我翻了上百条通话记录才发现，所谓的多下款口子其实都在这

深更半夜的时候望着手机上不断出现的各种各样的陌生电话号码，这时我才明白过来，“根据通话记录来放贷”的说法其实就是指我们平常所忽视掉的一些关于个人信用的信息流动。在11月份可以申请到贷款的地方好像比以往更加难以找到的时候，人们都在想：有没有不用查询征信就可以通过查看通话记录来获得贷款的服务呢？那么这些网站是不是很可靠呢？为了解决上述问题，在最近一段时间里对一些比较火的平台进行了实际测试，并把结果整理出来供各位读者参考。

很多人的认识是错误的，认为通话记录可以当作钱来使用，这是不正确的。所指的就是根据通话记录中有多处可以贷款的地方实际上就是指在审核流程里有“通讯录验证”、“运营商验证”的小额信贷项目。该类平台一般会根据用户通话频率和联系人的稳定程度来进行风险控制，在征信花或者白户的情况下可以作为有效的补充途径。特别是十一月份是资金需求比较大的一个月，在此期间很多平台都会放松审核标准以增加成交量。

以下是一些比较有代表性的平台。第一款是“易得花”，最近这段时间被大家讨论得比较多的一款产品。它的额度一般是三千到五千左右，期限是七到十四天。使用的条件很简单，就是实名认证手机号并且授权运营商的数据，一般要求数字化的时间达到三个月以上。用户的评论大都表示，只要你和对方有过通话记录，并且没有太多的催收信息的话，下款速度非常快大约半个小时就可以收到钱了。但是它的缺点也十分突出，那就是利率比较高，只适用于短期资金周转。

另外需要关注的就是“信用钱包”了。该平台的额度范围很广，可以从几百元到几千元不等。它对于通话记录的依赖程度主要是由联系人的频率来决定的，系统会把高频联系人自动当作紧急联系人。期限可以自由选择，并且可以分批还本付息。很多用户的反馈是，尽管审核电话很多，但是只要接通并且如实作答的话，通过率可以达到八成左右。和其它途径相比，它的优点就是可以循环使用额度、还款之后额度恢复得很快。

但是这些漏洞并不是没有缺陷的。根据优劣来判断的话，它的优势在于门槛较低、不需要传统的信用报告、放款速度很快，适合急需资金并且有不良记录的人使用。但是缺点也很明显，综合年化成本一般都比较高，如果出现逾期情况的话，催收方式有可能会涉及到通讯录中的朋友，这也是人们最为担忧的“爆通讯录”的问题。所以在选择的时候要权衡利弊。

在利用这些以通话记录为基础进行放贷的方式的时候要注意以下几点。第一，在给运营商提供数据的时候要保证自己的手机号是本人实名，并且使用的时间越长越好，这样可以间接地体现出自己的稳定。第二、不能够过于频繁地去申请贷款，每次申请都会产生一定的影响，在短时期内多次申请的话就会被系统判断为高风险客户。第三点就是一定要核实清楚该平台是不是合法合规的，最好是选择有牌照的公司发行的产品来规避高利贷的风险。

最后对于大家比较关注的一些问题进行一个简要的回答汇总：

问：有逾期记录的情况下还可以申请贷款吗？
答：如果通话记录里全是催收电话的话，那么通过率就会很低了，所以最好先把号码养一段时间再用。

问：十一月份可以申请到贷款的渠道会不会比平常的时候少一些呢？
答：不会，但是由于年底的资金回笼压力很大，所以很多平台都会放松一些规定，但是要小心辨别真伪。

问：被授权的电话录音会不会侵犯个人隐私呢？
答：正规平台有隐私保护协议，但是为了安全考虑，在申请之后要经常更换服务密码。