国庆期间好下款的口子，我踩过坑后总结的几条实战经验

上个国庆节之前的一段时间里，我这辈子都不会再去经历了。

当时的我刚刚接手了这家小超市不久，在国庆黄金周到来之前把所有的资金都投入进去进货。供货商突然改变主意，要求我先付清以前欠下的款项才能发货，否则就把货物卖给他。那时候距离国庆只有三天的时间了，我的现金流已经断掉，就像一只热锅里的蚂蚁一样焦急不安。老实说，如果不是硬着头皮四处借钱的话，我也就不会去研究透了国庆期间可以用来套利的地方那么有什么办法可以达到目的呢？

目前网上的各种各样的广告中，有八成都是陷阱。今天我就把一年来摸爬滚打的经验拿出来和大家分享一下，在国庆这样的特殊时期里，我们这些小本经营的人应该如何去寻找资金、又该如何避免风险呢？

国庆期间申请贷款会容易被批准吗？

这事儿得两说。

很多人都认为，在节日的时候，金融机构也会为了完成业绩而放松一下。这句话是对的一半。银行以及部分正规的消费金融公司会有季度考核的压力，在国庆前后会有一个“冲量”的行为。但是审批人也得放假吧？上个月国庆之前我去某家银行申请了经营贷款，并把相关资料提交给了客户经理，客户经理也表示收到了这些文件，但是审批岗却因为休假没有及时处理我的申请，直到节后才给我批复。

那个时候黄花菜已经变冷了。

所以如果你问我国庆期间可以用来套利的地方到底有没有存在的问题，我只能说有，但是你要找到正确的途径。所有的线上产品以及系统的自动审批，在节假日的时候反而会成为一种机遇。由于机器不会放假日，只要你把数据跑通了，秒批秒到帐也是有可能实现的。而一些需要人工审核、补交资料、现场调查的产品，在春节之前没有办理好的话，在春节期间也就不要指望了。

说实话，去年我就吃到了这样的亏。认为去银行最保险，但是却被人冷落着等待。最后还是靠一个做买卖的朋友给我的建议，让我去尝试一下某个支付平台上经营贷款的那个入口，在国庆期间仍然可以审批通过。我半信半疑地试了一次，没想到五分钟后就到账了，尽管金额只有八万元，但是总算解决了燃眉之急。

在找到缺口之前要弄清自己到底是什么样的人

一开始就随便点申请是不对的。

旁边有一个做餐饮的老张，在去年也因为资金周转不灵而疯狂地在国庆节前几天打开了所有的贷款渠道。那么结果是什么呢？征信查询记录密密麻麻的一片，但是都没有被批准通过。这件事到今天我还记得很清楚，老张的脸色比他店里做的红烧肉还要难看。

说白了，找国庆期间可以用来套利的地方以前你要先掂量一下自己的分量是多少。有无逾期的情况呢？负债率怎么样？是否有比较稳定的收入来源？以上各种情况都会影响到你可以选择什么样的途径。

之后我自己总结出一个简单的方法来判断：

• 征信良好、有营业执照并且流水稳定的企业可以优先选择通过银行系的线上快贷产品，因为这些产品的利率较低且额度也不错。
• 征信上有轻微的问题但是没有严重的逾期情况，如果有社保和公积金的话，可以考虑一下消费金融公司的产品。
• 征信不好、负债多的人就不需要去碰正规军了，可以向亲朋好友借钱或者用房产做抵押来解决资金问题。

虽然不能完全这样分，但是大的方向是正确的。最害怕的是资质一般的客户硬要往高利率的大额贷款产品上冲，结果被撞得鼻青脸肿、伤痕累累，而且还会把自己的征信记录弄坏。

一些很容易被人忽视的地方

在网上找不到的操作方法的经验分享，都是我用钱买来的教训。

第一，申请的时间要把握好。不要在深夜的时候去提交申请，因为这个时候系统的风控会更加严格一些。我的一个做物流的朋友说，在我们行业里流传着这样一种说法：工作日早上十点至下午三点之间的申请被批准的概率会比其他时间段稍高一些。至于真假我不知道，大概就是那个时候系统的跑分比较平稳吧？所以我后来都是选择在这个时候进行操作，感觉比较顺畅。

