找类似兴诚贷借款app下载一样正规的借款平台？我的踩坑经验值千金

去年冬天是我做生意这十年中最难过的时期之一，服装店里的货物堆积如山，而供应商的付款期限又不能拖延，员工的工资也必须按时发放。那时候我急得像热锅上的蚂蚁一样四处借钱周转，手机上下载了七八款借贷软件，但是要么额度不够用，要么利率太高。之后听人介绍才知道要关注和兴诚贷借款APP下载一样的正规借款平台才算是渐渐地掌握了其中的道理，并没有因为资金问题而破产。

说实话，我们这些做小本生意的人，表面上看很风光，但是现金流一旦中断就会面临危险。现在我看到那些号称“秒批”、“无视征信”的广告就忍不住想笑，都是胡说八道。上天是不会给人们送馅饼的，只会把人往坑里推。今天我把一年半来寻找金钱的事情全部摊开来给大家讲一讲，并且告诉大家怎样去识别一个真正的平台，希望可以帮到各位兄弟朋友们避免一些不必要的麻烦。

什么样的借款平台是好的呢？首先来看一下几个硬性要求

很多用户在选择平台的时候，首先想到的是额度大不大，这样的想法是错误的。额度再大，如果属于高利贷的话，你会去借钱吗？借出去的钱就等于把钱扔到火坑里去了。我的原则就是先看资质、后看利率、再看额度。正规的平台要有放贷资格，这是最基本的条件。

怎么判断资质呢？不要相信客服的话，自己去查询一下。所有的正规平台后面或者是持牌的消费金融公司、或者是银行、或者是正规的小额贷款公司。该信息可以在APP上的“关于本产品”或者官方网站底部找到，在此之后再前往地方金融监管局官网进行核实。这件事情听起来很麻烦，但是可以帮你避开九十九个陷阱。我的一个做餐饮的朋友急需用五万元钱来进货，于是随便下载了一个应用程序，最后只收到了四万两千块，剩下的八千元被说成是“服务费”，这就是典型的砍头息，遇到这种情况要尽快离开现场，否则就会损失更多钱财。

另外，在正规平台上显示出来的利息也是很公开透明的。年化利率、IRR口径等都将会被清楚地列出。只告诉用户“日息万分之几”的人，大概率是藏着掖着什么。一般来说，我会只接受年化收益率在24%以下的产品，如果超过了这个数值的话我就不会去看它了。

正规借款平台申请时有三个隐含的地方

找和兴诚贷借款APP下载一样的正规借款平台只是一步而已，怎么申请、什么时间申请，这里面的门道可多了。以前我也很懵懂，一想到就去申请，但是却被拒绝了很多次，把征信都查烂了。之后和一位在银行做风控的老朋友聚餐时才知道一些情况。

申请的时间也有限制

该数据并不是所有人都知道。我的一个老同学告诉我说，各个平台的风控系统都会对每日审批额度进行限制，在每个月底或者每季度末的时候尤其如此。也就是说，在月初的时候资金方刚刚把钱打过来，额度很足、审核也比较松；而到月末时，则会因为资金紧张而变得严格起来。但是这并不一定就是这样的情况，但是有一定的规律性。我申请贷款的时候一般会选择周二至周四早上时间段，并且避开周一的工作日以及周五的工作结束时间。没有官方依据来支持这一观点，但是我本人做过几回试验之后发现其中似乎有些道理存在，大家可以一试。

另外，在申请的时候不要过于频繁地点击。在某一个平台上面点击了一次“查看额度”的话，在征信报告里就会增加一条查询记录。每个月查几次的话，银行或者正规机构会认为你是缺钱的人，所以会拒绝放贷。去年我就不懂这个道理，一个月点了十几家店，最后把自己变成了“征信花户”，好好的养了半年才恢复过来。不要那么傻了，点得多的话，中奖的机会就越小。

这些年我所经历的事情，希望你能避免

说到踩雷的事情，我就有很多苦水要倾诉了。去年因为资金周转的问题，在一个没有名气的小平台上面借到了2万元。当时宣传的是“低息贷款”，但是签订合同时却是一大堆杂七杂八的条款，并且我没有仔细阅读就点击了同意。其实除了利息之外还有各种各样的费用，“会员费”、“担保费”、“咨询费”等等加在一起的话，年化率已经接近六成了！那时候我都想拍大腿了，最后找了一个懂行的人来调解，花了两个月的时间才把问题解决掉。

所以现在我看到“类似兴诚贷借款APP”的广告时，并不会感到兴奋，反而会提高警觉性。首先我会到应用商店查看用户的评价和反馈，特别是负面的评价。差评中提到最多的有乱收费、暴力催债、高利贷等，那么基本上就可以拉黑了。不要相信所有的好评都是假的，其实大部分的好评都是被刷出来的，而真实的用户的声音就是差评。

另外一件事情要说明的是“包装资料”。过去网络上有一些中介机构声称可以帮助你包装流水、包装工作单位来提高放款的概率。不听！正规平台的风控系统要比你想象中的强很多倍，只要查询一下你的社保、公积金和纳税情况就可以知道。如果造假的事情被发现了的话，并且贷款也拿不出来的话，那么就会被拉入黑名单之中，在之后想要办理正常的贷款业务也是不可能的事情了。老实人应该怎么做呢？诚实的回答问题，如实填写表格才是正确的做法。

遇到催收不要慌张，正规的平台是有规矩的

我们做生意的时候也会出现延期的情况。逾期并不可怕，可怕的是遇到不规范的催收方式。我的一个做物流的朋友去年在某个小型平台上借款，由于车子出了问题耽搁了几天时间没有按时归还贷款，于是催款电话就打到了他的家里，并且还有人通过短信进行恐吓说要上门来讨债。这就是典型的违规催收行为，正规的平台绝对不会这样做。

正规平台催收有程序，一般会发短信、打电话来通知你，如果真的遇到了困难的话也可以商量一下延期或者是分期的事情。对于那些爆通讯录、恐吓威胁的情况要保存好证据，并且向互联网金融协会进行举报，一定会得到回复的。我的朋友之后就收集了录音、截图等证据，并且直接向有关部门投诉，对方马上就不敢再胡闹了，多余的部分也不用支付了。遇到事情不要害怕，但是也不能推卸责任，该还的钱一定要还上，不应该承受的压力我们也不要接受。

说这么多的意思就是希望各位明白，在选择借款平台的时候，首先要考虑的就是是否正规。虽然利率低一些更好，但是不正规的话后面就会有各种各样的陷阱等着你。目前我手机上只有三个左右的平台，都是经过认证过的，并且使用频率很高，口碑也不错。平时不要随便借钱或者借东西给别人，把额度留给需要的人用。

做了一辈子生意之后，我觉得钱对企业来说就是生命线。血液不通畅的话，生意也就没有了。因此对于借钱这件事要小心为上策。不要等火烧眉毛的时候再去乱找医生，那样很容易掉进陷阱里去。

给各位朋友提个醒，在空闲时间可以多看看一些正规平台上的公众号或者APP，了解一下它们的产品和服务情况，并不是一定要去用它，但是要先熟悉一下。等到需要使用的时候可以直接操作，不需要临阵磨枪。这件事我已经做得很迟了，如果早两年就懂得这些知识的话，那么我就不会浪费这么多时间和金钱来学习了。