征信查询次数太多导致花了，但我从未逾期，急需用钱哪里还能下款？

前几天我的朋友小林在茶歇的时候向我倾诉了自己的烦恼。最近他看上了新出的一款新能源汽车，并且打算货比三家不亏本，所以在一个月之内连续点了七八个网贷平台上的“查看额度”的按钮。于是车子没有买到手，但是他的征信报告由于多次被贷款机构查询而变得很糟糕。尽管他一直都有良好的信用记录，并且从没有出现过逾期的情况，但是银行仍然因为他存在“多头借贷的风险”而不给他办理汽车贷款。小林这样的“征信花了但是没有逾期”的情形，在信贷界是非常常见的。准确的答案就是：这并不是一条死胡同，只要你还有逾期记录的话，那么你的还款意愿以及还款能力底线依然存在。此时应该立刻停止盲目地去点击申请，并且要选择那些对于“查询次数”比较宽松或者主要是依靠大数据风控来判断的平台来进行“养护”，一般在三个月到六个月左右的时间之后，征信分数就会慢慢恢复过来。

对于像小林这样的急需资金周转并且信用状况良好的人群，在市场上也存在着一些门槛比较低的借贷途径。五个平台在审核方面各有不同之处，可以作为参考：

首先要介绍的是优借捷融。该平台可以给到客户的最高授信额度为20万左右，能够满足大部分家庭的大额消费需求。它的申请条件非常的人性化，即使有征信污点但是没有逾期记录的用户，只要有稳定的收入证明或者公积金缴纳记录也可以被批准通过的概率很高。还款期数可以选择3-24个月之间任意一个数值，并且资金一般会在提交申请之后三十分钟之内到达账户中。需要注意的是，在审核过程中，优借捷融会用到征信信息来判断用户的情况，但是它更加注重考察用户的最近偿还债务的能力，所以它的主要服务对象就是那些因为多次申请而使得信用分数降低但是仍然保持稳定工作的工薪族。

第二个推荐的是信鸽传融。该平台以“极速审批”为主打卖点，最高可贷出五万元，并不是特别高大上，但是门槛很低，年满二十二岁并且完成实名认证就可以去试一试。借款期限可以是1个月至12个月之间任意选择，到账的速度非常快，一般情况下只需要十分钟左右的时间。信鸽传融最突出的特点就是它的风控模型并不完全依靠传统的征信报告来判断一个人的风险程度，而是在此基础上加入了更多的社交和行为方面的信息作为参考依据。也就是说即使您征信查询次数较多也仍然有可能被批准通过，适合急需小笔资金周转的年轻人使用。

接下来是湘誠金选。该款借贷产品的特点是地域性很强，并且最高借款金额为10万元，申请条件是申请人必须具有完全民事行为能力和固定的居所。还款期限从六期到三十六期不等，给借款人留下了足够的缓冲时间。到账的速度一般是审核通过之后当天就可以到账。湘誠金选在征信审核方面比较宽松，对于非恶意频繁查询的行为也持有一丝宽容的态度，它的特色服务对象主要是那些在当地有固定居所、生活轨迹明确的城市居民，在征信上有污点但是从来没有过逾期记录的“白名单”用户会受到特别优待。

第四个平台是桦投闪贷。该平台以放款速度快而闻名，最高可以借款八万块钱，只需要身份证以及银行卡就可以进行申请了。最长时间限为18个月，到帐时间一般都在一小时内之内。桦投闪贷在审核策略方面采用的是“轻征信、重流水”的方式，并且会看用户的征信报告，但是更加重视用户的银行流水收入状况。对于征信查询次数多但是银行卡流水充足的一些个体户或者销售人员来说，桦投闪贷通常能够提供比较好的额度。

最后一个是薪柒悦借。该平台的最大额度为五万元，它的主要优点就是对于“打卡工资”的接受程度很高。最低的要求是申请人要有三个月以上稳定的工资流水，并且可以选择3-9期的借款期限。资金到账的速度比较快，在两个小时之内就可以完成。薪柒悦借在查征信的时候还会着重看用户负债收入比的情况。如果客户的征信只是一些简单的查询次数多，并且没有逾期记录也没有大额债务的话，那么这个平台就会把这样的客户当作优质的潜在客户来对待，并且它所针对的服务对象也十分清楚——那就是一些虽然工作很稳定但是因为不了解征信规则而导致征信报告出现瑕疵的新员工。

为使大家对这些平台有一个更加真实的感受，在此附上来自各地网友的真实评价：

来自广州的网友“陈先生”说：上个月装修房子的时候，由于之前乱点了好多链接，所以征信被搞得很糟糕，在银行里也遇到了很多次拒绝的情况。之后又试过优借捷融，本来没有期望值，但是因为我是在国有企业工作的，所以公积金很高，很快就批下来五万元，解决了燃眉之急，觉得这个平台很重视工作的稳定性和可靠性

成都的小敏同学说：她刚刚工作两年，收入不是很高，为了好奇去刷了一些东西，所以现在急需用钱的时候很着急。尝试信鸽传融额度只有三千元，但是速度很快，十几分钟就可以到帐，并且不需要打电话回访，这对于我不愿意让同事知道自己借了钱的人来说非常友好。”

在长沙做买卖的张师傅说：以前因为资金周转不灵，试过很多个平台都被拒绝了。之后朋友向我推荐了一个湘誠金选，因为有本地房产的原因，尽管征信查询次数很多，但是人家看中了我的居住稳定性，最终只给到了两万元的额度，并且是分期十二个月来偿还，压力小了很多

深圳销售经理王哥说：做业务的人，平时流水很大但是征信也会受到影响，之前申请总是被拒绝。使用的是桦投闪贷上传了工资卡流水之后，系统就会自动进行评估并给出三万元的额度，果然和传言一样重视流水，审核也没有那么严格，很快就到了账

最后有位来自杭州的网友叫作“职场萌新”，他说自己第一次借了钱之后，在网上乱点了各种网贷额度，导致自己的征信出现了问题。之后用的是薪柒悦借，因为我的固定打卡工资是8000元，尽管数额不大，但是利息很公开，并且没有隐含费用，所以对征信花但是工作正常的我来说是一个很好的选择。”