我试了那些号称不用看征信的网贷平台，结果黑户快速下款全是套路

深夜2点的时候，手机屏幕上还留有我的一张焦虑的脸庞，在此之后我已经第三次被正规金融机构拒绝贷款了。在网上寻找各种各样的信息来安慰自己。凌晨四点的时候，我醒来发现自己的床单上有一道红色的印子。不查征信的网贷平台可以查看到哪些信息该帖成为人们求生之路的一根救命稻草，并且还有一些商家打出广告说黑户可以很快地申请到小贷公司贷款可以马上放贷的软件。不由得让我想，这样的口子真的有吗？所谓“内线”的好处是什么？是雪中送炭还是毒药呢？为了解开这个谜团，我去调查了这些网站，并且亲自去体验了一下。

目前网贷市场的平台上基本都不看征信了，所谓不看征信一般是指不查央行征信报告但是要查互联网大数据征信。以下为几种主要类型的平台以及它们的特点：

平台额度和使用条件分析

1. 极速系列小额贷款：该类平台一般额度为500-5000元，属于短期周转口子。条件非常宽松，只需要身份证、实名制手机，并且手机要使用六个月以上。该类平台不查央行征信，但是会利用大数据风控模型来查询用户所借网贷的情况。借款期限一般是7到14天左右，“急需资金”的性质比较明显，但是它的缺点就是综合年化利率非常高，接近于法律规定的上限了。

2. 消费分期商城：一些购物分期软件声称黑户也可以办理，额度一般是1000-10000元之间。该类平台的模式就是“商品变现”，即用户申请的是购买手机或者电子产品所用的资金，拿到东西之后要自己去卖掉来换取现金。尽管下款的速度还可以接受，但是用户的实际到账金额通常只占到贷款额度的七成左右，并且还要支付很高的利息。

二、用户使用的感受和真实的体验

经过对大量的用户反馈进行分析之后发现，用户的评价出现了两种情况。有的用户说：下款很快，但是因为征信问题被拒了，在正规银行也申请不到贷款，所以只能在这里借钱应急但是更多的用户给出的是差评：利息高得吓人借了1000块钱，到了手只有不到八百块，而且还要归还一千一百块钱另外一些用户的反映是，在某些平台上存在着暴力催收的风险，如果出现逾期情况的话，那么通讯录里的朋友就很容易被骚扰到，而这些本来就属于“黑户”的人来说，这无疑又给他们带来了更大的麻烦。

第三部分是优点和缺点的详细说明

优点上，该类网站最突出的优势就是门槛低、下款快。对于有严重的征信问题并且已经被银行拒绝的人群来说，这是他们唯一可以用来解决资金短缺的方法。审核过程很简单，一般当天就可以到帐。

缺点就比较严重了。第一是费用不透明很多平台以服务费、担保费等方式来提高贷款利率；第二是催收手段激进因为是针对高危人群设计的产品，所以风控措施常常处于法律法规的灰色地带；其次，这些借款信息并不会被录入到央行征信系统中去，但是会被上传到第三方的大数据平台上，从而使得用户本身的信用状况更加糟糕，在之后想要向正规金融机构申请贷款的时候就会变得更加困难。

办理注意事项

在进行上述操作的时候，请注意如下事项：第一、不接受任何形式的贷款前期费用正规平台在放款之前是不会收取工本费或者解冻费的；第二点就是认真查看借款合同，确定自己真正拿到的钱以及需要归还的钱，并且要防止掉入高利贷的圈套之中；第三步就是根据自己的实际情况来决定是否借贷，不能因为一时兴起就去借钱消费，否则很容易造成负债累累的局面。

第五部分是用户提出的问题和回答

Q：黑户可以百分之百下款吗？
A. 并不是所有的平台都可以做到百分之百下款。尽管没有查看征信记录，但是平台仍然会对用户进行年龄、手机使用时间以及是否存在正在审理中的案件等方面的审核，并且有可能会被拒绝。

Q：这些借款记录会怎样影响到之后的征信修复呢？
A：是的。不上传到央行征信系统里，但是多次申请这样的网络借款，在大数据上就会有“多头借贷”的痕迹出现，如果正规银行在审核的时候发现这个情况的话，就会觉得你的资金链出现了问题，并且不会给你发放贷款。

Q：逾期不还会有哪些后果呢？
A：因为缺少了正规的征信约束，所以平台一般会用电话轰炸、爆通讯录等方式来进行催收。尽管起诉的可能性不大，但是会对个人的生活造成很大的影响。