找像小鹅花钱借款app下载一样正规的网贷软件，我交了三万学费

去年八月的时候，我手上有一笔四十几万的货款没有收回，而供应商那边也在催促着要结清账目，在这段时间里我的头发掉了很多。

急得团团转的时候，在网上胡乱搜索着想要找到一些可以周转的办法，脑子里全是和小鹅花钱借款APP下载一样的正规网贷软件认为大的平台比较可靠一些。

结果呢？

踩了个大坑。

用户界面上有一个很专业化的应用软件，在上面填写完个人信息之后得到了5万元的贷款额度，并且非常开心地等待着可以马上把这笔钱取出来用。但是当时我急得团团转，结果就真的转过去了——电话打不进去、APP登陆不了、钱也打水漂了。

后来我才明白，真正正规的平台，在放款之前是不会收取任何费用的。

正规的网贷软件是什么样的呢？三条硬性规定

吃过一次亏就会得到一次教训，在被骗过之后我就花费了很多时间去研究这个行业，回头来看的话，很多诈骗行为都有蛛丝马迹可以发现。

最简单的一个判断标准就是：凡是要求你先付款的，不管是什么样的费用，比如工本费、保证金、解冻费或者会员费等等，都不要理会，直接屏蔽掉。正规网贷软件一定不会这样做。

这是铁律。

第二条硬性规定就是要有车牌号。之后我办理了周转资金，使用的是微众银行产品，在开头就出示了消费金融牌照，并且注明“经过银保监会审批”。那么野鸡学校又如何呢？查看它在APP里的介绍也没有提到任何有关牌照的事情。

第三条标准就是利率的表现形式了。正规的平台会标明年化利率，并且这个利率在法律所规定的范围内。见过很多不靠谱的应用程序，它们只会告诉用户“日息万分之几”，听起来很低，但是换成年化的话就会让你大吃一惊——超过36%的情况很常见。

也就是说，敢于大方地写出年化利率的人，心里是没有鬼的。

这些年我所经历的事情中出现的问题，请不要再去犯同样的错误了

说实话，在做生意这三年里，资金运转已经是司空见惯的事情了，但是去年的一次经历却给我留下了很深的印象。

我当时犯了一个错误就是急急忙忙没有做好准备就去考试了。

网上的“秒下款”、“无视黑白户”、“额度高”的广告，我觉得就是抓住了救命稻草一样，并没有想过去了解其中有什么猫腻。经过一番调查之后才知道，真正的正规网站在审核上是有程序的，并不是随便就可以放贷给任何人。

我的朋友老周是一名做餐饮的人，比我要惨很多。他向一个不知名的平台借款三万元，拿到手只剩下二万四千元，其中六千元被扣除为所谓的“服务费”。还款时要还出三万五千块钱来，按照这个计算的话，年化利率会达到百分之六十以上。

这不是明抢吗？

老周之后告诉我，他当时只想到要拿到钱就可以了，并没有仔细看过合同。等到反应过来的时候，已经是还了两期了，损失很大。

合同中有很多猫腻，但是人们都不去注意

我之后在办理贷款时养成了一个习惯，就是把合同从头至尾地看一遍。那么我发现了什么呢？

一些平台的合同中包含“代扣授权”的条款，即可以不经本人同意就直接从银行卡上扣除款项。另外一些合同中写明了你可以让他们查看你的通讯录，并且如果过了期限的话，那么你在通讯录里的人就会接到催款电话。

到目前为止，这件事我一直很害怕。

差一点我就签订了这样的合同，好在那时候我多加了一点小心。

怎样才能找到一个值得信赖的服务商呢？

经过几个月的努力之后，我已经找到了一些自己选择的方法，并不是所有的都有效，但是可以避免后面出现的问题。

第一种方式是选择有银行背景或者是互联网巨头背景的产品。例如微信上的微粒贷、支付宝上的借呗、京东上的金条等，都属于大平台下的产品，无法逃脱。去年周转的资金都是通过微粒贷获得的，尽管金额不大但是很省心。

第二步就是查看APP是从哪里来的了。我喜欢在官方的应用商店里下载软件，并且从不点击手机上收到的信息中的链接。很多乱七八糟的下载链接都是钓鱼网站。

第三种方法就是给客服打电话。正规的平台会有官方客服电话，并且可以打通，有人接听。曾经有一回我想测试某个网站是否可靠，但是拨打了之后发现对方已经关机了，于是就放弃了。

另外一点就是很多读者没有注意到的地方：正规平台的应用程序更新速度比较快，并且可以查询到开发者的相关信息。打开应用详情页之后查看该软件的开发者是谁，在天眼查上搜索一下是否为有资质的企业，一查便知。

把这种方法教给几个做买卖的朋友，他们都觉得很好用。

一些很容易被人忽视的地方

以下是我的一些个人的经验，但是在网上很难找到。

申请的时间是有一定要求的。我看过几回了，月初申请通过的概率要比月底大一些，具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这个样子吧。和平台放款额度有关吗？不确定，但是你如果不想等的话，在月底之前避开一下也是可以的。

另外，在填写表格时要如实填写工作经历。我的一个客户为了增加额度而把收入夸大了，但是风控系统发现了这一点，并且拒绝了他的申请。很多平台都会进行多方面的核实，社保、公积金和银行卡流水都是一致的，胡编乱造只会适得其反。

另外要说明的是，各个城市的政策可能会有所不同，我只是了解自己所在地区的情况，并不能对其他地方做出判断。

另外一件事情就是不要经常去申请。每次申请都会在征信里留下一条信息，在申请次数多了之后再去办理正式贷款就会很难了。去年我不懂，一口气申请了好几个平台，征信被折腾得很惨，后来花了半年时间才把它们给修复好了。

图什么呢？

使用一个或者两个正规的平台就很好了。

最后说一些实在的话

做生意周转是很正常的，但是借钱的事情要慢慢来，不要随便找人借钱。

目前我只使用了两种方式来获取资金，一种是从银行申请经营贷款，利率较低；另一种是在微信上使用微粒贷进行短期借款。其他各种各样的平台我都不会去接触。

去年被诈骗的一千元钱到现在我还记得很清楚，当作是给自己的一个教训好了。

问的是有无利率较低、授信额度大、申请条件宽松的平台吗？

不可以想当然地去考虑这个问题。

天上不可能掉馅饼，掉下来的就是陷阱。