网上借款哪个最快速？被坑过三次的我，说点掏心窝子的大实话

去年冬天的时候，我的资金运转不畅，急需用钱，于是脑海中只有一个想法：网上借的钱最快的是哪一个？那么最后的结果是什么呢？虽然很快了，但是钱还没有焐热的时候就又被各种服务费和砍头息给坑惨了。这笔账到现在我还觉得很难过，明明借了五万元，拿到手只有四万多一点，还要按照五万元来计算利息，这是不是太不像话了？

简而言之，在那个时候的我就像一只待宰的羔羊一样，一看到“秒批”、“到账”的两个字就会立刻动弹不得。经过这几年的研究之后才明白其中有多少玄机。把我的血泪教训拿出来给大家看，希望大家能够避开雷区。

不要被“秒到账”的说法所迷惑，在网上借款时迅速到账的背后隐藏着什么秘密

很多和我当年一样的人认为大平台的广告打得很响亮，所以一定很可靠。其实广告声音越大，陷阱就越多。我的第一个踩雷的地方是某个知名的助贷公司，在他们的宣传中说可以做到“三分钟内完成放款”，因此我就相信了。

申请的速度很快，填写身份证和刷脸只需要2分钟就可以拿到额度了，看上去很美好。但是当你去借的时候，“加速包”就会出现，并且告诉你只有购买了之后才会被优先处理。当时我急需用钱，一时冲动之下买下了它，花了九十九元。那么最后的结果是什么呢？

钱已经到了账户上，但是所谓的“加速”就是把你的信息推给下一家资金提供者。99元一点作用都没有，不买的话也要被推销出去，这就是一种隐形的智商税。网上借款可以马上到账的方式，就是为了骗我们这些着急的人。

真正的快速借贷，并不是依靠广告来实现的，而是要靠“内功”

踩坑踩多了，我也就学会了。后来我才明白，要快速的话就要看自己的条件和产品的适配度如何，并不是随便找个“最快”的东西就可以的。

如果你征信良好并且有社保和公积金的话，即使不使用小贷公司的产品，在银行自己的线上产品中也可以享受到同样的快速服务。去年我在家里装修的时候用了一家大银行的消费贷款产品，整个过程只用了不到十分钟的时间就把钱打入了我的银行卡里。

那么问题是什么呢？利息很低，并且没有其他杂七杂八的费用。这才是真正的快又可靠。不管你的资质怎么样，上来就说“一定通过”、“马上下来”的人，你转过身去就走了，根本就没有机会的事情，凭什么让你来享受这份幸运呢？

踩过三个坑之后，请不要再去跳了

我是比较笨的人，交了很多学费。下面就是我所遇到过的最坑爹的情况了，每一种都会让人拍案叫绝、后悔不已。

• 砍头息坑：借五万元的时候合同上写了五万元，到了手上只有四万二千元，剩下的八千块钱说是“服务费”。现在的平台还存在，但是隐藏得很深，要查看实际到账金额才行。
• 会员费坑：不买会员就不给过，买了会员也不给过，或者是给了一个额度但是你又提不出来。就是单纯的骗取会员费，并且和快速借款没有关系。
• 捆绑销售坑：借款的时候要买一份保险，或者是开通一个权益包。不仔细查看勾选的地方的话，钱借出去之后发现多了条账目，想要退回吗？没有可能。

这三类问题我已经全部遇到过了。到今天我还记得那位客服的样子，我说你们这是违法的，对方回答说：“那你就不要借了，钱已经花出去了，现在要退？”没有这样的规定。“真是没有办法。”

那么应该怎样做呢？我有实际操作的经验

那么目前网络上借的钱最快又最安全的是哪一种呢？我并不是只批评不提建议的人。我自己有一个笨方法，但是很有效果。

第一种情况就是查看自己的工资卡属于哪个银行。直接到该银行的APP中查找，通常都会有借款入口。因为有代发工资的历史记录，所以银行对你的了解很透彻，系统的审批速度也很快。我曾经向在银行做风控的人询问过这个问题，他说这是“白名单预授信”，系统早就为你计算好了额度，只等着你点击一下。

第二步就是没有好的工资卡的话就看看大厂有没有正规的消费金融牌照了。注意的是消费金融公司，并非任何一家小贷APP都可以。比如蚂蚁、京东、度小满这样的持牌机构，尽管利率可能不是最低的，但是它们都是合法合规的，并且不会出现砍头息的情况。

第三步就是如果征信已经被用过了或者是负债比较高的话就不要强行去申请大额贷款了。越申请就越容易花费掉钱，到最后所有的钱都没有了。此时找一个门槛较低的小额借款产品来借几千块钱，并且按期还款，慢慢积累起自己的信用记录，要比什么都好。问我是怎么得知的吧，都是眼泪流出来的。

申请的时候有这样一个地方，百分之九十的人都会忽略掉

另外一件事情，在网络上很少有人提到。在填写联系人的电话号码时一定要认真仔细，不能随意填写！以前有一个朋友向我要过钱，并且把我的电话留作联系方式，后来他出现了逾期的情况，催款人员就直接给我打电话催还款了，非常烦人。

并且很多平台都会根据你填写的联系人信用状况来进行反向判断你的信用。如果把征信黑名单上的电话号码输入进去的话，系统会立刻拒绝吗？我已经多次注意到了这一点，在填写了信用良好的朋友的电话之后，通过率提高了大约一到两个百分点。具体的数字我已经记不清楚了，大约相差百分之十左右。

因此不要认为这是个形式上的东西，随便填写一个电话号码就可以应付了。系统的风控要比你想得更加周到，每一步的操作都会被它视为一种攻击行为。

最后再说一句

不能为了得到那短短几分钟的“方便”，而让后面半年的生活变得很糟糕。现在我借的钱，即使再着急也要花费半个小时把合同从头至尾看一遍，尤其是那些用小字写的费率说明。

如果你还不能确定的话，请记住以下的一条原则：没有借到钱之前就把钱给对方的人都是骗子，立刻拉黑并举报他们，不要有任何迟疑。