网黑有逾期能下款的口子？我采访了37人后说点真话

凌晨2点的时候，我手机上收到了一条信息。

发信息的人是老陈，在三个月之前我曾经对他进行过一次采访。

他说：“记者朋友们，我已经上岸了，尽管利率很高很心疼，但是这笔钱还是到帐了。”

老陈所说的这笔钱就是他费尽心思找回来的钱网黑可以利用逾期可以下款的漏洞，虽然数额不大，只有八千元，但是险些因此丧命。这件事情要从头说起的话，我就得从头开始讲了。

“网黑”这个词语要比你想得要含糊一些

很多人认为“网黑”就是上了央行征信黑名单，实际上并不是这样的。

其实业内所说的网络暴力要广泛得多。

你如果在某一个网贷平台上逾期了九十天以上，或者是同时有多达五个以上的平台有未偿还的债务，并且你的电话经常接到各种催债电话，那么你就很有可能会被大数据风控系统判定为“高风险用户”。一旦有了这样的标签，在向正规银行申请信用卡或贷款的时候就会很难通过。

那么就不能借钱了吗？

也不全是。

去年十月份的时候我去采访了一个做小贷业务的中介阿强，他说：“银行不要的人就是我们赚钱的地方。”有的口子是专门为这样的人群设计的，利率比较高、额度比较小，但是可以拿到贷款。"

这样的漏洞就是老陈所说的那样。

但是阿强也说了一句大实话：“十个找到这样的缺口的人里，能够按期还款的只有三个人，其他的七个人只会越陷越深。”

二、“必下口子”是什么样子的

老陈的情况很具有代表性。

去年八月份的时候，在一个网贷平台上出现了1.2万元的逾期情况，并且已经过了87天的时间，征信报告上也出现了“代偿”的字样。在这段时间里，他用过七八款贷款软件，但是都被秒拒了。之后有个人给他推荐了一个叫做“XX周转”的小程序，说可以做到“黑白户都可申请”。

怀着试试看的心情填写了表格。

最后的结果是3000元。

但代价是什么？

借款期限为七天，到期的时候需要归还款项三千八百元。按照这个计算的话，年化利率会达到七八百分以上。另外还有一个“服务费”，在放款的时候就从里面扣除三百块钱，实际上只拿到两千七百元，但是还是要用三千块钱来偿还。

这就是典型的网黑可以利用逾期可以下款的漏洞的真实面貌。

简单来说就是，这个口子是押注你会还不起钱，并且会一直续期、越滚越大。老陈三仟元的借款现在已经变成了一万八千元的债务，都是靠家人帮忙还清的。

三、怎样才能知道某个口子是好口子还是坏口子呢？

这个问题我已经回答了很多次了。

我给你的答案可能会让你感到失望：如果你已经是一名网络攻击者，并且还有逾期记录的话，在市场上有90%以上标榜为“必下”的产品都是不可信的。

但是剩下的10%是存在的。

我曾经对小周进行过采访，他的一些经历可以供他人借鉴。小周去年因为生意不顺利，在征信系统里留下了两笔逾期记录，并不是故意欠下的钱，数额不大，一笔八百元，另一笔一千二百元，都是忘记了还款日期造成的。

那么他是怎样去贷款的呢？

并不是在一些杂七杂八的小平台上进行操作，在一家消费金融公司线下店里面完成了这件事。带上工资流水和社保缴纳证明，并且当面向信贷经理说明逾期的原因。最后批了两万元，虽然利率比银行稍高一些，但是属于正常的范围之内。

他说过的一句话是：网上的秒批口子，越是说得好听，就越应该避开它。能够放款的人，并不会做出任何承诺

这话我认同。

避坑指南：三件事一定要查清楚

如果真的要借钱的话，在申请任何一个渠道之前，请你先回答自己三个问题：

• 该网站是否具有合法的金融机构许可证呢？（查询官网，不要相信客服所说的）
• 合同上约定的利息是多少？（并不是他们嘴上说的那样，而是有据可查的）
• 在放款之前需要缴纳费用吗？所有的收费都是诈骗，没有商量的余地

如果其中一条不符合的话就全部删除。

不要上当受骗，正规贷款从不向借款人收取任何费用。

第四，网络暴力可以得到原谅吗？

该问题涉及的内容很多。

我曾经采访过一位从事征信修复工作的人员，他说大约有百分之三十的网络黑户信息是可以通过异议申诉来删除掉的。即前提条件是你的逾期并不是恶意欠款造成的，而是在某种情况下产生的。

什么是客观的原因呢？

例如由于银行系统的故障而造成扣款不成功的情况、因为疫情的原因而导致收入中断并且有相关证明文件、被人冒用身份进行贷款等情形。以上种种情况都可向征信中心提出异议申诉。

但是说实话，并不是所有人都符合这些条件。

那怎么办？

唯一的方法就是把所有的欠款都还上之后再等等看。等到五年的期限到了之后，征信记录就会被自动更新了。在这五年当中不要有新的逾期出现，并且要慢慢的去修复自己的信用。

知道这样听来很绝望。

但这就是现实。

号称可以花钱洗白的中介公司中，十个人里有九个都是骗子，剩下的一个就是你的运气不错碰上了一个可以申诉的人了，自己去申诉也行得通，并不需要花这个冤枉钱。

第五种情况就是没有其他办法的时候怎么办？

经过对很多人的采访之后，我总结出一条规律来。

最后“上岸”的人，并不是通过再借来实现的。他们依靠的就是这两件事情：第一是和家人坦白，即使被打得狗血喷头；第二是找到一份稳定的工种，虽然薪水不高但是可以先把欠款还清。

老陈就是这样把事情给翻过来了。

他和妻子坦白了那件事，在被打两巴掌之后，但是妻子仍然替他还清了债务。就是要求把工资卡交给公司，并且每月只能保留五百元的生活费用。

到目前为止我仍然记得很清楚。

老陈说：“那时候感觉天都要塌下来了，但是现在回过头来看，坦白就是唯一的选择。”

至于那些还在找网黑可以利用逾期可以下款的漏洞人，我只能告诉你一句话：如果借钱是用来偿还过去的债务的话，请停止借款吧。越借越多地死去。

这并不是鸡汤文，在看过很多个案之后得出的结论。

具体的数字我已经记不清楚了，但是大概就是这样的情况：被采访的37人中，有29人在用新的贷款之后负债翻了一番，而另外8人则是以其他的途径来解决自己的问题。这八个人没有一个例外的是首先停止了借贷。

如果你正处在这样的困境中，那么你应该问自己这样一个问题：你所借的钱是用来解决问题的吗？还是说是为了让问题继续存在而存在的呢？