找不查征信口子app救急？先听我说完这些坑再下载

去年冬天是我在做买卖中最难过的时期之一，因为我的服装店有30多万元的冬季服装存货，并且房东还突然提高了租金。那时候我心里只想着要找钱，把信用卡刷爆了之后又向亲朋好友借遍了所有的钱，但是已经没有脸再去开口借钱了。晚上躺在床上玩手机的时候，各种不查征信口子APP广告一股脑地塞进我的眼里去，“黑户也能下”、“不管征信”、“马上到帐”，让我心里痒痒的。

人处于急需资金的状态下，判断能力就会降低。

当时我都快相信这些广告了，但是最后还是忍住没有相信。之后我又花了一个多月的时间去研究这些所谓的漏洞，并且找了几位从事金融工作的老朋友咨询了一下情况，才知道里面的问题有多么严重。声称不用查征信的APP，或者是利率极高、涉嫌诈骗的信息收集类APP，使用它们都是在自寻麻烦。

为什么会有那么多人去搜索没有信用记录的贷款渠道

我身边的做业务的朋友中，有八成人的征信都不是很好。或者是由于逾期的原因，或者是因为查询次数过多。去年有一个做餐饮的老张，在疫情期间为了给员工发工资而点了很多网贷平台的额度查询，但是征信上面却是一片混乱。之后生意好起来想要申请经营贷款的时候，银行看到他的查询记录后就拒绝了他的申请。

在这种情况下，人们就会出现急于求成的心理，从而盲目地去寻求治疗。

他们寻找这些漏洞的原因无非是认为正常的途径无法实现自己的目的，所以想要找到一条“捷径”。但是你可以负责任地说出这样的话：目前所有的正规金融机构都已经接入了征信系统，并且可以查询、上报信息，而那些声称没有任何征信记录的机构，你还敢去借钱吗？也就是说别人不查征信就可以把钱借给你，图的是什么呢？是为了你的本金好呢？还是为了你那惊人的利息？

声称没有查询征信记录的应用程序又是怎样的呢

我在研究这件事情的时候，特意下载了几款宣传很厉害的应用程序。有一个叫做“极速贷”的，填写完资料之后就会出现一个窗口，上面写着需要先支付199元的“会员费”才可以取款。当时我就笑出来了，正规贷款怎么会要求先付款呢？这就是典型的诈骗信息费啊！

另外一种就是利息是千分之一五的日息，看上去还不错。于是我把合同再看一遍，上面有“服务费”、“管理费”、“担保费”，等等各种费用加在一起的话，年化率可以达到六十几甚至更高。这笔借款能不能按时归还呢？

更加不好的是有的平台，在你填写完信息之后就把你的电话号码给卖掉了。这几天里，骚扰电话一个接一个地打过来，都是来询问是否需要贷款的。把个人的信息当作商品进行买卖。

高利贷、套路贷常用的手段

我的一个表弟去年在网上用“不查征信”的理由借了五千元，拿到手的时候只剩下四千多，其中一千是“砍头息”。一个星期之后就要还款五千五百元，如果不还的话就会把通讯录里的所有人叫出来。最后只好东挪西借将近两万元来解决这件事。到现在我还记得他当时的狼狈样子，电话不敢接，门也不敢出去。

这就是所谓的“714高炮”，借款期为七天或者十四天，利率非常高。借一次就会陷入其中无法自拔了，只能靠借贷来维持生活，越滚越大最终变成天文数字。

正规途径其实并没有你想象中的那么困难

说了很多坑之后，那么征信不好的人就没有办法了吗？并不是所有的。

我之后又是怎样去解决资金的问题呢？把店铺做抵押给一家城市商业银行办理了经营贷款。利率要比网贷低很多，并且是正规的，不会有各种各样的隐形费用。尽管程序比较繁琐，需要提交营业执照、流水和购销合同等材料，但是心里很踏实。

另外一条途径就是找一个担保人。我的另外一个朋友征信不好，但是找了位公务员亲戚作担保之后，在信用社贷款成功了。但是人家肯帮你的忙，人情债比利息债还要难以偿还。

如果只是一直有查询记录，并没有出现过逾期的情况的话，那么就可以等到下一次再进行申请。银行主要看的是最近六个月内的查询记录，在此期间内不要随便点击各种各样的额度查询链接来影响自己的信用状况，这样至少在半年之后你的征信报告就会好很多了。

具体的恢复时间根据各个银行的标准不同而有所差异，有的是三个月，有的是六个月。我对这里几家银行的情况比较了解，其他的就不知道了。

急需资金的时候应该怎么办

我知道很多人都会这样想：你这么说容易，可是我现在要钱了，不能等半年。

我也会给你的些建议是实实在在的。首先把手中的东西都列出来，看看哪些可以卖掉？车、闲置的机器和存货都可以出售。虽然很心疼，但是还是好过向别人借钱来还债的好。

第二步是向朋友借钱，并且说明情况、写下借据并约定利息。不要认为丢了脸面，在你被高利贷追债的时候才会感到没有面子。

第三种情况就是你只用几天或者几周的时间来周转资金，那么就可以通过信用卡进行套现。尽管有花费，但是要比那些不查征信口子APP比较可靠一些。但是信用卡一定要按期还款，不能逾期。

第四种情况是部分正规的消费金融公司对于征信的要求要比银行低一点，但是利率会比银行高一些，在法律允许的范围内。可以去问一问，总好过网上那些没有信誉的平台。

有关于征信修复的事情

市场上还有一种说法是可以通过“修复征信”或者“清洗征信”的方式来改善自己的信用状况。这个问题我已经向在人行工作的朋友请教过了，他说征信记录就是客观存在的事实，你逾期了就只能承认自己逾期的事实，并没有人能够改变它。声称可以修复的人，或者是为了诈骗钱财而使用征信异议申诉的方式进行碰运气的人。

所谓的异议申诉就是指如果真的存在合理的理由，例如由于银行系统的故障而产生逾期的情况，或者是由于特殊的缘故不能够按时还贷的话，都可以向征信中心进行异议申请。但是成功的概率很小，并且前提是你所提出的理由要真实并且要有依据。

别傻了，如果真的可以随意洗白的话，那么征信系统的存在又有什么用呢？

因此与其花冤枉钱请那些不可靠的人来“修”征信，倒不如认认真真地去维护自己的征信。按照规定的时间把已经产生的债务全部偿还掉，并且不再产生新的逾期情况出现，在足够长的时间里，不良信用的影响就会逐渐减小。

最后说一些实在的话

做生意这么多年的经历中，我遇到过很多坑，但是关于借钱这件事上，我一直坚守着一个原则：只向正规渠道借贷，从不涉足高利贷领域。因为一触碰到这些东西就会造成无法挽回的结果。

大肆宣扬的不查征信口子APP其实就是用你着急的心理来赚取你的本金以及未来的收益。认为自己有救星其实就是在找一个猎人。

在真的需要钱的时候，冷静一下想一想有没有其他的解决方法呢？可以稍微休息一下吗？降低期望值怎么样？有时承认一时的困难要比勉强自己去借钱来得更理智一些。

如果你现在正在下载这些应用程序的话，请听我的一些建议：把手机放下来，出去散散步，让自己冷静下来之后再做决定。