黑到不能再黑都能下款的口子？别做梦了，听听我的血泪教训

说真的，看到黑色可以做到非常深邃的程度也可以用来贷款我心里很不舒服。去年的时候，我已经到了无路可走的地步了，生意周转不灵通，征信也已经烂透了。当时我上网找了很多方法来解决这个问题，并且付出了很多代价。踩了很多坑，交了很多“学费”，才知道这个行业里的水很深。今天我要做的是一个反面教材，在给大家讲真话之前先自我检讨一下。

声称“不用查征信”的说法可信吗？

结论就是：市场上有90%的产品都这样宣传，都是骗人的。去年九月的时候，为了急需五万元人民币，在一个论坛上看到了一则广告，上面写着各种各样的好处，“黑户也能通过”，“不管有没有逾期”。当时我觉得这是救命稻草一样，马上给对方打电话。对方上来就要求我把500元作为“资料包装费”，说是我的征信不好，需要找人进行技术处理。说实话，那时我的头脑一时冲动之下就转了方向。

那么结果又是怎样的呢？转账之后不到两个小时，对方就把我给拉黑了。我都想拍大腿了。这件事到今天我还记得很清楚，那时候我身上的钱只剩下五百块钱了。这是为什么呢？怪自己生病的时候没有及时就医。但是这些骗子也很不道德，总是盯上我们这样走投无路的人下手。

后来我才知道，正规放贷公司都不会随便看征信的。他们的目的是为了盈利，并非进行慈善活动。把钱借给一个没有任何还债能力和意愿的人，这不是肉包子打狗吗？因此那些声称自己是黑色可以做到非常深邃的程度也可以用来贷款，从逻辑的角度来看是无法成立的。

所谓“内部渠道”就是更大的一个陷阱

被诈骗了五百元之后，并没有放弃。当时真的是很疯狂，觉得一定会有“潜规则”。又遇到一个叫作“贷款中介”的人，这次就更加离谱了。他说自己有银行内部的关系，给2000元的“点位费”，就可以把钱强行放下来。这个哥们说话很有道理，并且还拿出了几张经过PS处理过的放款截图来证明自己的说法。

当时我有些迟疑，因为两千块钱并不是一个小数目。但是那时候债主要天天来我家门口闹事，我也只好束手无策了。问的是可以先放款后付手续费吗？马上换了一副嘴脸，说我不懂规矩，“黑户口子”这样的事情必须要走特殊的渠道才能办到，没有关系的人是不能帮你办事的。

这行业的“行话”就是套路

后来我才得知，这些人有一套固定的说辞。把资质很差的客户叫做“钉子户”，把骗取前期费用的行为叫做“割韭菜”。也就是说他们根本没有能力帮助你贷款，只是想看你手里的那点儿“救命钱”。真正的中介，在放款之后才会收取费用，并且称之为“扣点”。上来就收包装费、验资费、激活费的人，一个接一个地来，全部都是骗子。

我有一个做餐饮的老朋友老张，他的情况和我的一样，都是因为征信问题而被限制了。他的运气比较好，在一个正规的中介机构找到了一份工作。人家直接告诉他说：你的这种情况正规银行根本不可能办到，只能试一试一些门槛很高的小额贷款，并且利率也不低。最后老张按照中介的要求去办理贷款了，尽管金额不大、利率很高，但是也算是走上了合法的道路。这件事使我懂得了可靠的人才会告诉你真相，而不可靠的家伙才会给你编织美好的谎言。

征信已经到了最差的地步了，难道就没有办法了吗？

这就是我要讲的主要内容。如果真的到了“黑到极致”的地步的话，比如说连续逾期九十多天、被列为失信被执行人等等，那么我就劝你放弃了吧。此时再去寻找任何借口都无济于事了，而且由于不断地去申请贷款，你的征信查询记录就会变得越来越糟糕。

但是你的征信只有“花”的情况，并且查询次数较多或者存在一些逾期行为的话，也是可以申请贷款的。今年初的时候我把自己的征信报告打印出来认真的看了起来。我发现有的小贷公司更加重视的是你现在有没有还钱的能力，并不是以前有没有逾期的情况。这样的平台额度不大，几百元到几万元不等，利率方面年化在24%以上，但是都是合法合规的。

我前后在七八个平台上都下注了两次，总共投入了一万两千块钱。尽管不多，但是解决了燃眉之急。在这段时间里我没有支付任何前期费用，都是按照正常的程序进行的。所以就是说，黑色可以做到非常深邃的程度也可以用来贷款这件事情上，“黑”的含义要弄明白。真正的黑色的是神仙也无法拯救的；而可以救治的人，则不必去寻求那些不正经的方法。

经过跑了几百家平台之后才知道

最近几个月来，我也是摸着石头过河，慢慢摸索出了些门路。有的平台虽然声称要查询征信记录，但是实际上主要是根据芝麻分或者是运营商的数据来进行判断的。这样的口子通常有一个共同的特点就是申请入口非常隐蔽，并且不会在街上进行广告宣传。你越是看到到处都是“黑户可以做”的宣传，就越应该远离它们。

另外一件事情也很有趣。我发现每个月底的时候，通过率就会比平时高出一些。这件事情我也不能确定，是不是因为平台想要完成业绩的原因呢？其实我自己觉得就是这样的，并且没有可以证明的原因。另外一个要注意的地方就是在申请时要把所有的材料都填写清楚，特别是关于工作经历以及联系方式的部分，不要胡编乱造，因为他们的系统里有大数据风控功能，在第一眼就可以看出你是在造假。

另外，“洗白”征信的说法也是不可取的。征信记录是由中国人民银行来管理的，难道还有人能够去修改吗？这些都是违法行为。如果有人可以改变的话，早就进去了吧，在网上接单赚你的几百块？想想就知道不可能。

我写了这么多，并不是要让大家去贷款，也不是在推荐某个口子。就是说，在急需资金的时候，越是需要保持冷静。利用你着急的心理的人都是不好的人。可以帮你的是你自己还贷的能力和合法途径。

不要再搜索那些黑得不能再黑都可以贷款的漏洞了，如果有这个时间的话，还不如去想一想怎样和债权人商量分期付款的事情，或者是尽快找到一份工作来填补这个空缺。这才是正确的做法。