宝分期借款怎么样？我亲测后的实话实说

上个月我的表弟忽然问了我宝分期借钱可以吗他说自己手里没钱想要借2万元来周转一下，问我要不要借钱给他。说实话，当时我愣住了，这个名字听上去很熟悉但是马上又忘记了在哪里见过。之后我才想起去年自己装修房子缺少资金的时候也曾研究过这些东西，并且差点就去借了。那时候我去各个平台比对了一下，这个东西到底能不能碰，今天我把知道的情况全部说出来。

我自己是开个小餐馆的人，在过去的几年里遇到过很多问题，赚的钱比花掉的钱多一些但是也亏了一些。对于借钱这件事来说，我已经见怪不惊了，但是有一个不成文的规定：不了解的事情不能去碰。去年装修的时候预算超出了一万三千元左右，手上暂时没有足够的现金周转能力，所以就产生了用分期贷款的想法。宝分期就是在那个时候被我注意到了。

宝分期借钱是不是很正规呢？

这个问题很直截了当。经过查询之后发现，其实它是持牌的消费金融公司进行放款，并非是非法集资的平台。这一点很重要，因为你的征信报告可以正常的提交上去，并不会出现乱七八糟的情况。但是正规并不等于合算。去年我去查的时候，它的年化利率计算出来也不低，在18%-24%左右浮动。这个数字对于正规军队来说属于中等偏上的水平，在和各大银行发放消费贷款相比的话就没有什么优势了，但是比起一些小有名气但是信誉度很低的小额贷款平台还是要好一些。

正规就是正规，但是你指望它便宜的话就不要想了。

在申请的过程中要注意避免哪些陷阱呢？

当时我差一点就点击确定了，幸好我留了一点小心。其中有一件事情要告诉你，在申请时你会被要求授权去查看你的信用报告。很多人会直接点击同意，认为自己的征信很好没有问题。不可以这样想！每次查询记录都会出现在你的征信报告里，如果查询次数太多的话，在你需要办理房贷、车贷等业务的时候，银行就会很为难。我的一个做建筑材料生意的朋友去年因为乱用网络借贷平台查询了自己的七次征信报告，最后在申请房贷的时候竟然没有享受到任何优惠利率，足足耽误了半年多时间才解决这个问题。

另外一种就是所谓的“会员费”或“服务费”。有人反映过，在借款页面上会出现一个增值服务选项，比如加快审核等，一个月就要花掉几十元。如果你不仔细查看的话，稀里糊涂地勾选了，借一万元钱最后只能拿到九千多元，这样计算下来真是让人害怕。这件事情我可以承认在不同的时间点上会有不同的情况发生，去年我看的时候并没有那么严重，今年听到几位朋友说花样越来越多了，大家的眼睛要擦亮一点。

掉进这个坑里之后就只能拍大腿了。

宝分期借款的人群是什么样的呢？

说实话，我想了很久才知道这个东西只适合一个人使用：急需资金但是数额不大，并且通过银行转账又行不通的人。比如说你明天要交房租了，而工资还要等到下一周才能拿到手，中间缺三五千元来应急的话，那么就暂时借用一下也是可以的。但是如果你想要借十几万元用来做点生意周转或者是长期借用的话，我就建议你不要这样做。这样算起来一年之后就有足够的酒喝了。

为什么我没有借钱呢？因为之后我去了一家本地城商行办理了装修贷款，年利率只有四点多一些。尽管程序比较繁琐，需要拍照、核对装修合同等，但是节省下来的利息可以用来购买一台不错的冰箱。这样的价格差距很大，我的大脑没有被蒙蔽，所以一定会选择便宜的那一份。

如果你有征信问题、没有稳定的工作单位的话，在大银行里就不太受待见了，那么宝分期借款又如何呢？至少它可以放款了，这也是它的优点之一。门槛较低，放款的速度也比较快，在半个小时之内就可以到帐。相比起银行来，这个速度要快很多倍，从开始办理到最后拿到结果最快也要两天左右的时间，最慢的时候甚至需要一个星期以上。

在还钱的时候要怎么注意呢？

但是这一点我要特别强调一下。大部分平台最大的问题并不是在放贷的时候，而是在还钱的时候。关于宝分期借款的事情我也打听过一些人，有一个朋友去年曾经使用过，他说还款日当天千万不要拖延时间，即使晚一两个小时也会有危险。因为没有银行信用卡那样的宽限期，一旦逾期就会被记入个人信用报告中，并且无法进行协商解决。并且逾期罚息很高，利滚利会让你觉得人生很迷茫。

我的朋友向别人借了八千元钱，但是由于工作繁忙没有按时归还，迟到了一天才把钱还给对方。因此在征信系统里留下了逾期的一条记录，并且一直都没有消除掉。那时候他就后悔了，如果早知道可以设置闹钟就好了。那么你就必须把还款日记给删了，或者是直接把银行卡和这个东西绑在一起进行自动扣款，这样就方便多了。

另外一件事情比较滑稽的是，提前还款并不总是有利的。有些分期的产品即使你提前还款也会被收取违约金，并且还会按照约定支付相应的利息。具体的条款你要在签订合同时仔细查看，不要认为提前还是好事情，因为平台主要是靠利息来盈利的，如果你提前还款的话他们又赚什么呢？这件事情和产品的规定不一样，关于宝分期这块我记得有可以提前还款的，也有不可以的，具体要看页面上的说明了，我也不敢随便乱说。

我的建议

绕了一个很大的圈子又回到了最初的问题上。当我的表弟向我询问的时候，我就直接告诉他去问问银行是否有消费贷款的额度。之后他又去找了建设银行，由于有社保和公积金的原因，被批准了五万元的额度，并且利率也比宝分期要低很多。他很高兴地说：“幸好我是第一个提问的人。”

所以如果让我回答关于宝分期借款的问题的话，我只会说：可以不使用。一定要把借钱当作最后一招来用，并且不能把它当做一个常规的投资方式。借的钱要以最小的成本为原则，不要因为贪小便宜而浪费掉很多不必要的开支。

如果你连银行的大门是朝哪个方向开着都不知道的话，那么就先到银行里问一问比较好，不要在网路上胡乱猜测了。