平安银行逾期收到短信说要开庭？别慌，多半是这套路

用户昨天才拿起杯子喝茶的时候，手机就响了起来，老客户张姐的声音都在发抖，说是她丈夫在平安银行出现了逾期，并且收到了一条短信说要来开庭，问我是不是会被判刑。听完短信的内容之后我都快忍不住笑了出来。说实话，这样的短信我一年要看几百次，都是套路。但是从客户的立场来看，不熟悉业务的人很容易被吓到，因为没有人愿意和法院沾边。作为内部人来说，今天就跟大家分享一下这件事情后面的故事吧，平时可是不能随便乱说的话。

这条信息是真实的还是虚假的呢？

十之八九都是假的。也就是“真假参半”的催收话术。银行内部是有诉讼程序的，但是绝对不会像短信中所说的那样，随便发出一个通知就可以开庭。正规的诉讼通知书是法院用12368平台或者挂号信来送达传票，并不是靠一条手机短信就能决定一个人的命运的。

催收部就是用这样的方式来达到目的。他们的KPI也是有压力的，如果当月回款达不到要求的话，奖金就无法兑现。因此当您逾期超过一定的时间段时，比如说90天这个临界值的时候，系统会自动发送出这些“恐吓”的短信。这件事情本身就很无奈，在我们支行内部也曾进行过讨论，认为这样做的确有些过分了，可能会把客户逼急了反而不愿意还款。

那么为什么说是“真假参半”呢？因为如果不及时解决的话，最终还是会被法院受理的。但是绝对不可能是短信上所说的“明天开庭”、“已经立案”。立案需要经过很多个审批程序，并且还要看金额是否符合要求，怎么会这么随便呢？

平安银行起诉了短信背后的标准

不能把不应该公开的标准告诉别人。平安银行催收人员打电话给客户说要开庭，一般是在什么时间之后才会出现这样的情况呢？根据我的观察，各个地方的分行政策有所不同，但是有一个共同的原则。

小于五万元的部分基本上都是吓唬人的。并不是不能起诉，只是性价比很低。起诉需要花费金钱、耗费时间、消耗人力，为了几百元钱而走上法庭之路，并且银行也不会傻到这个地步。对于小额度的逾期情况，他们会把事情交给专业的催收公司处理，或者是等到你有空的时候再和你沟通解决。别傻了，如果真的要对你说法的话，那银行比你还心疼律师费呢。

但是金额大于五万元的时候就不同了。此时起诉的可能性就会大大增加，尤其是那些已经联系不上客户的案件。什么是失联呢？无法接通电话、地址上没有人、微信也不回消息。在这种情形下，银行要核销坏账的话就必须按照法律规定把整个过程都做完。因此躲避是不可能的，只会使情况更加糟糕。

另外有一个时间点要引起注意。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于逾期超过180天的“硬骨头”，总行下达了强制要求加快司法催收的速度的通知。因此如果你拖延了大半年都没有任何消息的话，忽然收到了这样的短信，那么就一定要小心了。

收到这样的短信应该怎么办呢？

不要急于转账，并且也不能假装死亡不回复消息。见过很多客户，或者因为害怕而把所有的钱都退了，连利息和违约金都不再计较；又或者是直接挂掉电话再也不理睬你。两种方法都很糟糕。

应该做的就是拨打官方客服电话进行确认。背面的客服电话不要拨通里面的人叫“主任”、“调解员”的私人电话。弄清自己目前所欠下的本金、利息和违约金分别是多少，并且是否已经被正式起诉。如果客服说“现在没有诉讼记录”，那么你就可以放心了。

然后对自身的还款能力进行评价。如果能够偿还的话，就尽早和银行商定个性化的分期付款计划。平安有一个内部称呼叫做“灵动”方案，具体的名称可能会因各个城市的不同而有所差异，但是它的实质就是把利息停止下来，并且把本金分摊到每个月去偿还，最长可以做到六十期。去年我曾经帮助一位做餐饮生意的朋友解决了12万元债务的问题，他分成了四十八个月来偿还，压力也就减轻了很多。

在谈判的时候要注意避免掉入以下这些陷阱

和银行谈判要有一定的方法，并不是你哭穷就能让银行相信你的。很多人都会直接说“我没有钱”，这样的话说出来就是白说了，因为银行每天都要听到八百遍这样的回答。

要证明自己是有还款意愿但是目前遇到一些困难，并不是恶意逃避债务的人。什么样的证据可以用来证明呢？失业证明、重病证、生意亏本流水账等都可以增加分数。见过最可靠的一个客户，把每个月的生活开支清单列出来，就连孩子的学费也包括在内，审批领导看了之后就知道这个人是真的穷困潦倒，并不是故意赖账。

另外一件事情要提一下。在商讨的时候不要随便许下还款的时间。答应了某一天归还就一定要在那一天到帐，如果第二次违约的话，之前约定的所有条款都会失效，并且基本上不会再有第二次机会了。这件事我一直记着，在一个客户的嘴里很会说话，但是答应下来之后却拖延了一个星期才来取货，最后被全数告上法庭，损失惨重。

真的被起诉了还能不能挽回呢？

有救了，但是范围缩小了很多。在起诉之前会有诉前调解阶段，在此期间还可以进行协商。法官也不想让案件积压过多，所以会帮助双方达成和解。但是到这个时候为止，你所能争取到的利益已经很少了，利息还是要支付的，诉讼费用也要你自己来承担。

因此，在平安银行出现逾期后接到法院传票之前就做好准备，要比等平安银行催收人员上门时手忙脚乱好得多。欠债是要还的，这是天经地义的事情，但是怎么还、何时还、还多少钱，则是另外一回事了。

不要期望银行会主动为你减免利息，这是需要你自己去争取的。如果你连电话都不愿意接听的话，那么神仙也无法帮助你了。