我试了那几个不查征信的平台，发现所谓秒借现金背后全是坑

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向那些声称“不用查征信就可以借钱”的搜索结果。人们都在寻找可以快速借贷、不需要提供任何证明材料的平台来解决燃眉之急，但是我认为这样的平台存在很大的风险，并且会对用户的信息进行怎样的处理呢？ 很多人都认为“不查征信”就是没有门槛，这是不对的。市场上标榜无须查询个人信用报告的服务平台，大都是指不上接央行征信系统，并且一般都会接入第三方商业征信或者大数据风控系统。有些小贷公司并不查看人的人民银行征信记录，但是会对用户进行严格的网络信用评分、手机运营商信息以及电商消费情况等多方面的审核。如果在上述几个方面数据不好，也会被秒拒。所谓的“秒借”更多的是一种对优质客户进行营销宣传的手段。 看看几种常见的平台的情况如何。第一种就是消费金融公司推出的极速贷产品，该类产品虽然合法合规，但是额度一般只有1000-5000元，并且期限比较长，大多为3-12个月。条件比较苛刻，要进行实名认证和人脸识别，尽管不会查询央行征信记录，但是对于芝麻信用分数也有一定的要求。用户的反馈大都表示，这样的平台放款速度很快，在半个小时之内就能到账，但是利息却要比银行高很多，年化利率甚至可以达到接近24%的监管红线水平。 第二种就是比较激进的“714高炮”或者是无名的小贷公司。该类平台宣称可以做到“黑户也能下款”，但是额度很小，一般只有一千元左右，并且时间很短，一般是七天或者十四天。表面上看条件很宽泛，只需要身份证、手机号就可以办理了，但是在申请的时候一般都会要求查看通讯录。很多用户的反映是，在放款的时候就会被一次性扣掉一部分“砍头息”，例如借款一千块钱的话只能拿到八百块，到了还款日还要归还一千块。隐秘的高利贷陷阱使人们陷入越借越多的恶性循环之中。 优点和缺点分别是什么？不查征信平台的好处也很明显：门槛低、速度快、救助及时。对有征信问题但是需要临时资金的人而言，这唯一可以用来借钱的地方就是这里了。但是它的缺点也十分严重：利率高、催收方式野蛮、个人信息泄露的风险很大。尤其是知名度较低的小平台，在出现逾期之后就会把通讯录全部公布出去，并且还会使用PS等方式来进行恐吓，给借款人带来很大的困扰。 在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是要看清借款合同上所载明的综合年化利率，如果年化利率大于或者等于36%，那么就属于非法高利贷了，并且不受法律保护。第二、坚决不接受任何形式的“砍头息”，实际拿到的钱要和合同上的数额一样。另外还要注意保护自己的个人信息安全，不能随便让APP去访问通讯录、相册等敏感信息，否则要做好被骚扰的心理准备。 为了使大家对这个问题有更加清楚的认识，我把一些常见的问题都列出来了。 用户问：有没有不需要查询任何征信记录就可以使用的平台呢？ 答案是没有。正规的机构一定会去查风控数据，说没有查就是查询的数据来源不一样。如果有个人保证绝对不会查看任何数据就给你放款的话，那么很有可能就是诈骗行为了，其目的就是为了骗你先交一定的钱。 用户问到的问题是：申请了这些平台之后会对以后的房贷产生影响吗？ 答案是：有些平台不接入央行征信系统，但是如果出现严重的逾期情况的话，也会被纳入到网贷黑名单当中去。经常向银行申请这样的贷款会使得银行觉得你的财务状况非常糟糕，在办理住房按揭的时候就会被拒绝。 用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？ 答案是：正规的平台会有合法的方式来进行催收，并且会把信息上传到征信系统中去。不正规的平台可能会用暴力催收的方式来达到目的，比如打电话骚扰、发送短信轰炸等等。首先应该解决的是已经上了征信系统的债务问题，在处理违规高利贷的时候只还合法的部分利息。