我微粒贷过了，朋友黑户也能下款，这些网贷平台到底靠不靠谱

深夜2点的时候，手机屏幕上出现了微粒贷已经通过审核的消息，这个消息使我不再有睡觉的想法。更加不可思议的是，隔壁的老王因为征信问题被当作锅底一样对待，在几个可以提供贷款的黑征信平台上也借到了钱。于是我就想，现在所有的风控系统都出问题了吗？黑户可以正常申请贷款吗？这些网站有没有什么秘密呢？为了解开这个谜团，我连夜编写了一份避坑手册。

再说一下大家比较关注的一些“漏洞”。市场上也存在着一些对于征信宽容度较大的平台，例如分期乐和还呗。分期乐依托于大的集团公司，额度一般为一千至五万元左右，并且要查询征信报告，但是对轻度逾期用户的处理上会有一定的“宽容”，即可以给用户提供一个还款宽限期，在此期间内用户可以选择分期付款的方式进行偿还，而且分期期数也十分灵活，从三个月到二十四个月都可以选择。但是还呗主要做的是信用卡账单分期业务，它的最高授信额度是五万元人民币，只要你的信用卡上有消费记录就可以申请了，即使你的征信状况不是很好，也有可能被批准通过，分期期数可以从三个月一直到一年半。

除了上面提到的两个之外，还有几个比较冷门的平台，比如洋钱罐。该平台之前是以海外资产配置为主业的，现在已经转行做起了信贷业务，额度一般是1-20万元左右，优点是审批速度很快、最长可以做到三个月至一年半不等。对于征信黑名单的人，直接通过的概率不大，但是如果是“白户”或者是“花户”的话，成功的几率就大一些了。但是要提醒的是，这些平台的利率一般都比银行高很多，年化利率甚至会逼近法定上限，所以借一万块钱的话，一年下来利息可能会超过几百元。

看用户的实际评论怎么样。网友“风中尘埃”表示：微粒贷拒绝了我的申请，但是我在分期乐上花掉了三千块钱，尽管利率比较高，但是解燃眉之急是有效的另外一位用户“黑户翻身”也抱怨道：“不要相信什么黑户就一定会被下征信记录的说法吧，我已经试过好几个了，都是骗人的，最后还是向朋友借钱。”两种情况分别是：资质稍微差一点的人也有机会，但是完全黑户去贷款的话，基本上就是碰运气了。

优点和缺点都要一并指出。好处就是门槛很低、放款速度很快，对急需资金周转的人而言是一根救命稻草。但是它的缺点也十分突出，那就是利率高、催收力度大。如果出现逾期的情况的话，除了要承担高额的罚息之外，还会被要求“爆通讯录”。另外，很多借款都会留下痕迹，并且会上传到征信系统中去，如果你经常申请贷款的话，那么你的征信报告就会变得很糟糕了，在之后想要办理房贷或者车贷的时候也会遇到很大的困难。

注意以下事项的时候，请大家一定要牢记：放款之前收取费用的就是诈骗。正规的平台是不会要求你先支付“工本费”或者“解冻费”的。第二、量力而行，不能用贷款来偿还贷款。看到额度大可以借但是要还的话就只能是拆东墙补西墙，这样下去最终会把自己埋掉。另外要注意的是不要随便点击短信里提供的网址链接，因为钓鱼网站就是利用这个方式来进行诈骗活动的。

最后把人们经常提出的一些问题列出来供大家参考：

1、问：微粒贷已经通过了，这就意味着我的征信没有问题吗？
答：微粒贷查询征信，如果通过的话就表示你的目前的征信情况还可以，但是并不代表其他的平台也会接受。

2、问：真的存在可以利用的黑户漏洞吗？
答：正规持牌机构基本上不会出现这种情况。只有高利贷、诈骗或者非常特殊的情况才会被允许。

3、问：申请的数量多的话对征信会有影响吗？
答：是的。每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内如果被查得太多次的话就会被认定为资金紧张，即所谓的“征信花”。