征信黑征信不好征信烂最新容易下的网贷口子，真能救命还是往火坑跳？

上个星期三晚上十点左右的时候，我在关门准备回家的时候收到了一条短信。这是个陌生人的电话打过来的，对方首先发送了一张征信报告的照片，并且还发来一个语音：“王哥，我的征信是不是不行了？”有什么办法可以弄到一些钱，急需使用，三千元就可以。

发送信息的人叫老陈，他是做装修生意的小老板。上一年度的工程款没有按时支付出来，为了能够把工人工资发放出去，他就连续点开了好几个网贷广告链接，但是额度并没有下来，并且自己的征信也被查花了。看了下这张图片，天啊，最近三个月的查询记录密密麻麻地排列在一起，都是审批类型的查询，并且还有一笔现在的逾期。老陈这样的情况，说实话去找银行是门儿都没有。

他说这句话的时候我心里其实并不好受。市场上总有那么一些人用“征信黑、征信差、征信烂”的名义来诈骗人们，尤其是像老陈这样急于借钱的人。今天就说这么多吧，有的可以借，有的不能借就等于自己给自己挖坑。

征信花完了还可以贷款吗？弄清楚银行里面所谓的“黑名单”是什么意思

很多人都认为征信不好的原因就是逾期了，实际上并不是这样的。我在这个行业里摸爬滚打了好多年，见过无数个被拒绝的案件，其中大部分都死于“多头借贷”这几个字。

银行系统的“灰名单”是征信报告上看不到的东西，在系统中会被自动抓取出来。是什么意思呢？也就是说，即使没有出现过逾期的情况，但是最近两个多月内，在各个平台上面点下了十几到二十次的贷款申请，那么系统就会认为你的资金链条非常紧张，并且把你归类为高风险客户。

此时再向正规银行申请信用卡或者贷款的话，就会被直接拒绝了。不给人工复审的机会。

说实话，在上一年度的时候，我的一个客户是一位做餐饮的小老板，他的生意还不错，但是那时候想要扩大规模了，就去各个地方测试贷款额度。那么结果是什么呢？在测量的过程中自己也被列入了黑名单之中。后来真的需要用钱的时候跑了几家银行都被拒绝了。这件事到今天我还记得很清楚，那天他在我的办公室里拍着大腿说我早就应该不随便点了。

因此不要总是想着去找什么东西征信黑征信差征信很差最容易下到的贷款口子把手中的查询记录养好之后再做其他事情比较好。

那么所谓“必下口子”又是否可信呢？

其实网上的很多广告都是骗人的，十个人里有九个是假的。那么剩下的一个是什么呢？那就是高利贷了。

把“口子”的套路给拆开来给大家讲一讲。第一种叫做“会员贷”，在申请前要你先付199元开通会员，并且保证一定会有优惠。结果钱已经给了，但是额度却没有下来，客服说是因为你的“综合评分不够高”。可以退吗？做美梦。这就是典型的骗取注册费用的行为，并不是真正的放贷行为。

第二种就更加恶劣了，叫做“AB贷”。对方表示可以放款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为保证人，或者是让朋友自己去贷款。也就是说让你请一个人来顶罪。去年我接手了一个案件，借款人被蒙蔽之下找了自己的表弟当“紧急联系人”，没想到表弟竟然背上十几万元债务，两家人差点闹翻了天。

第三种就是真正的“高炮”，714高炮那种，借一千给七百，一个星期之后再还一千。这不是贷款而是吸血鬼的行为。该口子并不查征信，但是会要求用户提供通讯录信息，在此之后就会把你的通讯录全部公布出去，让所有的亲朋好友、同事都知道你欠了别人的钱，比上了征信黑名单还要难为情。

