新朋友app贷款可靠吗？做中介十年，说点得罪人的大实话

昨天凌晨2点的时候接到一个紧急来电，对方是一个年轻男子的声音，在颤抖中。

他向一个叫作“新朋友”的借贷平台借了三万元，到帐之后只剩下两万四，另外六千元则以“服务费”的名义被扣除掉，但是合同上只写了借款本金三万元。

这件事让我不知不觉地一夜未眠，并不是因为这笔生意跑了就心疼了，而是觉得这个行业的人总是想尽办法来骗人。

做贷款中介十几年来，我接触过的客户数以万计，见过很多人为了急需资金而变得心慌意乱。

最近总有人问我新的朋友APP贷款可以信任吗说实话，这个问题不能用一句话“可靠”或“不可靠”来回答，要看是谁把你“宰了”。

不要只看广告词，要弄明白它的后面是谁

市场上所谓的“新朋友”或类似的贷款产品，基本上都不是由正规银行直接经营的。

其实大多数是助贷平台或者是小贷公司的产品。

去年有一位做服装批发的老客户叫王姐，在看了朋友圈上的广告之后，“新朋友贷款、放款速度快、门槛低”的信息让她心动不已，于是点开了链接。

结果呢？

额度给到5万元，月利率为0.8%的样子，看上去很美好对不对？

等你签订合同时才明白，除了利息之外还有担保费、咨询费、服务费等等各种费用叠加在一起，使得总的年化利率达到了惊人的36%。

王姐当时急于进货来填补空缺，糊里糊涂地点下了确认按钮，等到结账时才发现自己被坑了，这才意识到原来这是个吃人的“杀熟”行为。

所以，判断新的朋友APP贷款可以信任吗第一件事就是不要只看它的宣传有多好听，而应该看看它的放款资金来源是什么。

如果是某某消费金融公司或者是小有名气但是不太出名的小额贷款公司的放款的话，你就得打个问号了。

这些坑，我可以肯定地说有百分之九十的人会踩到

说到坑的话，在这个行当里各种套路三天三夜也说不尽了。

最常见的一种方式是“砍头息”，也就是我在前面所说的那个凌晨2点打来的电话。

你借了10万元，合同上写了10万元，但是只收到了8万元，另外2万元被扣除掉了，但是你还是要按照10万元的本金去还款。

这事儿违法吗？

当然违法。

但是这些不可靠的平台会和你玩文字游戏，把2万元说成是咨询费用，并且要你签订两个合同，一个借款合同、一个服务协议。

到时你要去和人理论的时候，人家就把服务协议放在桌子上给你看，上面有你的签字，你还说冤不冤？

还有一种叫做“捆绑销售”的陷阱。

去年有一个小伙子来找我办理房贷业务，在查他的征信报告的时候发现上面有很多小贷公司的查询记录。

一问之下才知道，在几个APP上借款的时候，每次都会被要求购买一份“意外险”或“会员权益”，否则就无法放款。

这些都是变相提高利率的行为，把借款人当作韭菜来剥削。

如果你问我要不要给新朋友贷款的话怎样才能保证安全，那么我的回答就是：任何要求你先付款后放贷的行为都是诈骗行为，请立刻删除并举报，不要有任何迟疑。

怎样才能知道某个平台是否正规呢？

我并不是要对所有的助贷公司都进行否定。

有的平台可以暂时缓解一下资金紧张的情况，尤其是对于有征信问题或者银行大门都不愿意接纳的人。

怎么分辨？

教给你一个笨方法，也就是行业内的人经常用的方法。

看合同。

正规平台上的借款合同中，放款方是银行或者是持牌消费金融公司，而且利息显示也都是公开透明的，年化利率是多少就写多少。

如果合同中满是“技术服务商”、“信息咨询公司”，并且利息隐藏得很深，只有日息千分之几而没有年利率的话，那么你就可以放心离开了。

还有一处细节，人们往往不会注意到。

当你在APP上申请贷款时，就会出现一条“查询征信授权书”的条款。

正规平台在放款之前会进行征信查询，这就是所谓的“贷前审核”。

如果是整个过程都没有提到查征信的事情，或者是说“不看征信也能秒下款”的话，那么就不要想再继续了，那一定是高利贷或者是来骗钱的骗子。

天上不可能掉馅饼，银行也不是慈善机构，为什么可以不管你的信誉就把钱借给你呢？

急需资金的时候怎么办呢？

到此为止，也许有人会认为我说话很冲。

但是看到太多因为借钱而倾家荡产的人之后，内心还是感到很不舒服。

如果此时你急需资金的话，那么我的建议就是：先去银行取款，然后再使用消费金融公司或者网络贷款平台的资金。

目前很多银行推出的信用贷款产品，如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等，利率非常低，有的甚至只有3.5%左右，远远低于其他一些不正规的应用程序。

但是银行有很高的门槛，这一点我是知道的。

如果您的征信有轻微的问题或者是负债比较高的话，那么去银行申请贷款就很难了，但是找到一个正规持牌的消费金融公司要比去找一些没有资质的小平台好很多。

招联、马上、中行等，虽然利率比银行高一些，但是都比较规范，并且不会出现什么乱七八糟的砍头息的事情。

对于那些连名字都没有听说过的应用软件，即使它们的名字多么亲昵，“老朋友”、“好朋友”，你也要小心一些。

因为叫朋友借钱的人，在你还不起钱的时候会比仇人还要凶。

新的朋友APP贷款方面我最后的一些建议是

前两天受骗的小哥找到我说可以帮我进行债务重组。

我看了看他账单上的情况，“新朋友”之外还有七八个网贷，拆东墙补西墙，已经是恶性循环了。

这件事情给我的印象很深。

很多用户在使用这些APP时都会抱着“这次借一下，等发了工资再还”的想法，但是最后又怎样呢？

利息越滚越大，手续费也越来越多，最终形成一个巨大的雪球，让人无法呼吸。

那么回到最初提出的问题：新的朋友APP贷款可以信任吗？

我回答的是：如果不会看合同、不会计算利息、不知道区分资金方背景的话，那么对于你而言它是不靠谱的。

不能用自己现在的状况来判断以后的情况。

这一行很深，即使是我这样的老手，在遇到新的打法时也需要花上一段时间去研究。

如果你真的拿不定主意的话，可以到当地的正规贷款公司进行咨询，也可以直接去银行网点询问，即使要跑两趟路，也比在家里躺着玩手机被骗好得多。

毕竟钱没有了还可以再去挣，但是征信出了问题的话，那就得等五年之后才能恢复了。

不要等到了买房子、买车的时候被拒绝了，再后悔自己不应该随便点击那个链接。