第二是设备要好。不能使用杂七杂八的WiFi来申请贷款，要用自己的手机流量最为稳妥。有的平台风控会抓取用户上网环境，如果用户的IP曾经有逾期记录、或者该网络环境曾被标示为高危，则用户的申请会被立刻拒绝。这件事情以前我不知道，后来认识了一个做风控的人，在喝酒的时候才知道这件事。

第三点就是不要随便填写个人信息。有的人为了提高额度而把收入夸大到虚假的程度，并且把公司的电话也填写成了朋友的。这是很愚蠢的行为。系统也不傻，它会把你填写的信息与你的征信记录、社保公积金等信息进行对比，如果发现有不符的地方就会直接拒绝。我在第一次申请时也有同样的问题，但是后来老老实实地填写真实的个人信息后才通过审核。

国庆期间可以利用的小企业主途径

说了很多空话之后，现在该说到点子上了。

国庆这样的时间节点上，可以关注以下几类商品：

一种就是支付平台上的经营贷入口。比如说你在收钱时使用的二维码后面通常会附带一个贷款的服务。该类产品最突出的优点就是已经掌握了你的经营情况，流水、交易频率以及客户的反馈等等都是明明白白的。在申请的时候，并不需要提供很多证明文件，而是按照以往的数据来给出额度。去年我遇到过这样的事情，也就是这样子的，到账速度很快，办理起来也很方便。

另外一类就是电商平台的供应链金融。如果您的店铺是通过网络销售商品，并且在电子商务平台上进行采购的话，那么该平台一般会提供账期贷款或者是经营贷款。产品逻辑就是，在我的平台上做生意的人就可以向我借钱。国庆期间电商促销活动很多，为了激励商家提前备货，平台通常会提高额度或者降低利率。上个月有一个做淘宝的朋友，在国庆之前从平台上借到了二十万元用来进货，据说利率比平常要低一点。

另外一种就是税贷。如果你们公司的税收状况良好、纳税等级也不错的话，那么税贷就非常不错了。利率较低、额度较大，并且可以实现全线上办理。但是税贷对于纳税记录的要求比较高，你要确定一下这两年来自己的纳税情况没有问题。去年我也打算去申请的，但是因为前一年有一份税务申报迟到了，所以根本不符合条件，拍着大腿也无济于事。

对中介的一些看法

知道人们在缺少金钱的情况下往往会去寻找中间人。因此我要泼一盆冷水。

可靠的中介机构有哪些呢？对。但是你能够碰到的概率和中彩票一样低。市场上大多数所谓的“贷款中介”其实只是把你可以自行办理的业务进行一番包装，并收取3%-5%的服务费。更过分的是，收了你的钱之后事情没有办好，人也找不到。

上个月国庆节之前我也因为急需资金而四处求救于各种各样的中介机构。对方说得很天花乱子，“内部渠道”、“包过”、“不查征信”。差一点我就相信了，但是我又多长了一个心眼儿，问道：“你们公司的地址是什么？”我去签字。” 于是马上把电话挂断。

找到一个可靠的中介公司之后，请注意以下几点：放款之前收取费用的都是诈骗分子。正规的中介公司在放款之后会从额度中扣除服务费，并不会要求你先支付。这水很深，能自己做的就不要给别人机会了。

最后说两句

国庆期间需要筹集到一笔钱来解决资金问题的话，那么最快的速度就是关键了。

但是不能太快，否则就会变得很混乱。需要查看的地方一定要看清楚，计算利息的时候也要认真对待。见过很多因为急于求成而向别人借钱的人，结果连自己的生意都被亏没了。不正规的平台，日息看上去不怎么高，但是年化下来就吓人了。不要傻了，世界上没有白吃的饭，越容易借到的钱后面隐藏的风险也就越大。

我现在的方式就是：平时把征信管好、流水正常、多留意几家正规平台的授信额度。到了需要用钱的时候就可以直接取现了，并不需要临时去银行排队。上一次受到的教训很严重，所以现在想起来都会觉得害怕。

国庆节就要来临了，希望大家在做买卖的时候能早作打算，不要到山穷水尽的时候再去借钱。