能够放款的途径一般都不会张扬

那么有没有征信不好的人也可以申请到的正规途径呢？有的，但是要求很高。

第一种就是抵押贷款。你有房子、车子和保险的话，这些都可以抵消掉风险，所以机构就不怎么关心你的信用情况怎么样了。利率要比银行高一些，但是它是合法的。我有一个做物流生意的朋友，他的征信很差，但是他有一辆半挂车，后来通过一个持牌公司借到了八万元钱，月利息是一分二。虽然很贵，但是解决了燃眉之急。

第二种就是消费金融公司发行的产品。招联、马上、中银等持牌消金对于征信的要求要比银行低一些。即为高的程度，并非完全没有关注到。如果您的逾期时间是两年之前，并且金额不大并且已经结清的话，也是有机会的。但是如果是现在逾期或者是过去两年之内连续三次以上累计六次以上的，那么就不要浪费查询次数了。

第三种就是一些互联网公司的产品。例如某东白条、某呗分期等平台会收集你所有的消费信息，在你平台上表现好的话，偶尔几次逾期也不会被限制额度。但是这样的额度一般都比较低，只有几百到几万元左右。

长尾词拆分：征信差的人如何借到钱，千万不要掉进这四个陷阱中

说到征信不好的人如何借到钱的问题，我就要给大家提个醒了，那就是最容易掉进去的几个陷阱。每年都会有好几个人因为上当受骗而损失惨重。

第一种方式就是相信“内部关系”。有人称他和银行里的人很熟，可以帮你把征信弄好，也可以通过内部渠道贷款。收费从几百元到数万元不等。不要傻了，银行系统的都是死的东西，谁会去手动修改你的征信记录呢？那就是犯罪行为。如果有这样的人的话，他会为了区区几千块钱而去做这样的事情吗？

第二条陷阱就是相信“不用查征信”的广告。正规金融机构是不会不管征信情况的。银保监会有相关规定，在风控方面也必须配备相应的系统。如果说不看征信的话，那么就只有两种情况了，一种是骗子，另一种就是高利贷了，二者只能选择其一，并不存在其他的选择。

第三种情况是病人病情危重的时候才想到要去看医生。越是着急就越容易犯错误。曾经有一个人因为要偿还网络贷款而向别人借钱，但是利息不断累积起来，最终变成了几十万元。本来只有几千元的小窟窿，结果把房子也赔进去啦。这件事情并不是我说出来的，在前两年有一个客户的例子可以证明这一点，他是做服装批发的，也是这样被逼到绝境的。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在过去几年里由于乱点击网贷广告或者随便找“口子”而把征信弄坏的人占到了三分之一左右。本来征信很好的人，就是因为过于焦虑而四处尝试各种方法，最后把自己给试废了。

我给的意见是：不要继续这样下去了，把上面提到的事情都做一下

你目前应该做的事情并不是四处寻找征信黑征信差征信很差最容易下到的贷款口子而应该停下來把債務整理一下。

第一，把所有的逾期都先处理了。可以和家人说清楚的就和家人说明情况，先把窟窿补上。征信上逾期的记录，在结清之后五年之内是不会消失的，不结清的话就会一直挂在上面。

第二、停止所有的不必要贷款申请。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录，并且会降低你的一分信用分数。养好征信最主要是要控制自己的手。给自己的三个月的时间，在此期间内不要点击任何关于贷款的信息或者进行额度测试。

第三、如果真的需要借钱的话，首先考虑的是自己的资产是否能够变现。把不需要的东西卖了，向朋友借钱或者和债主商量分期付款的方式要比向高利贷借钱好得多。

我所说的这些话虽然不好听，但是都是事实。这个行业的水很深，我希望不要有更多的人都会溺亡。

老陈的事情最后是怎么处理的呢？先让他把这两笔小金额的逾期款还清，之后按照要求好好养了四个多月的征信，在上个月的时候用某消金公司的名义申请到了两万元贷款，尽管这个贷款的额度不大、利率也很高，但是毕竟是走的是正规程序，并没有被人骗。

不要总是想走捷径，世界上哪里会有捷径可以利用呢？