款额度大的网贷平台大体上都是按照一些规律来做的。第一点就是资金方要强硬。银行系或者有消费金融牌照的平台，因为资金成本较低所以可以放贷。第二查征信但是不强求征信。有的平台你会逾期一次就会被拒掉，而有的平台会看你的整体负债情况还可以的话才会通过你。第三，额度是可变的，并不是你在第一次申请的时候拿到多少之后就一直固定在那里了。

以下是几位我的客户的实际使用过的平台。某银行消费贷款产品中有一个做餐饮行业的客户，在去年疫情的时候收入中断了，征信上出现了两次逾期记录，但是数额不大，几百到几千元不等。他认为没有希望了，于是让我帮他把营业执照以及最近六个月的微信交易流水都整理好之后再重新提交申请，最后竟然被批准了八万元。对于大老板而言这并不是什么重要的事情，但是对于他本人而言却是救命的钱。

另外有一个来自某家互联网大厂的借款产品，只看公积金、社保。一个在国企工作的女员工，月收入六千多元，公积金缴纳比例很高，获批了十五万元贷款额度。利率不是很高，大约为每年百分之七左右。比起那些动不动就是24%的平台来要好很多。

高额度的网贷申请的时间是有讲究的

该说法在网上的传播范围很小，并且没有多少人会告诉你。根据我的观察，在每月中旬的时候申请成功以及获得的额度都会比较高一些。为什么呢？月底的时候平台需要提升数据量，但是资金总额度已经接近饱和状态了。月初的情况又是怎样的呢？风控审核比较严格，主要是为了控制风险敞口。中旬是平分秋色的时候。不过这些不同的平台之间可能会有所不同，所以我只能说我这几年的经验大概就是这样的。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

说到这儿我就不高兴了。有的同行会用“内部关系”、“包下款”的方式来欺骗客户，并收取几百元的服务费。那么结果是什么呢？钱收到了之后，让你随便填写几个平台的名字，下款的时候说是他的渠道好，不下的时候又说你的资质不够。这件事情很荒唐。

之前有一个客户的经历是这样的：被一个中介骗走了三千块钱的服务费，但是什么都没有办好。之后找上我的时候，我就对他说：“你的情况就是老老实实地养三个月征信吧，不要随便去申请东西，在三个月之后我会帮你们试试两个银行系统的。”听完之后三个月之后批准了六万元。服务费我已经收取了他的五百元，但是他还是坚持要给我说谢谢。现在说真话的人已经很少见了。

有被“包下款”的中介骗过的吗？

想要获得大额贷款的话，以下三点千万不能去做

第一、不要经常去申请。每次申请都会留下征信上的痕迹，在后面查询的时候被发现的话，就会被认为是你急需用钱的人，所以会被拒绝或者降低信用额度。第二点就是不要相信有“不用看征信”的平台。正规的平台是不会不管征信的，如果说不看的话，那么就一定是骗子或者是利率太高以至于想报警了。第三点就是不能同时向多个银行申请贷款。你认为广撒网可以捕获更多的鱼吗？不对，风控系统会把你的行为当作是多头借贷来处理，并且风险也会随之升高。

去年有一个客户，在一个月之内向十几个平台提交了申请，但是都被拒绝了。征信上面有很多查询记录，就像筛子一样。之后我就让对方耐心等待了半年时间，在此期间我还偿还了一笔小贷公司的贷款，并再次去申请，这才被批准。

另外一件事情也要说明白了。网上的所谓高额度贷款平台推荐排名，并不能完全相信。大部分是花钱买来的广告位，出的钱越多就排在前面。真正的放贷额度大的网贷平台是不会花大价钱去购买这些没有价值的名声的，因为它们不需要客户。

网贷额度大小到底是由谁来决定呢？

总的来讲，额度大小由三个因素决定：还款能力、信用状况以及所选平台是否合适。还款能力主要根据收入与负债的比例来判断，而信用情况则要看征信报告，至于选择哪个平台，则要依据自身条件进行匹配。缺少其中任何一项都会出现问题。

有的工资很高，但是征信上有好多逾期记录的话就白费了。有的人虽然征信很好，但是没有工作也没有收入来源，仍然会被拒绝贷款。最害怕的就是资质虽然还可以，但是自己胡乱申请，把征信弄坏了的情况出现，那就是大大的浪费了。

最后说点实在的

这些年下来，我见到了很多人为了解决眼前的问题而四处求医问药，结果越借越多。网贷可以使用，但是要会用。选择正确的平台和使用正确的方法之后，额度就会提高。选错的话，不但金额小而且利率很高。

想要申请大额贷款的话，首先要把自己的征信搞好，不要随便点击一些不知名的网站。找到合适的平台之后，银行系优先考虑、消费金融牌照其次、而那些连名字都没有的小平台，则要尽量避开。

另外一件事情也忘记了。在申请时要填写真实的工作信息以及联系方式，并不能编造虚假的信息。风控系统的智商要比你想象中的高得多，在它发现了你的欺诈行为之后就会把你列入黑名单，从此以后想要再次申请就不可能了。

如果你真的拿不准自己可以批多少的话，找一个可靠的中介咨询一下也可以，但是不要给中介所谓的“包装费”、“渠道费”，这些都是骗人的。

借钱容易还债难，欠下的债务要按时偿还。