爱心借款软件怎么样下载？我采访30个借款人后的发现

上个月九月份的时候，在一个城市中的一个小餐馆里面遇到了李大姐。她是47岁的女人，在一家服装厂工作，做缝纫的工作，她的丈夫两年前因为交通事故成了植物人。拿出手机给我说起这个APP，它的设计很温馨，粉色的LOGO，名字叫做“爱心借款”。

记者同志们，“爱心”这两个字的意思就是帮助我们这些困难家庭的对不对问起我来。

查看借款合同。年利率为36%，另外还有服务费，并且每过一天就会被收取五分之一的滞纳金。这不是慈善行为，而是把人当成食物来吃掉的行为。

李大姐向别人借了五千元钱，拿到手的时候只有四千二百元，三个月之后还要归还款项六千八百元。她认为遇到的是救命稻草，但是却掉入了一个陷阱中。过去的两年里，我去采访了三十多位和李大姐一样的借款者，目的是弄明白一个问题：爱心借款软件可以怎么下载才不会踩坑？

其实这件事情并不是那么简单的。

打着“爱心”的名义去借的钱，又是怎么一回事

我在网上搜索了带有“爱心”、“互助”、“公益”的借款软件，发现数量很多，大概有一百多种。名字听起来很温馨，但是后面是什么呢？

主要是小贷公司、P2P平台等进行转型而来的。在2020年的P2P清退大潮过后，许多曾经的平台都变成了“爱心借款”，继续从事着原来的工作。也就是换了汤没有换药的意思。

一个曾经在催收公司工作过的年轻人对我说过这样一句话：“我们在进行内部培训时，领导会明确告诉员工们，带有‘爱心’、‘互助’等字样的名字转化率要比普通的要高出15%左右。”越是在困境中的人就越容易为这样的词语所动。“

这个数据我不确定是否真实存在，但是听上去很刺耳。

那么这些软件可以下载吗？我建议的是：能够不下的就不要下。如果一定要用的话，也应当了解什么样的才是合法的交易平台。

怎样才能保证爱心借款软件的安全使用

这就是李大姐之后向我提出的问题。她是被弹窗广告带到的一个陌生网站上下载并安装了这个程序。查看她的手机上的安全软件一直都在发出警报的声音，并且她也没有去注意它。

其实最不安全的就是这种方式了。

正规的借款软件，在各个应用商店都可以找到，或者它是持牌金融机构的官方应用程序。如果搜索“爱心借款软件好不好用”出现的是各种各样的第三方网站，并且都声称自己是官方的话，那么基本上就可以判断出这个平台不可信了。

我得出一个简单的判断标准就是：凡是要求你先支付“保证金”、“验证费”、“会员费”的都是要被拉黑的对象。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。

还有一件事情很多人都不清楚。去年我去采访了一个风控部的朋友，他说：正规的平台在审核时会查看你的通讯录、定位以及手机上安装了什么软件。但是有一些不规范的平台，在你安装的时候就会去读取这些数据，而你对此一无所知。

李大姐后来才知道，在她的通讯录中保存着所有的联系方式。过了期限之后，催款的人就给她的亲朋好友打电话。

用“爱心”来掩盖的高利贷骗局

在对30位借款人的采访中发现其中有23人遇到了同样的问题。他们开始的时候都是为了“爱心”这两个字而来，认为利率会低一些，条件也会宽松一些。

结果呢？

小周是一位年轻人，在工地上摔伤了腿，需要马上进行手术治疗，并且要筹集一笔资金。他上网查找借款软件的时候发现了一个叫做“爱心互助借款”的平台，上面写着“困难户免息三个月”。

他信了。

借了1万元，合同上写的是年利率为24%，应该还是合法的。但是后来他才知道，在合同中还有“服务费”，每个月按照借款额的百分之五来收。计算出的实际年化收益率大于80%。

行业内称之为“隐形收费”。表面看是符合规定的利率，但是实际却用各种名义把费用提高。服务费、咨询费、担保费、管理费等等很多种，普通老百姓很难弄清楚。

小周目前仍然在偿还这笔款项，虽然本金已经全部归还了，但是各项费用累计下来之后，他的债务却越来越多。

什么样的借贷途径是可信的

说了很多陷阱之后，你会想问：那么我去哪里借呢？

我直接的回答就是：首先选择银行，其次才是持牌消费金融公司，最后再考虑正规互联网平台上的借款产品。而那些名字很花哨、来历不明的应用程序，则可以避开它们尽可能久一些。

银行的利率最低，但是对资质的要求也是最高的。如果您的工作稳定并且有社保的话，在银行办理消费贷款或信用贷款时，年利率一般都在5%到10%左右。与之相比，“爱心借款”的数额就显得微不足道了。

持有牌照的消费金融公司门槛较低，利率也比较公开。比如招联金融、马上消费等，尽管利率高于银行，但是都明明白白地标明了费用，并没有出现隐形收费的情况。

关于支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等大平台产品，尽管利率不低，但是安全性还是可以保证的。不会在你逾期之后爆通讯录、上门威胁。

借款软件下载要注意的两点提示

第一点就是不能相信所谓的“内部渠道”或者“VIP通道”。我去采访过几个被诈骗的人，他们都是信以为真的所谓“内部关系”可以提高贷款额度、减少利息，于是给了对方几千块钱的好处费，但是对方却突然间就不见了。

第二，在下载任何借款软件前要到“国家企业信用信息公示系统”查询一下该公司的资质。没有小贷牌照和消费金融牌照的公司一律不接触。

借款人的之后

在写这篇文章之前我再次联系上了李大姐。她的五千元借款已经陆续归还了将近两万元左右，终于全部结清了。目前她在一家超市工作，收入不是很高，但是可以维持生活。

她说过一句话，到今天我还记得：以后再也不要碰那些听起来很美好的东西了

小周的情况比较特殊。他已经遭受了半年多的催收骚扰，并且更换过好几份工作和电话号码才得以解脱。这笔借款没有还清，所以他的征信记录上留下了污点。他说等到有钱的时候再和平台商量一次结清的事情。

干了这么长时间之后，我觉得“爱心借款”其实就是一个精心布置好的圈套。它是利用人最易受骗的时候来达到目的的。

当你需要钱的时候，“爱心”这两个字就会很容易地打动你。但是那些想要赚钱的人正好利用了这个机会。

因此，当别人询问关于爱心借款软件时，你应该这样回答：可以不用下载，实在需要的话再查一查资质、计算一下利息、看看合同条款，不要被它的名字所迷惑。

借债这件事上，从没有过什么爱心，只有一己之私利。