我试了市面上所谓的征信黑户下款口子，结果和我想的完全不一样

到了晚上十一点钟的时候，李阳还在电脑前刷着微信，看到自己申请贷款的信息里写着“综合评分不符合要求”之后就长叹了一口气。由于年轻时候不懂事造成的不良记录，在需要资金周转的时候总是被拒绝，于是他就开始在网上海量信息中寻找能够帮助他解决困境的方法以及值得信任的借款网站。这样的焦虑使得他不由得想问：征信花了之后还可以借钱吗？是否有不需要查看征信就可以放款的可靠平台呢？所谓的“黑户必下”是不是救星或者是设好的圈套呢？

其实市场上很多打着“黑户必下”旗号的平台，十个人里面就有九个是骗子。我在这个圈子中摸爬滚打了这么多年，见过太多的病人为了治病而四处求医问药的结果就是被收取了所谓的“包装费”。真正的是可以信任的借出资金的地方从不保证百分之百放款，因为风控就是金融行业的最低要求。但是对征信花或者有轻微瑕疵的用户来说，还是有一些可以接受的产品存在的，接下来我会根据实际测试的经验来为大家推荐几个比较可靠的地方。

一、可以试用的借贷途径清单

1. 桔多多：该平台对征信花的用户而言，通过率要比想象中的高一些。除了查看央行征信之外，还会用到用户的电商消费数据来判断。额度一般是五千到五万之间，可以自由选择还款期数为3-12个月。使用条件比较宽松，只要求年龄为22至55岁之间，并且有一定的稳定收入就可以去试一试了。但是它的利息比较高，一般年化利率都在24%到36%之间，只适用于短期周转。

2. 洋钱罐：这是一个历史悠久的助贷平台，资金方种类很多。它的征信要求是可以商量的，尤其是对于那些目前没有逾期但是查询次数比较多的“花呗用户”。借款额度最高可以达到20万元，但是第一次下款一般是三千到一万左右。可以进行分期付款，最长可以分为十二期。用户的反馈是审核的速度比较快，在半个小时之内就可以得到结果。

3. 分期乐：人们认为分期乐只是一家电商平台，但是实际上它所涉及的现金贷业务对于年轻人来说非常有利。如果您的征信只有微小的问题，在此平台上有着很好的消费历史的话，那么获得贷款的可能性就很高了。额度和期限新用户额度一般为三千元左右，时间可以自由选择。好处是有条不紊地进行催收工作，坏处就是催收比较严厉，如果逾期的话会对个人信誉造成很大的损害。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点的分析

根据社区反馈的情况来看，很多用户在用桔多多时都表示：虽然利率有点儿让人难受，但是这是征信花掉之后唯一的可以申请到贷款的地方了，解决了燃眉之急洋钱罐用户的评价是：流程简单，并且没有套路，在打电话的时候要如实作答

优点分析这些平台最突出的优点就是包容性。不同于银行只看征信不看其他因素来决定是否放贷，它会根据用户还贷的能力来进行判断。贷款的速度一般都比较快，可以满足用户急需用钱的需求。

缺点分析利息太高就是缺点了，总的年化利率一般都比银行贷款要高一些。另外一些平台会收取会员费之类的隐形费用，在没有仔细查看合同的情况下就容易掉入陷阱。

第三部分要提到的风险点

在申请这些征信黑征信花也可以下款请注意，在签订合同时要特别注意以下几点：任何情况下都不要向对方支付所谓的“工本费”、“解冻费”或者“保证金”，否则就是诈骗行为。正规的平台只会在还钱的时候扣除利息，并且不会提前收取费用。另外不能抱有赖账的心理去借钱，现在很多网贷公司都会和征信系统对接起来，一旦出现逾期就会使你的征信状况更加糟糕，甚至会成为真正的“老赖”。

第四部分用户提出的问题和回答

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：如果是“连三累六”的人或者是目前逾期很严重的真正的“黑户”，正规平台基本上是不会放款的。所谓“黑户下款”的主要是指征信花、查询次数多、负债大的用户。如果有谁许诺了严重的黑户一定会被下的话就直接拉黑他。

问：申请这些平台会对以后的房贷有影响吗？
答：经常申请网贷会留下很多次征信查询记录，在银行办理房贷时就会受到影响。结清了网贷之后再过半年左右的时间去申请银行贷款比较好。

额度不够的时候应该怎么做呢？
答：不要在同一个平台上提交多份申请，否则会被大数据系统判定为欺诈行为而降低评分。可以先申请通过率最高的一个，按期还本付息来建立良好的信用记录，额度一般也会随之增加。